Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1149/2021 ~ М-910/2021 от 28.05.2021

Дело № 2-1149/2021

18RS0021-01-2021-001662-32

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 21 июля 2021 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Бутолиной Т.В.,

с участием ответчика Гараева А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Гараеву Александру Миннемухаметовичу, Гришиной Светлане Талгатовне о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Гришиной Светлане Талгатовне о взыскании задолженности по кредитной карте.

Исковое заявление мотивировано тем, что в ПАО Сбербанк России обратилась Сайфиева Разиля Талгатовна с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Credit Momentum. Она была ознакомлена и согласилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами банка, что подтверждается подписью в заявлении. Держателю карты банком была выдана кредитная карта № 427601******1713 с лимитом в сумме 30000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенного банком) под <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России клиент обязан получать отчет по карте, ежемесячно, не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета.

В дальнейшем истцу стало известно, что заемщик умер 30.08.2018 г. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика является Гришина Светлана Талгатовна.

Ответчик – наследник умершего заемщика обязательства по возврату кредита не исполнил, в результате чего по состоянию на 07.05.2021 г. образовалась задолженность в размере 36806,68 руб., в том числе, основной долг – 28393,25 руб., проценты за пользование кредитом – 8413,43 руб.

На основании ст. ст. 810, 811, 819, 1175 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитной карте в вышеуказанном размере в пределах стоимости наследственного имущества.

В ходе рассмотрения дела, определением суда от 25.06.2021 г. на основании ч. 3 ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика был привлечен Гараев Александр Миннемухаметович.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик Гришина С.Т. не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

В исковом заявлении представитель истца Вовкула Е.В. просил дело рассмотреть без участия представителя банка.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие указанных лиц.

Ответчик Гараев А.М. в судебном заседании с иском не согласился, суду пояснил, что дд.мм.гггг умерла его мама С.Р.Т.. Наследниками первой очереди после её смерти является он и его сестра Сайфиева Розалия Ревовна. Наследство после смерти матери отсутствовало, поэтому наследственные права он и Сайфиева Р.Р. не оформляли. На момент смерти мать была зарегистрирована в принадлежащем ему доме по адресу: <***>.

Заслушав явившихся участников процесса, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг С.Р.Т. обратилась в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время - ПАО Сбербанк) с заявлением о выдаче кредитной карты Visa Credit Momentum.

Своей подписью в заявлении на получение кредитной карты заемщик подтвердил, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карты, а также согласен с ними и обязуется их выполнять.

На основании данного заявления С.Р.Т. была выдана кредитная карта с лимитом кредита 30000 рублей, с процентной ставкой 18,9% годовых, сроком кредита на 12 месяцев, что указано в информации о полной стоимости кредита.

По условиям договора С.Р.Т. обязалась погашать задолженность по кредиту ежемесячно в сумме обязательного платежа.

дд.мм.гггг С.Р.Т. умерла.

Наследниками по закону первой очереди являются дети наследодателя – сын Гараев Александр Миннемухаметович и дочь Сайфиева Розалия Ревовна.

К нотариусу с заявлением о принятии наследства наследники не обращались.

В наследственном деле № 181/2018 имеются извещения (требования) кредиторов ПАО «Сбербанк России», КПК «Касса взаимного кредита», КПКГ «Партнер» о наличии у С.Р.Т. кредитной задолженности.

На дату смерти С.Р.Т. была зарегистрирована по месту жительства по адресу: Удмуртская Республика, <***>. Данное жилое помещение на праве собственности принадлежит ответчику ФИО3 с дд.мм.гггг

На день смерти в собственности С.Р.Т. недвижимое имущество и транспортные средства отсутствовали, что следует из решения Можгинского районного суда УР по делу № 2-728/2020 по иску Кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» к Гараеву Александру Миннемухаметовичу о взыскании задолженности по договору займа. На двух банковских счетах в ПАО «Сбербанк России» у С.Р.Т. на дату смерти имелись денежные средства в сумме 607,80 руб.

Поскольку наследниками кредитные обязательства по кредитной карте перед ПАО Сбербанк не исполнены, истец обратился в суд с рассматриваемым иском.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как указано выше, стоимость наследственного имущества (остаток денежных средств на банковских счетах) составляет 607,80 руб. Сведения о наличии у С.Р.Т. какого-либо иного имущества на дату смерти отсутствуют.

Таким образом, по состоянию на 30.08.2018 г. стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник несет ответственность по обязательствам наследодателя, составляет 607,80 руб.

