Решение по делу № 2-1011/2016 ~ М-971/2016 от 05.07.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вельск                                                                                     ДД.ММ.ГГГГ

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Сидорак Н.В.,

при секретаре Боковиковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Кредит Европа Банк» к С.Я.В., З.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к С.Я.В. и З.А.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а именно: сумма основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма просроченных процентов - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты по реструктуризированному кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, установлении начальной продажной стоимости транспортного средства в размере стоимости, указанной в разделе <данные изъяты> заявления на кредитное обслуживание в графе «Оценка предмета залога», а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины с ответчика С.Я.В. в размере <данные изъяты> руб. 00 коп.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком С.Я.В. и АО «Кредит Европа Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты>% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – <данные изъяты> ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением о рассмотрении вопроса возможности проведения реструктуризации по договору. На основании заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора между банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Процентная ставка кредита составила <данные изъяты>% (годовых). Срок реструктуризированного договора составил <данные изъяты> месяцев. В обеспечение исполнения обязательств заемщиком было предоставлено поручительство З.А.А. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет – денежные обязательства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.

    АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела истец уведомлен надлежащим образом.

Ответчик С.Я.В. и З.А.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, согласно телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ просили рассмотреть дело без их участия.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 – 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и С.Я.В. на основании заявления на кредитное обслуживание был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. сроком на <данные изъяты> месяцев – до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых, на приобретение автомобиля марки <данные изъяты> №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель №, кузов №, ПТС <адрес>. Данная сумма была зачислена на счет №, открытый на имя ответчика в Банке. Денежные средства по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. по заявлению С.Я.В. были единовременно перечислены на расчетный счет продавца автомобиля в ООО «ВДВ плюс», а также на приобретение дополнительных услуг по страхованию заемщика и страхованию транспортного средства (ОСАГО и КАСКО), что подтверждается выпиской по счету и ответчиками по существу не оспаривается, как не оспаривается и факт заключения кредитного договора.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка – ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Таким образом, установлено, что АО «Кредит Европа Банк» принятые на себя обязательства по заключенному кредитному договору исполнило в полном объеме.

В заявлении на кредитное обслуживание С.Я.В. указала, что обязуется погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей.

В силу п. 3.1.1 Условий кредитного обслуживания АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» плановое погашение Кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей, при этом каждый платеж указывается в Графике платежей и состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующими тарифами.

Согласно п. 4.1 Условий в случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу клиент в соответствии с договором уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемыми на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в тарифах. Продолжительность просрочки платежа, по истечению которой начисление процентов, определяется внутренними документами в тарифах банка. Также проценты рассчитываются исходя из фактической суммы просроченной задолженности клиентом, фактических календарных дней просрочки платежа и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п. 9.5 Условий банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае несоблюдения клиентом любых обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитным договором, заключенным между банком и клиентом.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - <данные изъяты>% (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - <данные изъяты> ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ С.Я.В. обратилась в Банк с заявлением на реструктуризацию ссудной задолженности.

По результатам рассмотрения заявления ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и С.Я.В. было заключено дополнительное соглашение о реструктуризации кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям п. 1 дополнительного соглашения на дату заключения договора заемщик признает имеющиеся у него обязательства по кредитному договору: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – основной долг (текущий и просроченный), <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты, начисленные на просроченный основной долг.

Пунктом 2.1 дополнительного соглашения предусмотрено, что заемщик обязуется осуществлять погашение задолженности, указанной в п.1 Соглашения, в соответствии с графиком выплаты задолженности по реструктурированному кредитному договору. Сумма реструктурированного основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма процентов, по выплате которых предоставлена рассрочка – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг, по выплате которых предоставлена рассрочка – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., срок возврата кредита – <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту (годовая) – <данные изъяты>%.

В соответствии с п. 5 дополнительного соглашения полная стоимость кредита – <данные изъяты>%.

В тот же день во исполнение взятых на себя обязательств заемщиком было представлено поручительство З.А.А.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и З.А.А. был заключен договор поручительства (при реструктуризации долга).

З.А.А. взял на себя обязательства отвечать переда банком на условиях и в соответствии с настоящим договором за исполнение С.Я.В., выступающей в качестве заемщика, всех обязательств по кредитному договору, заключенному между заемщиком и Банком путем принятия банком оферты заемщика, содержащейся в заявлении на кредитное обслуживании, реструктурированному путем принятия банком оферты заемщика, содержащейся в заявлении на реструктуризацию кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, имеющихся на дату заключения настоящего договора в части исполнения заемщиком обязательств по уплате основного долга, процентов, процентов начисленных на просроченную задолженность, пени, комиссий, возмещения издержек банку по взысканию долга, а также иных возможных расходов, связанных с исполнением кредитного договора.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Таким образом, в силу ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации у ответчика С.Я.В. возникло денежное обязательство по уплате суммы кредита, начисленных на него процентов, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Свои обязательства по кредитному договору С.Я.В. не исполнила надлежащим образом, в установленном кредитным договором порядке и в установленные сроки возврат кредита и уплату начисленных на него процентов не произвела.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а именно: сумма основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма просроченных процентов - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты по реструктуризированному кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Представленный истцом расчет судом проверен и сомнений не вызывает.

На момент рассмотрения спора данная задолженность ответчиком не погашена.

Разрешая исковые требования Банка, суд с учетом установленных обстоятельств и в соответствии с действующим законодательством, условиями заключенного кредитного договора приходит к выводу о законности требований Банка о взыскании задолженности по кредитному договору в установленном судом размере, в связи с чем, требования истца в данной части подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статьями 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В силу раздела 3 заявления на кредитное обслуживание оценка предмета залога составляет <данные изъяты> руб. 00 коп.

Принимая во внимание, что ответчиком стоимость заложенного имущества определена заявлением на кредитное обслуживание, ходатайств о проведении судебной экспертизы по оценке предмета залога от сторон не поступало, доказательств об иной оценке стоимости заложенного имущества суду не представлено, то суд приходит к выводу о достижении между залогодателем и залогодержателем соглашения об определении начальной продажной цены заложенного имущества в сумме <данные изъяты> руб. 00 коп.

Оценивая изложенные обстоятельства, а также учитывая, что заемщиком не исполнены обязательства, обеспеченные залогом, суд находит законными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты> №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель №, кузов №, ПТС <адрес> путем реализации с публичных торгов с установлением начальной цены, равной <данные изъяты> руб. 00 коп.

В соответствии с ч. 4 ст. 350 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Статьи 88, 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривают, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. По данному делу решение состоялось в пользу истца, следовательно, в его пользу с ответчиков подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» к С.Я.В., З.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно со С.Я.В., З.А.А. в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» денежные средства в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а именно: сумма основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма просроченных процентов - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты по реструктуризированному кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: автомобиль марки <данные изъяты> №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель №, кузов №, ПТС <адрес>, находящийся в пользовании С.Я.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, путем реализации автомобиля с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб. 00 коп.

Суммы, вырученные от продажи заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В случае если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разницу возвратить залогодателю.

Взыскать со С.Я.В. и З.А.А. в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий                                                          Н.В. Сидорак