Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2690/2023 ~ М-1902/2023 от 18.04.2023

УИД: 63RS0044-01-2023-002634-42

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2023 года                             г. Самара

Железнодорожный районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Пименовой Е.В.,

при помощнике судьи Мартюшовой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2690/23 по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к Сошникову Артуру Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к Сошникову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и Сошниковым А.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 3 300 000 рублей, с уплатой 10,19 % годовых. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

Кредит был предоставлен банком для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Сошникова А.В.: земельного участока площадью 1000 +/- 22 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, пгт. Усть-Кинельский, <адрес> овраг, <адрес>А, с кадастровым номером № и жилого дома, назначение жилое, площадью 348,7 кв.м, количество этажей в том числе подземных 2, расположенный по адресу: <адрес>, пгт. <адрес> <адрес> овраг, <адрес>А, с кадастровым номером: №

Также между банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у банка.

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

На момент подачи заявления, заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование банка заемщиком не исполнено.

На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 3 615,35 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет217406,96 руб.

В связи неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору ПАО «АК БАРС» БАНК просит Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный с Сошниковым Артуром Вячеславовичем.

Взыскать с Сошникова Артура Вячеславовича в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3513 791 рубль 61 копейку, в том числе сумму остатка основного долга в размере 3296 384 руб. 65 коп., сумму процентов за пользование кредитом в размере 217 406 руб. 96 коп., а также задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга ( 3 296 384 руб. 65 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 10.19 % годовых, расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 768 руб. 96 копеек, расходы по оплате услуг по оценке в размере 12 000 руб., почтовые расходы в размере 133 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок площадью 1000 +/- 22 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, пгт. Усть-Кинельский, <адрес> овраг, <адрес>А, с кадастровым номером № и жилой дом, назначение жилое, площадью 348,7 кв.м, количество этажей в том числе подземных 2, расположенный по адресу: <адрес>, пгт<адрес> <адрес> овраг, <адрес>А, с кадастровым номером: №, принадлежащее Сошникову Артуру Вячеславовича определив способ реализации этого имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 7 225 600 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК, уведомленный о слушании дела в установленном порядке, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Сошников А.В., надлежащим образом извещенный о дне слушания дела по адресу регистрации заказной корреспонденцией, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие не представил.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Изучив материалы дела, суд полагает исковые требования заявлены обосновано и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 данной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и Сошниковым А.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 3 300 000 рублей на срок 360 месяцев, с уплатой 10,19 % годовых.

В соответствии с п. 12. договора кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Сошникова А.В.: земельного участока площадью 1000 +/- 22 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, <адрес>, <адрес> овраг, <адрес>А, с кадастровым номером № и жилого дома, назначение жилое, площадью 348,7 кв.м, количество этажей в том числе подземных 2, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> овраг, <адрес>А, с кадастровым номером: №

Согласно п. 11 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона. Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной.

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету вклада о получении Сошниковым А.В. 3 300 000 рублей.

Также из выписки по лицевому счету вклада следует, что ответчиком неоднократно допускались просрочки при погашении кредитной задолженности в нарушение утвержденного сторонами договора графика платежей.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о необходимости погасить сумму кредита с причитающимися процентами. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату денежных средств подтверждено расчетом задолженности согласно которому общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 513 791,61 рублей, указанный расчет проверен судом и признан арифметически верным, иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, с Сошникова А.В. пользу ПАО «АК БАРС» Банк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 3 513 791,61 руб.

Поскольку установлено нарушение заемщиком Сошниковым А.В. принятых на себя обязательств по кредитному договору, что является нарушением договора одной из сторон, суд находит, что такое нарушение возможно признать существенным, влекущим для другой стороны ущерб или то, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Статья 453 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (п. 2).

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон (п. 4 ст. 453 ГК РФ).

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ в связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита у истца имеется право на досрочное взыскание всех причитающихся процентов, предусмотренных кредитным договором.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Таким образом, досрочное взыскание суммы задолженности по договору кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено действующим законодательством.

В рассматриваемом случае истец заявил о взыскании задолженности по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требование ПАО «АК БАРС» Банк о расторжении кредитного договора, суд находит, что имеются предусмотренные законом основания для удовлетворения иска о расторжении кредитного договора.

