Решение по делу № 2-7245/2012 ~ М-6915/2012 от 17.07.2012

Дело № 2-7245-12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Якутск                                 30 августа 2012 г.

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Холмогоровой Л. И., при секретаре Поповой И.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Винокурова В.В. к «Азиатско-Тихоокеанскому банку» (ОАО) о защите прав потребителя,

установил:

Винокуров В.В. обратился в суд с иском о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что ____ 2007 года между ним и «АТБ» (ОАО) заключен кредитный договор № на сумму 500 000 руб. сроком до ____ 2012 г., для использования кредитных средств на личные цели. Согласно ___ кредитного договора заявитель уплатил ответчику комиссию за открытие ссудного счета в размере ___ руб. Согласно ___ кредитного договора заявитель уплачивал ответчику комиссию за ведение ссудного счета в размере ___ от суммы кредита ежемесячно. Начиная со дня выдачи кредита им оплачено комиссии на общую сумму ___ руб. Просил взыскать с ответчика в его пользу убытки в размере ___ руб., неустойку – ___ моральный вред ___ руб., а также расходы на оплату услуг представителя - ___ руб.

Представитель истца по доверенности Огоюкин И.И. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить. Пояснил, что согласно разъяснению, данному в п. 10 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 15.11.2001 г. № 15/18, течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплата товара (работ, услуг) начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Представитель ответчика по доверенности Алексеева А. А. с иском не согласна, суду пояснила, что пропущен установленный ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности, оснований для компенсации морального вреда также не усматривается, спорные пункты договора истцом при заключении кредитного договора не оспаривались, указывает на то, что банк не лишает и не ограничивает клиентов в области прав на возможность внесения предложений по изменению отдельных условий кредитного договора, истец, располагая полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно принял на себя права и обязанности, определенные кредитным договором.

Суд, выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему.

____ 2007 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму ___ руб., пунктами № которого установлено, что кредитор за открытие ссудного счета оплачивает комиссию в размере ___ от суммы кредита, что составляет сумму ___ рублей, за обслуживание ссудного счета оплачивает ежемесячный платеж в размере ___ от суммы кредита, что составляет сумму ___ рублей ежемесячно.

В соответствии с положениями статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Заинтересованное лицо не лишено возможности требовать в судебном порядке подтверждения недействительности ничтожной сделки (п. 32 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ»).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 N54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При таких обстоятельствах, условия кредитного договора № 1808 от 26 июня 2007 года о взимании с заемщика комиссии за открытие и ведение ссудного счета, нарушают положения части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», что в силу ст. 168 ГК РФ влечет недействительность (ничтожность) в силу закона заключенного между сторонами кредитного договора в этой части.

Комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другим федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена.Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании ст. 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность взимания этим указанием не определяется.Следовательно, ответчик в нарушение закона получил данные денежные средства, и они подлежат возврату истице. Вместе с тем, суд учитывает пропуск истцом срока исковой давности, установленного ч. 1 ст. 181 ГК РФ и составляющего три года с момента начала исполнения ничтожной сделки. Исполнение ничтожной сделки в части внесения заемщиком неосновательно удерживаемых с него сумм началось ____2007 года, тогда как обращение истца в суд с иском последовало ____ 2012 года. В связи с этим суд считает возможным удовлетворить исковые требования в пределах срока исковой давности, то есть с учетом возврата истцу суммы периодических платежей по гашению комиссии за ведение ссудного счета за три года, предшествовавших предъявлению иска, что в данном случае означает с ___ 2009 года в сумме ___ руб. согласно произведенным расчетам истца и материалам дела (аналогичные основания для исчисления срока давности указаны в разъяснениях, данных Пленумом Верховного Суда РФ, Пленумом ВАС РФ, в постановлении от 12.11.2001 N15, от 15.11.2001 N18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»). Таким образом, взысканию с ответчика в пользу подлежат убытки в размере ___ руб. (___ руб.). В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии с ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен ____ 2007 года, а исковое заявление подано ____ 2012 года, то есть с истечением трехлетнего срока исковой давности. Таким образом, исковое требование относительно признания недействительным ___ договора подлежит отказу.В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ст. 333 ГК РФ суд снижает размер неустойки до ___ рублей.Суд полагает обоснованными требования истца о взыскании морального вреда. На основании ст. 15 Закона от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. С учетом обстоятельств дела, степени вины ответчика, а также с учетом требований разумности и справедливости суд определяет размер компенсации морального вреда, подлежащим взысканию с ответчика, равным ___ рублей. Согласно ст. 100 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы на услуги представителя в разумных пределах в размере ___ рублей В соответствии ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с истца подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере 5 260 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, судРЕШИЛ:

Исковые требования Винокурова В.В. удовлетворить частично.

Взыскать с «Азиатско-Тихоокеанского банка» (Открытое акционерное общество) в пользу Винокурова В.В. в размере ___ руб., неустойку в размере ___ рублей, компенсацию морального вреда ___ рублей, расходы на услуги представителя в размере ___ рублей, всего ___ (___) рублей.

Взыскать с «Азиатско-Тихоокеанского банка» (Открытое акционерное общество) в доход государства государственную пошлину в размере 5 260 (пять тысяч двести шестьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Судья Л.И.Холмогорова

Решение изготовлено 31 августа 2012 года