Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-242/2015 (2-1840/2014;) ~ М-1782/2014 от 29.12.2014

Дело № 2–242/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 18 марта 2015 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Панфиловой А.З.,

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лисиной Е.В. к открытому акционерному обществу «МТС-Банк» об истребовании документов,

у с т а н о в и л:

Лисина Е.В. обратилась в суд с иском ОАО «МТС-Банк» (с дд.мм.гггг ПАО «МТС-Банк») об истребовании документов. Исковое заявление мотивировано следующим: между Лисиной Е.В. и ОАО «МТС-Банк» был заключен договор на выдачу кредитной карты №*** посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора, ОАО «МТС-Банк» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит лимитом. Истец, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Согласно п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (п.1 ст. 433 ГК РФ). При этом в абз. 2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст434 ГК РФ. Таким образом, Истец изначально была поставлена в такие условия, что она не акцептировала предложение ответчика, а, наоборот, банк акцептировал оферту клиента (истца) о заключении договора. До сведения истца не было надлежащим образом доведено, что, подписывая заявление, она автоматически соглашается и присоединяется к определенным условиям его предоставления, так как на момент заключения договора её никто не проинформировал об этом. Истец полагает, что её права в значительной части были ущемлены по следующим причинам: предоставление неполной информации до заключения договора; необоснованный контроль и вмешательство со стороны представителей банка (ответчика), а также предоставление неверной информации о якобы имеющейся задолженности по кредиту. дд.мм.гггг в ОАО «МТС-Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заёмщика, а именно договор, приложения к договору и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у истца. Ответа на данную претензию получено не было. На данный момент на руках у истца находится только заявление, в котором прописан номер договора, однако сам договор истцу не был выдан изначально. Просит обязать ОАО «МТС-Банк» предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заёмщика Лисиной Е.В., а именно: копию договора на выдачу кредитной карты №***; копию приложения к договору на выдачу кредитной карты №***, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск кредитной карты по день подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Лисина Е.В. не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем указала в письменном заявлении.

В судебное заседание представитель ПАО «МТС-Банк» в суд не явился, направил в суд отзыв на исковое заявление. Согласно представленному отзыву дд.мм.гггг между ОАО «МТС-Банк» и Лисиной Е.В. был заключен кредитный договор №*** о выпуске и обслуживании банковской карты с условиями кредитования счета «МТС-Деньги». В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным. В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается заключенной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В заявлении на выпуск банковской карты указано, и стороны с этим согласились, что акцептом предложения истца о заключении договора, будет принятие банком решение в выпуске банковской карты. Также установлено, что заявление на получение карты с условиями кредитования счета, общие условия обслуживания физических лиц, тарифы <данные изъяты> за осуществление расчетов по операциям с использованием банковских карт с условиями кредитования счета с льготным периодом кредитования, тарифы за предоставление услуг являются неотъемлемыми частями кредитного договора. Таким образом, кредитный договор между банком и держателем карты был заключен в надлежащей форме. В исковом заявлении истец просит суд обязать предоставить копии документов по кредитному договору, указывая на то, что дд.мм.гггг была направлена претензия об истребовании документов. Однако ответчику данная претензия не поступала. Доказательств отправки претензии в адрес банка к исковому заявлению не приложено. Согласно ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов. Справки по счетам физических лиц кредитной организацией выдаются им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Кроме того, в заявлении на выпуск банковской карты, стороны договорились, что выписки по счёту будут предоставляться при персональном обращении клиента. Также истец подтвердила своей подписью, что с условиями кредитования, использования банковских карт, а также Тарифами банка, она ознакомлена и обязалась их соблюдать. Считает, что требования истца о предоставлении копий документов по кредитному договору удовлетворению не подлежит.

Представителем истца также представлен приказ от дд.мм.гггг об изменении наименования банка и местонахождения банка, в связи с государственной регистрацией новой редакции Устава банка, полное наименование банка – Публичное акционерное общество «МТС-Банк», сокращенное наименование ПАО «МТС-Банк», выписка из ЕГРЮЛ, в которой указаны наименование банка и адрес юридического лица: <***>.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося истца и представителя ответчика.

