Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-574/2013 ~ М-268/2013 от 29.01.2013

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Красноглинский районный суд г.Самары в составе:

Председательствующего: Медведевой Н.П.

при секретаре: Ерофеевой О.И.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № года по иску ОАО «Альфа-Банк» к Никишиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Никишиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ они заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 133 500,00 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 133 500,00 рублей, проценты за пользование кредитом 12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 5 900,00 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита, начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в соответствии с действующими тарифами. Каждый раз, при образовании задолженности, начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд. Согласно расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Никишиной Е.А. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 165 888,69 рублей, а именно: просроченный основной долг 133 500,00 рублей, начисленные проценты 5 626,09 рублей, комиссия за обслуживание счета 5 286,60 рублей, штрафы и неустойки 21 476,00 рублей. Просит взыскать с Никишиной Е.А. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165 888,69 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 517,77 рублей.

В судебном заседании представитель истца, по доверенности, Ш. заявленные исковые требования поддержал в полном объеме. Дал пояснения аналогичные изложенным в иске.

В судебное заседание ответчик Никишина Е.А. не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, не оспаривала сумму основного долга, сумму процентов, просила снизить размер штрафов и неустойки ссылаясь на то, что погашать сумму долга по кредиту не имела возможности в связи с отсутствием работы, сумму задолженности по оплате комиссии за обслуживание счета не признает.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает, что требования ОАО «Альфа-Банк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Никишина Е.А. заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 133 500,00 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 133 500,00 рублей, проценты за пользование кредитом 12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 5900,00 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Из ч. 1 ст. 332 ГК РФ следует, что кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом, независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно выписке по счету Никишина Е.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Однако принятые на себя обязательства Никишина Е.А. не исполняет в полном объеме. Данный факт нашел свое подтверждение в материалах гражданского дела и не оспаривался Никишиной Е.А. в ходе рассмотрения дела.

Согласно представленному ОАО «Альфа-Банк» расчету задолженность Никишиной Е.А. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 165 888,69 рублей, из которых: основной долг - 133 500,00 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5 626,09 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5291,08 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 11 374,11 рублей, комиссия за обслуживание текущего счета – 5 286,60 рублей, штраф на комиссию за обслуживание счета – 4 810,81 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42). Если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В статье 851 ГК РФ указано, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из соглашения о кредитовании на получение потребительской карты ответчику был открыт счет потребительской карты в соответствии с Общими условиями и кредитным предложением. Таким образом, открытый Никишиной Е.А. счет потребительской карты не является ссудным, а комиссия за его обслуживание по своей природе отличается от комиссии за ведение ссудного счета. Поскольку истец взимал комиссионное вознаграждение с Никишиной Е.А. не за ведение ссудного счета, а за обслуживание текущего счета потребительской карты, оснований для исключения сумм комиссий из расчета задолженности не имеется.

Принимая во внимание материальное положение ответчика Никишиной Е.А., обстоятельства возникновения просрочки платежей, суд считает, что сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга, а также штрафа за возникновение просроченной задолженности явно несоразмерна последствиям просрочки исполнения обязательства и приходит к выводу о возможности применения статьи 333 ГК РФ и снижении размера начисленной Банком суммы штрафов и неустойки в размере 21 476,00 рублей до 15000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Никишиной Е.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 500,00 рублей – сумма основного долга, 5 626,09 рублей - сумма процентов за пользование кредитными средствами, 15000,00 рублей – штраф и неустойка, 5 286,60 руб. – комиссия за обслуживание счета, а также государственную пошлину, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4 388,25 рублей, а всего взыскать 163 800,94 рублей (сто шестьдесят три тысячи восемьсот рублей 94 копеек).

В остальной части заявленных ОАО «Альфа-Банк» исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: