Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1519/2016 ~ М-524/2016 от 20.02.2016

Р Е Ш Е Н И Е Дело № 2-1519/2016

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 15 июня 2016 года

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шкарина Д.В.,

при секретаре Богданове Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Балагуровой ТМ к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

истица обратилась в Минусинский городской суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительными. Мотивировав свои требования тем, что 19.11.2014г. между Балагуровой Т.М. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № 416991085 на сумму 20 000 рублей. По условиям данного говора ответчик открыл текущий счет № в рублях, и обязался его обслуживать, а истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 24 октября 2015 года истица в адрес ответчика направила претензию о расторжении кредитного договора, так как в нем не было указано полной суммы, подлежащей выплате истицей; не указаны проценты кредита, в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Кроме того, на момент заключения договора истица не имела возможности внести изменения в условия договора, так как он является типовым. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истицы, заключил договор на заведомо выгодных для себя условиях, нарушив баланс интересов сторон. Неустойка по договору за нарушение срока возврата кредита составляет 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п. 12 Договора), что явно является завышенным условием, в связи, с чем истица считает свои права нарушенными и просит расторгнуть кредитный договор, признать п.12 кредитного договора, в части завышенной неустойки недействительным и взыскать в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Истица Балагуровой Т.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом (л.д. 30-31), причины неявки суду не сообщила.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» по доверенности Артеменко Н.С. (л.д.35), исковые требования Балагуровой Т.М. не признал. Суду пояснил, что согласно кредитного договора, клиент до заключения договора был ознакомлен с тарифами Банка. Кредитный договор также содержит информацию о полной стоимости кредита, о платежах, включенных и не включенных в полную стоимость кредита. В ПАО «Совкомбанк» имеются утвержденные тарифы, размеры которых доводятся до каждого клиента банка в наглядной форме. До подписания договора клиент имеет возможность ознакомиться с тарифами, задать дополнительные вопросы специалистам при недостаточно полном понимании тарифов. Истцом не предоставлено доказательств невозможности отказаться от заключения договора при несогласии с ним в целом либо с его отдельными условиями. Кроме того, срок на обращение в суд за признанием оспоримой сделки недействительной составляет один год, в связи, с чем просил в удовлетворении исковых требований Балагуровой Т.М. отказать.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи с чем, правоотношения, возникающие по данным договорам, регулируются Законом РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" определено, что недействительными признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

В силу п. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 19.11.2014 г. между банком и заемщиком-истцом был заключен кредитный договор, по которому истица получила у ответчика кредит в сумме 20 000 рублей сроком на 48 месяцев, с условием выплаты процентов в размере 46 % годовых.

Из представленного в суд Акцепта и заявления о предоставлении потребительского кредита от 19.11.2014 г. подписанного истицей, следует, что Балагурова Т.М. ознакомлена, понимает и полностью согласна с условиями предоставления кредита, с тарифами ОАО ИКБ «Совкомбанк» по договорам потребительского кредита (л.д. 36-42).

Из представленного в суд заявления, подписанного истицей собственноручно, следует, что Балагурова Т.М. ознакомлена с полной стоимостью кредита, в Акцепте общих условий договора потребительского кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита №416991085 (л.д. 36-37).

В заявлении о предоставлении потребительского кредита, также подписанного истицей, отражены все существенные условия кредитования, в том числе и полная стоимость кредита и обязательный минимальный платеж.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Балагурова Т.М. заключила с банком кредитный договор с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, размер процентов истицей не оспаривался, договор подписан ей собственноручно. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произвели необходимые действия, направленные на их исполнение.

Кроме того, заключая кредитный договор Балагурова Т.М. была информирована обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщика, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты ее устраивали, и она была с ними согласна.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Из содержащегося в пункте 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ понятия существенного нарушения договора одной из сторон (существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора) следует, что сторона, предъявляющая в суд требование о расторжении договора по этому основанию, должна представить доказательства, подтверждающие именно такой характер нарушения.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, его условия также устанавливались сторонами по согласованию, доказательств нарушения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, Балагуровой Т.М. суду не представлено, также как не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при заключении договора (причинения значительного, по смыслу п. 2 ст. 450 ГК РФ, ущерба, как того требует ч. 1 ст. 56 ГПК РФ), суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Балагуровой Т.М. о расторжении кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе, по заявлению стороны, уменьшить подлежащую уплате неустойку, явно несоразмерную последствиям нарушения обязательства.

Поскольку требование о взыскании в судебном порядке штрафных санкций (неустойки) не было предъявлено кредитором, предметом спора не является, в связи, с чем отсутствуют основания для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Учитывая изложенное, суд полагает, что заявленные исковые требования Балагуровой Т.М. удовлетворению не подлежат, как не основанные на фактических обстоятельствах, имевших место и требованиях действующего законодательства Российской Федерации.

руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Балагуровой ТМ к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца, со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение изготовлено 24 июня 2016 года

Копия: верно

Судья Минусинского городского суда: Шкарин Д.В.