Изучив исковое заявление и представленные материалы, оценив имеющиеся по делу доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу:

Судом установлено, что дд.мм.гггг между ОАО «МТС-Банк» и Лисиной Е.В. заключен договор на выдачу кредитной карты, посредством подписания заявления на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета №*** (Лисина Е.В. указывает в исковом заявлении договор под №***), в соответствии с которым ответчик обязался выпустить банковскую карту с условиями кредитования счета «МТС-Деньги», тариф <данные изъяты> от дд.мм.гггг г., лимит кредита <данные изъяты>. Расписка от дд.мм.гггг в получении банковской карты подтверждает, что Лисина Е.В. получила кредитную карту №***, срок действия до <данные изъяты> процентная ставка <данные изъяты> годовых, ознакомлена и согласна с тем, что размер полной стоимости кредита составляет: <данные изъяты> годовых при полном сроке погашения кредита в размере <данные изъяты>. и общей сумме удорожания кредита <данные изъяты>.

В заявлении на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета «МТС-Деньги», Лисина Е.В. личной подписью подтвердила, что согласна и подтверждает, что ознакомлена с условиями получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу п. 1 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора, ч. 2 этой же статьи применительно к кредитному договору, устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В данном случае до заёмщика доведена информация о размере кредита, о полной стоимости, подлежащей выплате потребителем, иные существенные условия.

Статья 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 содержит положения о том, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Данное положение учтено при заключении договора между ОАО «МТС-Банк» и Лисиной Е.В., что подтверждается её подписью в заявлении на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета от дд.мм.гггг г..

В нарушение ст. 12,56 ГПК РФ истцом суду не представлено доказательств того, что данные сведения банком не предоставлялись, как и то, что предоставленная информация является неполной и недостоверной и не соответствует действующему законодательству. Также не предоставлено доказательств того, что существуют препятствия к реализации его права быть информированным о движении денежных средств по счету, по погашению ежемесячных платежей по кредиту.

В обосновании заявленных требований истцом представлены доказательства в виде претензии от дд.мм.гггг от имени Лисиной Е.В. в адрес ОАО «МТС-Банк», с требованиями: расторгнуть договора на выпуск кредитной карты №***, произвести фактический перерасчет ранее уплаченных сумм в счет погашения основной суммы долга, процентов согласно фактическому расчету без учета комиссий, произвести перерасчет по сумме погашенного основного долга согласно фактическому расчету без учета страховок, предоставить копии документов по кредитному делу заёмщика договор на выпуск кредитной карты №***, приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора по состоянию на сегодняшний день. Денежные средства незаконно удержанные, в виде комиссий, страховых взносов перечислить на лицевой счет заёмщика.

При этом суду не представлено доказательств, того что данная претензия направлена ответчику и получена им, поскольку представленные суду копия квитанции ФГУП «Почта России» о приобретении марок и копия списка корреспонденции доказательством данного факта являться не могут, поскольку не обладают признаками относимости, допустимости и достоверности. Как и не представлено доказательств о личном обращении истца в банк с требованиями о получении документов и отказе банка в их выдаче.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец в обосновании своих требований ссылается на ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1, указывая, что изготовитель, (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информация о товарах (работах, услугах) обеспечивающую возможность их правильного выбора, однако, допустимых доказательств того, что при заключении договора эта информация (часть её) не была предоставлена истцу или в её предоставлении было отказано, суду не представлено.

В исковом заявлении не указано, что истцу не было выдано или было отказано в выдаче второго экземпляра договора на выпуск кредитной карты с приложениями, графика платежей или отказано в предоставлении материалов кредитного дела и выписки по лицевому счету, при этом из смысла искового заявления и личной подписи в заявлении на выпуск банковской карты с условиями кредитования, следует, что истец лично заключал договор с ответчиком, и имеет возможность лично получить данные документы.

Ответчиком суду представлены копия заявления на выпуск банковской карты с условиями кредитования, расписку Лисиной Е.В. о получении банковской карты, в которых также имеется подпись Лисиной Е.В. о том, что она ознакомлена и согласна со всеми существенными условиями договора. Данные обстоятельства свидетельствовуют о том, что банк не уклоняется от предоставления копий документов.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Предъявляя банку исковые требования, истец к исковому заявлению приложил лишь претензию, которая, сама по себе, доказательством нарушения его прав как потребителя в виде отказа в предоставлении указанных в исковом заявлении документов не является.

В соответствии с п. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Истцом не представлено суду допустимых доказательств, а судом при рассмотрении дела не установлено, что каким либо действием (бездействием) ответчика были нарушены права истца на своевременное получение указанных в исковом заявлении документов.

Согласно п. 1 ст.11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд. Таким образом, основанием для обращения с иском в суд может являться нарушение или оспаривание прав, свобод и законных интересов истца.

Поскольку, истцом суду не представлено допустимых доказательств нарушения ответчиком его законных прав, свобод или интересов, суд считает, что это является достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Лисиной Е.В. к Публичному акционерному обществу «МТС-Банк» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 23 марта 2015 года.

Председательствующий судья А.З. Панфилова