Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2120/2018 ~ М-1863/2018 от 31.08.2018

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> <дата> года

Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Инкина В.В.,

при секретаре Толмачевой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-2120/2018 по исковому заявлению АО «Автовазбанк» (АО Банк АВБ) к Дементьевой (Фирсовой) Наталье Геннадьевне, Инкиной Елене Геннадьевне, Макарову Анатолию Леонидовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Автовазбанк» обратился в суд с иском к Дементьевой (Фирсовой) Н.Г., Инкиной Е.Г., Макарову А.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что <дата>. между ним и Дементьевой (Фирсовой) Н.Г., Инкиной Е.Г. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1340 000 рублей, сроком на 300 месяцев для приобретения части жилого дома, имеющего 1 этаж, состоящего из 2 комнат, общей площадью 47,6 кв.м., жилой площадью 25,10 кв.м., с земельным участком площадью 382,5 кв.м., назначение: земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства находящихся по адресу: <адрес>. В соответствии с п.1.3. Кредитного договора жилой дом с земельным участком приобретались и оформлялись в собственность Дементьевой Н.<адрес> был предоставлен Заемщику в соответствии с п.2.1. Кредитного договора в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Представителя Заемщика, открытый в АО Банк АВБ. Зачисленные денежные средства были перечислены Заемщиком на расчетный счет Продавца в соответствии с п 3.1.2. Договора купли-продажи части жилого дома с земельным участком №/ИП от <дата>, заключенного Дементьевой Н.Г. с Фарендиновым М.Р. (далее именуемый - Договор купли-продажи). Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязался: уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых (п.п.3.1.Кредитного договора); возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом полностью в соответствии с графиком возвратов не позднее <дата> путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, установленных разделом 3 Кредитного договора (п. 4.1.2.); уплачивать Банку за нарушение сроков возврата кредита неустойку в виде пени (повышенные проценты) в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п. 5.2 Кредитного договора); уплачивать Банку за нарушение сроков возврата уплаты начисленных по кредиту процентов неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3 Кредитного договора); обеспечивать имущественное страхование и личное страхование Заемщика в пользу Банка в течение всего периода действия договора и закладной, предоставляя Банку ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии (страховых взносов), в течение 7 дней после ее уплаты (п.п. 4.1.8., 4.1.9., <дата>). <дата> Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> зарегистрирован Договор купли-продажи, также зарегистрировано ограничение (обременение) права собственности на часть жилого дома - ипотека в силу закона, номер регистрации ипотеки №. Также <дата> на земельный участок зарегистрировано ограничение (обременение) права собственности - ипотека в силу закона, номер регистрации ипотеки №. <дата> Банку выдана закладная, подтверждающая права Банка как залогодержателя. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, <дата> между Банком и Макаровым Анатолием Леонидовичем (далее именуемой - Поручитель) был заключен договор поручительства №, согласно которому Поручитель обязался нести солидарную с Заемщиком ответственность за исполнение им своих обязательств по Кредитному договору в том же объеме, что и Заемщик (п.п. 1.1., 1.2. Договора поручительства). Начиная с <дата> принятые на себя обязательства по Кредитному договору Заемщик исполняет ненадлежащим образом. Погашение основного долга по кредиту, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки за несвоевременное осуществление платежей по кредиту производились не в установленные сроки и не в полном объеме, допускались просрочки осуществления очередных платежей. Последний платеж был внесен Заемщиком в размере 18 300 руб., которого недостаточно для погашения образовавшейся задолженности. На день подачи искового заявления просрочка платежей составляет более трех месяцев. По кредитному договору не погашена, согласно прилагаемому расчету по состоянию на <дата> составляет 1645123,59 руб., из которых: просроченный основной долг - 1 26 415,58 руб.; просроченные проценты - 255 292,97 руб.; неустойка за просрочку уплаты основного долга - 17 284,88 руб.; неустойка за просрочку уплаты процентов - 104 130,16 руб. Истец просит суд с учетом уточнений расторгнуть кредитный договор № от <дата>., заключенный между АО Банк АВБ и Дементьевой Н.Г., Инкиной Е.Г., взыскать солидарно с Дементьевой Н.Г., Инкиной Е.Г., Макарова А.Л. задолженность по кредитному договору в размере 1645 123 рублей 59 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 425 рублей 61 копейка, обратить взыскание на заложенное имущество: часть жилого дома, одноэтажного, общей площадью 47,60 кв.м., жилой площадью 25,10 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № принадлежащий на праве собственности Дементьевой (Фирсовой) Н.Г.; земельный участок площадью 382,50 кв.м., назначение: земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства находящихся по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №, принадлежащий на праве собственности Дементьевой (Фирсовой) Н. Г. Определить начальную продажную стоимость имущества в размере 2 071 200 рублей. (609 600 руб. - стоимость земельного участка, 1 461 600 руб. - стоимость жилого дома), определить начальную продажную стоимость и способ реализации заложенного имущества.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Пронина Ю.А. заявленные исковые требования поддержала с учетом уточнений, дала пояснения, аналогичные вышеизложенным.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представили.

