Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-253/2023 ~ М-151/2023 от 14.03.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    03 мая 2023 года                    г. Сызрань

     Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бормотовой И.Е.

при секретаре судебного заседания Осыко Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-253/2023 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Синько М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Синько М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.07.2013 в размере 170196,04 рублей, из которых: сумма основного долга – 170080,04 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4603,92 рубля.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 12.07.2013 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключило с Синько М.С. кредитный договор №, в соответствии с которым предоставило ответчику денежные средства в размере 229040 рублей (в том числе: 200000 рублей – сумма к выдаче, 29040 рублей – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование), сроком на 60 месяцев, под 29,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены заявка и график погашения. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием условий договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу. В период действия Договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В соответствии с п.I раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст.329, 330 ГК является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с тарифами банком устанавливается неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования задолженности до 150 дня включительно в размере 1% в день от суммы задолженности за каждый день задолженности. Кроме того, в соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В связи с допущенными заемщиком нарушениями, банк 01.06.2015 потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 01.07.2015, однако задолженность не была погашена. Допущенные заемщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд. Согласно расчету задолженности по состоянию на 15.02.2023 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 170196,04 рублей, из которых: сумма основного долга – 170080,04 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.4-6).

Ответчик Старостина (до брака Синько – л.д.44, 55) М.С. в судебное заседание не явилась, предоставила отзыв на исковое заявление, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие и отказать в удовлетворении исковых требований в связи с применением срока исковой давности (л.д.60).

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В материалах дела имеется кредитный договор № от 12.07.2013 о предоставлении Синько М.С. кредита в размере 229040 рублей, процентная ставка по кредиту 29,90% годовых, количество процентных периодов – 60, ежемесячный платеж – 7417,83 рублей, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (20-й день с 5-го числа включительно) (л.д.9).

В тот же день ответчик была ознакомлена с условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «Извещения по почте», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования.

Согласно разделу «О погашении задолженности по кредиту» общих условий договора, являющихся составной частью договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Банк списывает со счета заемщика сумму ежемесячного платежа в последний день процентного периода. Для погашения задолженности заемщик должен вносить в каждом процентном периоде на счет сумму денег в размере не менее, чем сумма ежемесячного платежа.

В соответствии п.10 раздела «О правах банка» общих условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать оплаты неустойки в размерах и порядке, установленных тарифами банка.

Пунктом 11 указанного раздела предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки суммы: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 229040 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету (л.д.29-30).

В силу п. 4.2 части 1 Тарифов по кредитному договору банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д.18).

На основании п. 9 раздела «О правах банка» общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности более 30 календарных дней.

В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 рублей.

Судом установлено, что истец полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору. Вместе с тем, в нарушение принятых обязательств заемщик не осуществил ежемесячные платежи в предусмотренные кредитным договором и графиком сроки, допустил неоднократные просрочки платежей. Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 15.02.2023 задолженность ответчика по кредитному договору № от 12.07.2013 составила 170196,04 рублей, из которых: сумма основного долга – 170080,04 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей (л.д.24-26).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным и соответствует условиям договора.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

По правилам п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом п. 2 названной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Если условия договора кредитования предполагают обязанность держателя вносить платежи по кредиту частями, то и срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Материалами дела установлено, что в договоре кредитования срок возврата кредита определен в 60 месяцев, окончательная дата погашения - 12.07.2018. Срок действия договора не изменялся, Банк с требованием к ответчику о досрочном взыскании задолженности не обращался.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось с заявлением о вынесении судебного о взыскании с Синько М.С. задолженности по кредитному договору № от 12.07.2013 за период с 04.03.2015 по 25.11.2015 в сумме 180196,04 рублей, однако 24.12.2015 мировым судьей судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области было вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа (л.д.8).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 13.03.2023, за пределами срока исковой давности, который истек - 12.07.2021, обратилось в суд с настоящим исковым заявлением.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 ГК РФ), последствий пропуска такого срока (статья 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 N 439-О, от 18.12.2007 N 890-О-О, от 20.11.2008 N 823-О-О, от 25.02.2010 N 266-О-О, от 25.02.2010 N 267-О-О и др.).

Доказательств уважительности причин пропуска срока, истцом не представлено.

На основании вышеизложенного, учитывая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, а также отсутствие других достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о совершении действий, которые в силу положений ст. 203 ГК РФ свидетельствовали бы о новом течении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, при том положении, что истец на наличие каких-либо уважительных причин пропуска срока для обращения с соответствующими требованиями не ссылался, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» следует отказать в полном объеме по всем заявленным истцом требованиям в связи с истечением срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Старостиной (Синько) М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.07.2013 в размере 170196,04 рублей, расходов по оплате госпошлины в сумме 4603,92 рубля - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 12.05.2023.

Судья-