Для определения рыночной стоимости предмета залога – земельный участок площадью 1000 +/- 22 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, <адрес>, <адрес> овраг, <адрес>А, с кадастровым номером № и жилой дом, назначение жилое, площадью 348,7 кв.м, количество этажей в том числе подземных 2, расположенный по адресу: <адрес>, пгт. Усть-Кинельский, <адрес> овраг, <адрес>А, с кадастровым номером: № истец обратился в ФИО5»

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога – земельного участка площадью 1000 +/- 22 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, пгт. Усть-Кинельский, <адрес> овраг, <адрес>А, с кадастровым номером № составляет 858 000 руб. и жилого дома, назначение жилое, площадью 348,7 кв.м, количество этажей в том числе подземных 2, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>. <адрес> <адрес> овраг, <адрес>А, с кадастровым номером: № – 8 174 000 руб.

В отсутствие возражений такой рыночной стоимости предмета залога, суд принимает отчет специалиста, оснований сомневаться в котором не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно требованиям статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «АК БАРС» Банк и Сошниковым А.В. заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщик передал в залог банку приобретенные с использованием кредитных средств указанные объекты недвижимости.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Таким образом, у истца возникло право залога.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ определено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Частью 1 статьи 3 и частью 1 статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", а также ст.ст. 348 и 349 ГК РФ предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства: неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, процентов за пользование кредитом (заемными средствами); ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества, если договором не предусмотрено иное.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ ("Об ипотеке (залоге недвижимости)" не имеется.

Согласно ст. 56 вышеуказанного закона, ст. 350 ГК РФ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 данного закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как указано выше, ответчик передал истцу в залог земельный участок и жилой дом, приобретеные на кредитные средства.

Судом установлено, что заемщик допускает систематическое нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Следовательно, имеются установленные п. 3 ст. 348 ГК РФ основания для обращения взыскания на заложенное имущество, и отсутствуют установленные п. 2 ст. 348 ГК РФ основания для отказа в удовлетворении заявленных требований.

С учетом результатов отчета, суд определяет начальную продажную стоимость земельного участка, площадью 1000 +/- 22 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, пгт. Усть-Кинельский, <адрес> овраг, <адрес>А, с кадастровым номером № в размере 686 400 руб. и жилого дома, назначение жилое, площадью 348,7 кв.м, количество этажей в том числе подземных 2, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> овраг, <адрес>А, с кадастровым номером: № - 6539 200 руб.

Следовательно, требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80 % от нее, т.е. в общей сумме 7 225 600, 00 рублей, подлежат удовлетворению, поскольку данная цена соответствует восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества. При этом недвижимое имущество подлежит реализации с публичных торгов.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального Кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Таким образом с Сошникова А.В. в пользу ПАО «АК БАРС» Банк подлежит взысканию 37 768, 96 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины при предъявлении настоящего иска в суд, расходы по оплате стоимости оценки в размере 12 000 руб. и почтовые расходы в размере 133 руб..

Руководствуясь ст. 194-199, ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к Сошникову Артуру Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный с Сошниковым Артуром Вячеславовичем.

Взыскать с Сошникова Артура Вячеславовича, паспорт серии № № в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН: 1653001805 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3513 791 рубль 61 копейку, в том числе сумму остатка основного долга в размере 3296 384 руб. 65 коп., сумму процентов за пользование кредитом в размере 217 406 руб. 96 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 768 руб. 96 копеек, расходы по оплате услуг по оценке в размере 12 000 руб., почтовые расходы в размере 133 руб.

Взыскать с Сошникова Артура Вячеславовича, паспорт серии 36 22 № в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН: 1653001805 задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга ( 3 296 384 руб. 65 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 10.19 % годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок площадью 1000 +/- 22 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, пгт. Усть-Кинельский, <адрес> овраг, <адрес>А, с кадастровым номером № и жилой дом, назначение жилое, площадью 348,7 кв.м, количество этажей в том числе подземных 2, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> овраг, <адрес>А, с кадастровым номером: №, принадлежащее Сошникову Артуру Вячеславовича определив способ реализации этого имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога земельного участка в размере 686400 руб. и жилого дома в размере 6539 200 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                Е.В. Пименова