С учетом мнения представителя истца, уведомления ответчиков о месте и времени рассмотрения дела, а также положения ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным дело рассмотреть в порядке заочного судопроизводства с вынесением по делу заочного решения.

Суд, выслушав представителя истца, проверив материалы дела, считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из материалов дела, <дата>. между АО Банк АВБ и Дементьевой (Фирсовой) Н.Г., Инкиной Е.Г. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1340 000 рублей, сроком на 300 месяцев для приобретения части жилого дома, имеющего 1 этаж, состоящего из 2 комнат, общей площадью 47,6 кв.м., жилой площадью 25,10 кв.м., с земельным участком площадью 382,5 кв.м., назначение: земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства находящихся по адресу: <адрес>. В соответствии с п.1.3. Кредитного договора жилой дом с земельным участком приобретались и оформлялись в собственность Дементьевой Н.<адрес> был предоставлен Заемщику в соответствии с п.2.1. Кредитного договора в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Представителя Заемщика, открытый в АО Банк АВБ. Зачисленные денежные средства были перечислены Заемщиком на расчетный счет Продавца в соответствии с п 3.1.2. Договора купли-продажи части жилого дома с земельным участком № от <дата>, заключенного Дементьевой Н.Г. с Фарендиновым М.Р. (далее именуемый - Договор купли-продажи). Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязался: уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых (п.п.3.1.Кредитного договора); возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом полностью в соответствии с графиком возвратов не позднее <дата> путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, установленных разделом 3 Кредитного договора (п. 4.1.2.); уплачивать Банку за нарушение сроков возврата кредита неустойку в виде пени (повышенные проценты) в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п. 5.2 Кредитного договора); уплачивать Банку за нарушение сроков возврата уплаты начисленных по кредиту процентов неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3 Кредитного договора); обеспечивать имущественное страхование и личное страхование Заемщика в пользу Банка в течение всего периода действия договора и закладной, предоставляя Банку ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии (страховых взносов), в течение 7 дней после ее уплаты (п.п. 4.1.8., 4.1.9., <дата>). <дата> Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> зарегистрирован Договор купли-продажи, также зарегистрировано ограничение (обременение) права собственности на часть жилого дома - ипотека в силу закона, номер регистрации ипотеки №. Также <дата> на земельный участок зарегистрировано ограничение (обременение) права собственности - ипотека в силу закона, номер регистрации ипотеки №. <дата> Банку выдана закладная, подтверждающая права Банка как залогодержателя. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, <дата> между Банком и Макаровым Анатолием Леонидовичем (далее именуемой - Поручитель) был заключен договор поручительства № -П1, согласно которому Поручитель обязался нести солидарную с Заемщиком ответственность за исполнение им своих обязательств по Кредитному договору в том же объеме, что и Заемщик (п.п. 1.1., 1.2. Договора поручительства). Начиная с <дата> принятые на себя обязательства по Кредитному договору Заемщик исполняет ненадлежащим образом. Погашение основного долга по кредиту, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки за несвоевременное осуществление платежей по кредиту производились не в установленные сроки и не в полном объеме, допускались просрочки осуществления очередных платежей. Последний платеж был внесен Заемщиком в размере 18 300 руб., которого недостаточно для погашения образовавшейся задолженности. На день подачи искового заявления просрочка платежей составляет более трех месяцев.

В силу ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Факт нарушения ответчиками своих обязательств по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору и графиком возврата кредита.