Решением Можгинского районного суда Удмуртской Республики от 26.06.2020 г. по делу № 2-728/2020 частично удовлетворены исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» к Гараеву Александру Миннемухаметовичу о взыскании задолженности по договору займа. С Гараева А.М. в пользу КПК «Касса взаимного кредита» взыскана задолженность по договору займа № 501 от 14.08.2018 г., в пределах стоимости наследственного имущества С.Р.Т., в размере 607 руб. 80 коп. В остальной части исковые требования КПК «Касса взаимного кредита» к Гараеву А.М. о взыскании задолженности по договору займа оставлены без удовлетворения.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 ст. 1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 ст. 1153 ГК РФ).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы (пункт 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Материалами дела подтверждается, что Гараев А.М. на день смерти С.Р.Т. был зарегистрирован по месту жительства наследодателя. Данных о том, что названные лица в юридически значимый период выехали на другое постоянное место жительства, материалы дела не содержат. Поэтому в отсутствие доказательств обратному, суд полагает данное обстоятельство установленным.

Совместное проживание наследника с наследодателем предполагает фактическое принятие им наследства, даже если такое жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства, поскольку в жилом помещении наличествует имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое, как правило, находится в общем пользовании наследодателя и совместно проживающих с ним наследников и принадлежит в том числе наследодателю, этим имуществом продолжает пользоваться наследник и после смерти наследодателя.

Предметы обычной домашней обстановки и обихода входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях. Преимущественное право на предметы обычной домашней обстановки и обихода принадлежит наследнику, проживавшему совместно с наследодателем на день открытия наследства, вне зависимости от продолжительности совместного проживания (пункт 53 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9).

Поскольку совместное проживание наследника с наследодателем в одном жилом помещении на день открытия наследства прямо предусмотрено законом и разъяснениями по его применению в качестве действия, свидетельствующего о фактическом принятии наследства, так как совместное проживание предполагает совместное использование предметов домашней обстановки, то одно это обстоятельство является достаточным для признания наследника фактически принявшим наследство.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства, не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку Гараев А.М., являющийся сыном наследодателя и проживавший вместе с наследодателем в одном жилом помещении, с заявлением к нотариусу об отказе от наследства не обращался, заявление об установлении факта непринятия наследства в суд не подавал, суд приходит к выводу, что в порядке универсального правопреемства к нему перешли в составе наследственного имущества обязанности наследодателя по погашению кредитной задолженности.

Ответчик Гришина С.Т. является сестрой наследодателя, относится к наследникам по закону второй очереди, наследство не принимала, поэтому не является надлежащим ответчиком по иску.

К правоотношениям, возникшим между сторонами, в связи с выдачей банковской карты, применяются нормы Гражданского кодекса РФ о банковском счете. В силу ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ также предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Из условий выпуска и обслуживания кредитной карты следует, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (пункт 3.5).

Как указано выше, процентная ставка по кредиту определена в размере <данные изъяты>% годовых. Согласно информации о полной стоимости кредита, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов, предусмотренных пунктом 3.7 Условий.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (пункт 3.10 Условий).

Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (пункт 4.1.3).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное условие предусмотрено пунктом 5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, согласно которому при нарушении держателем карты настоящих Условий или нарушении действующего законодательства, банк имеет право направить держателю карты уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка). Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий.

Расчетом задолженности подтверждается, что с 16.08.2018 г. ежемесячные платежи в счет погашения кредита не вносятся. Наследник заемщика не исполняет обязанности по погашению кредита. Следовательно, у ПАО «Сбербанк России» возникло право требовать взыскания суммы задолженности по кредиту.

Из расчета задолженности видно, что по состоянию на 07.05.2021 г. сумма просроченного основного долга составляет 28393,25 руб., просроченные проценты 8413,43 руб.

Принимая во внимание положения пункта 1 статьи 416 ГК РФ, при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Учитывая, что решением Можгинского районного суда Удмуртской Республики от 26.06.2020 г. по делу № 2-728/2020, вступившим в законную силу 04.08.2020 г., с ответчика Гараева А.М. взыскана задолженность по договору займа в пределах стоимости наследственного имущества С.Р.Т., взыскание долга за пределами стоимости наследственного имущества не допускается, в удовлетворении иска ПАО «Сбербанк России» к Гараеву А.М. следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Гараеву Александру Миннемухаметовичу, Гришиной Светлане Талгатовне о взыскании задолженности по кредитной карте – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 28.07.2021 г.

Председательствующий судья- Кожевникова Ю.А.