Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3529/2015 от 26.05.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

              04 июня 2015 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                                     Панковой М.А.

при секретере                                                                Еськиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3529/15 по иску ОАО КБ «Солидарность» к Губаевой О.И. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

           ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратился к ответчику в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Губаевой О.И. был заключен кредитный договор                             № № на сумму 54 000 рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 36 месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0,16% в день, начисленных на сумму остатка основного долга. Кредитные средства были перечислены на счет заёмщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА». Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору. Согласно п.3.1.1 кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно до 17 числа (включительно) каждого месяца, начиная с июня 2012 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В соответствии с п.4.3. в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соотвествии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, ответчик нарушил график внесения платежей, в связи, с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 81 257 рублей 51 копейку из них: сумма основного долга- 42 906 рублей 15 копеек, проценты за пользование кредитом- 5 544 рубля 10 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгм-1 413 рублей 36 копеек, пени по просроченному основному долгу-23 511 рублей 79 копеек, пени по просроченным процентам-7 882 рубля 11 копеек. Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Не смотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени. В связи с данными обстоятельствами, они вынуждены обратиться в суд и иском о взыскании задолженности с заемщика. Истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № 788-44493977-810/12ф с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с Губаевой О.И. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 81 257 рублей 51 копейка, взыскать с Губаевой О.И. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 637 рублей 73 копейки.

Заочным решением Кировского районного суда г. Самара от ДД.ММ.ГГГГ указанные требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» были удовлетворены в полном объеме (л.д.49-51).

Определением Кировского районного суда г. Самара от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ОАО КБ «Солидарность» было установлено процессуальное правопреемство по данному делу, суд заменил ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (правопредшественник) на правопреемника ОАО КБ «Солидарность» (л.д.69-70).

Определением Кировского районного суда г. Самара от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение было отменено и возобновлено рассмотрение дела по существу (л.д.98-99).

Представитель истца ОАО КБ «Солидарность» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен правильно и своевременно, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела без его участия, а так же письменное заявление об уточнении исковых требований в котором просит суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № № с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с Губаевой О.И. в пользу ОАО КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 84 445 рублей 49 копеек, взыскать с Губаевой О.И. в пользу ОАО КБ «Солидарность» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 637 рублей 73 копейки. Кроме того, просит суд, если ответчиком будет заявлено о снижении размера неустойки, при разрешении данного вопроса, ответчиком должны быть предоставлены доказательства несоразмерности неустойки последствием нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, ответчик должен представить свой расчет размера неустойки, которая не должна быть ниже двукратной ставки рефинансирования. Без соблюдения данных условий, неустойка (пени, штраф) не подлежит снижению.

В судебном заседании Губаева О.И., привлечённая к участию в деле в качестве ответчика, исковые требования не признала, с суммой задолженности не согласна, так же не согласна с процентами, расчет, предоставленный банком, не верный, так как она практически выплатила основной долг, поскольку все платежи она вносила в счет погашения основного долга, желает что бы банк пересмотрел размер задолженности и уменьшил сумму. В настоящее время у нее тяжелое материальное и жизненное положение, она потеряла мужа, осталась одна с двумя несовершеннолетними детьми. К тому же ее уволили с работы, платить за кредит нет возможности, ко всему у нее арестовали счета, на которые перечисляют детские пособия, она с детьми остались без средств к существованию.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

          Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

          В силу ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

          Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Губаевой О.И. был заключен кредитный договор № 788-44493977-810/12ф на сумму 54 000 рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 36 месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0,16% в день, начисленных на сумму остатка основного долга (л.д.17).

    Порядок и сроки погашения ответчиком предоставленного кредита и процентов за пользование кредитом определены п. 3.1.1 и ч. 4 кредитного договора, а также графиком платежей. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа договором установлено взимание пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 4.3 договора).

Согласно п.п.5.2.-5.3. кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, денежная сумма в размере 54 000 руб. была перечислена ответчику ДД.ММ.ГГГГ г.

Ответчик Губаева О.И. свои обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ОАО КБ «Солидарность» составляет 84 445 рублей 49 копеек из них: сумма основного долга- 42 906 рублей 15 копеек, проценты за пользование кредитом - 5 777 рублей 35 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом - 4 368 рублей 09 копеек, пени по просроченному основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ - 23 551 рубль 79 копеек, пени по просроченным процентам ДД.ММ.ГГГГ -7 882 рубля 11 копеек (л.д.111).

Суд принимает указанный расчет как арифметически верный.

Доводы ответчика о том, что ей погашен кредит, поскольку все платежи она вносила в счет погашения основного долга, суд считает необоснованными, поскольку внесенные денежные средства распределялись истцом в соответствии со ст.319 ГК РФ и условиями договора, которые ответчик приняла, поскольку добровольно поставила свою подпись в договоре, тем самым подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумма и условия возврата задолженности по договору, пени, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Таким образом, сторонами по кредитному договору были определены и согласованы все его условия. Договор был заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ форме.

Согласно ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. К последствиям нарушения обязательства относятся не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством, и договором.

На основании п.3.3 кредитных договор, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного аннуитетного платежа Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной взысканием задолженности по договору.

Суд, оценивая степень соразмерности неустойки, исходя из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки, а также, исходя из финансового благополучия ответчика, учитывая, что у Губаевой О.И. на иждивении находятся двое несовершеннолетних детей, дочь Нонна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын Данила, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.92,93), муж ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.91), в настоящее время не работает (л.д.94), полагает возможным снизить размер пени по просроченному основному долгу до 10 000 рублей, пени по просроченным процентам до 3 000 рублей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: сумма основного долга- 42 906 рублей 15 копеек, проценты за пользование кредитом - 5 777 рублей 35 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом - 4 368 рублей 09 копеек, пени по просроченному основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ - 10 000 рублей, пени по просроченным процентам ДД.ММ.ГГГГ -3 000 рублей.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, при существенном нарушении договора одной стороной, договор может быть расторгнут другой стороной в судебном порядке.

Значительная просрочка платежей по договору, допущенная ответчиком, признается судом существенным нарушением договора, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора.

Принимая во внимание, что ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства перед истцом по договору, суд приходит к выводу, что исковые требования по взысканию задолженности и расторжению договора обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.2, 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере 2 637 рублей 73 копейки.

          На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО КБ «Солидарность» к Губаевой О.И. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенный между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Губаевой О.И..

Взыскать с Губаевой О.И. в пользу ОАО КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубль 59 копеек, в счет возврата уплаченной государственной пошлины <данные изъяты> рублей 73 копейки, а всего <данные изъяты> рублей 32 копейки.

В остальной части иска ОАО КБ «Солидарность» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ года.

Председательствующий                                                   М.А. Панкова