Произведенный истцом расчёт задолженности по кредиту судом проверен и является правильным.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принимая во внимание, что ответчики не надлежащим образом выполняли взятые на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на <дата> задолженность составляет 1645123,59 руб., из которых: просроченный основной долг - 1 26 415,58 руб.; просроченные проценты - 255 292,97 руб.; неустойка за просрочку уплаты основного долга - 17 284,88 руб.; неустойка за просрочку уплаты процентов - 104 130,16 руб.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, а также п.4.4. кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также обратить взыскание на квартиру по основаниям, предусмотренными действующим законодательством РФ, в том числе, при нарушении (в том числе однократно) Заемщиками графика платежей; отсутствия страхования/продления страхования квартиры.

Согласно п.2 ст.351 ГК РФ поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подп.1 и 3 п.1 и п.2 ст.343 настоящего Кодекса.

<дата> в адрес Макарову А.Л. было направлено сообщение об образовавшейся задолженности по кредитному договору № от <дата>.

<дата>. в адрес Дементьевой Н.Г. и Инкиной Е.Г. истцом была направлена претензия с предложением исполнить свои обязательства по кредитному договору путём погашения имеющейся задолженности.

Однако свои обязательства ответчики перед истцом не исполнили, в связи с чем истец обратился в суд с иском.

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца в части взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в полном объеме.

В соответствии со ст.329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 2.5.2., 2.5.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки..

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая то обстоятельство, что неустойка является средством предупреждения нарушения прав кредитора, стимулируя выполнение обязательств в добровольном порядке, а также с учетом конкретных обстоятельств дела, факт того, что ответчиком нарушено исполнение кредитного договора, суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ при определении подлежащих взысканию с ответчика пени.

Согласно ст.13 ФЗ от <дата> №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст.337 ГК РФ).

В силу п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из п.5 ст.54.1 указанного федерального закона следует, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с подп.4 п.2 ст.54 настоящего Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения стоимости спорной квартиры по заданию истца была проведена оценка спорной квартиры.

Согласно отчета от <дата> №, выполненного ООО «Логика», на дату проведения оценки рыночная стоимость объекта оценки части жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1827000 руб., рыночная стоимость земельного участка по вышеуказанному адресу составляет 762000 рублей. Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере: земельного участка - 609600 руб. – 80% от рыночной цены, части жилого дома – 1461600 рублей 80% от рыночной цены.

Ознакомившись с представленным отчетом, суд считает, что оценка проведена в соответствии с требованиями закона, при проведении оценки применялись необходимые методики, оценка проведена полно и всесторонне, были исследованы все имеющиеся источники и материалы, действия по проведению оценки описаны полно и четко, сделанные выводы являются достоверными и сомнению не подлежат.

Таким образом, суд приходит к выводу об обращении взыскания на часть жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 2071 200 рублей и определить способ реализации залога – путем продажи с публичных торгов.

Ходатайств о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества ответчиком заявлено не было.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче настоящего искового заявления сумма государственной пошлины в размере 16 425 рублей 61 копейка, оплачена истцом, что подтверждается платежным поручением от <дата> №, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

На основании вышеуказанного и руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Автовазбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ОАО Банк АВБ и Дементьевой (Фирсовой) Натальей Геннадьевной и Инкиной Еленой Геннадьевной.

Взыскать солидарно с Дементьевой Натальи Геннадьевны, Инкиной Елены Геннадьевны и Макарова Анатолия Леонидовича в пользу АО «Автовазбанк» (АО Банк АВБ) задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 1 645 123,59 рублей, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 16 425,61 рублей, а всего 1661549 рублей 20 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- часть жилого дома, одноэтажного, общей площадью 47,60 кв.м., жилой площадью 25,10 кв.м., находящийся по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) № принадлежащий на праве собственности Дементьевой (Фирсовой) Наталье Геннадьевне, определив способ реализации части жилого дома в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость части жилого дома в размере 80% ее рыночной стоимости, в размере 1461 600 рублей;

- земельный участок площадью 382,50 кв.м., назначение: земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства находящихся по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №, принадлежащий на праве собственности Дементьевой (Фирсовой) Наталье Геннадьевне, определив способ реализации земельного участка в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 80% ее рыночной стоимости, в размере 609 600 рублей.

Ответчик вправе подать в Красноглинский районный суд <адрес> заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в <адрес> областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья: Инкин В.В.