Решение по делу № 2-1911/2014 ~ М-1387/2014 от 20.03.2014

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2014 г. г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Дандаровой А.А., при секретаре Доржиевой Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала к Найденову В.А., Епифанцеву В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, при участии представителя истца по доверенности Цыденовой О.Э., ответчика Епифанцева В.Ю.,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала просит взыскать с Найденова В.А., Епифанцева В.Ю. задолженность по кредитному договору в размере 327 283,97 рублей, в том числе ссудную задолженность по основному долгу в размере 182 823,69 рублей, начисленные проценты в размере 144460,28 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6472,84 рубля. В обосновании исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала с одной стороны и Найденовым В.А. заключен кредитный договор № посредством направления заемщиком заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды (оферты) и его акцепта банком. По условиям договора заемщику предоставлен кредит в размере 300 000 руб. под 16% годовых со сроком полного возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. При этом Заемщик обязался «13» числа каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи в размере 7 894,41 рублей в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, по условиям которого Заемщику было предоставлено право погашения оставшейся задолженности по кредитному договору в порядке, установленным новым Информационным графиком платежей, продлен срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту установлена в размере 21,52259 % годовых. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства с Епифанцевым В.Ю. Поручитель обязался отвечать перед Кредитором полностью за исполнение Заемщиком его обязательств перед кредитором по кредитному договору (п.№ Договора поручительства). Поручители отвечают перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик (п.№ Договора поручительства). Поручители и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п.№ Договора поручительства). Поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.№. Договора поручительства). За период с 29.03.2011г. по настоящий момент Заемщиком не произведено ни одного платежа в счет исполнения своих обязательств по кредитному договору. Задолженность по кредитному договору составляет 327283,97 рублей. Ссылаясь на нормы ст.ст. 309, 310, 363, 809, п.1 ст. 810, п.2 811, 819 ГК РФ просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В судебном заседании представитель истца Цыденова О.Э., действующая по доверенности, поддержала исковые требования в полном объеме, изложив их так, как они указаны в иске. Против применения срока исковой давности возражала. Просила удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик Епифанцев В.Ю. против удовлетворения исковых требований возражал, просил о применении срока исковой давности. При этом не отрицал, что действительно выступил поручителем по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Найденовым В.А. и ОАО АКБ «Росбанк».

Ответчик Найденов В.А. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования ОАО АКБ Росбанк подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала с одной стороны и Найденовым В.А. заключен кредитный договор № посредством направления заемщиком заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды (оферты) и его акцепта банком. По условиям договора заемщику предоставлен кредит в размере 300 000 руб. под 16% годовых со сроком полного возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. При этом Заемщик обязался «13» числа каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи в размере 7 894,41 рублей в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства с Епифанцевым В.Ю. Поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.№. Договора поручительства).

Исходя из условий договора, суд считает, что к правоотношениям сторон применимы нормы Главы 42 ГК РФ о договоре займа и кредита.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Оценивая представленный договор, суд, приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором. Денежные средства в размере 300 000 руб. предоставлены, что подтверждается выпиской с лицевого счета Найденова В.А., счет №.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок возврата кредита был определен Условиями предоставления кредита на неотложные нужды, заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в соответствии с которыми погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами. Ежемесячный платеж подлежит уплате Заемщиком путем ежемесячного зачисления 13 числа каждого месяца денежных средств в сумме 7894,41 рубля. Дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета или дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, по условиям которого Заемщику было предоставлено право погашения оставшейся задолженности по кредитному договору в порядке, установленным новым Информационным графиком платежей, продлен срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту установлена в размере 21,52259 % годовых.

Согласно выписке из лицевого счета Найденова В.А. (счет №), расчета задолженности по кредитному договору последний платеж заемщиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 000 руб. Согласно представленным расчетам ссудная задолженность по основному долгу составляет 182823,69 руб.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок уплаты процентов за пользование кредитом определен ч. 3 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которых, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно 13 числа каждого месяца.

Истец указал, что ответчиком не исполнена обязанность по оплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету истца сумма начисленных процентов составляла 144460,28 рублей.

Как установлено ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. № Условий предоставления кредита на неотложные нужды Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по Кредитному договору, в т.ч. по возврату кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

Таким образом, истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, обязанность уплаты которых установлена договором.

Как следует из материалов дела, ответчиком заявлено о применении судом срока исковой давности.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из того, что правоотношения сторон по кредитному договору связаны с взысканием периодических платежей, подлежал применению срок исковой давности только к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующего подаче иска, а именно за период до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим суд, исходя из того, что истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, находит подлежащим взысканию задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составило по ссудной задолженности по основному долгу в размере 160543,35 руб. (182823,69–22 280,34), по начисленным процентам и срочным процентам за просроченную задолженность в размере 119228,52 рублей (144460,28-25231,76).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Таким образом, на основании ст.ст. 309, 809, 810, 811 ГК РФ, подлежит удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ссудной задолженности по основному долгу в размере 160543,35 руб., начисленные проценты и срочные проценты за просроченную задолженность в размере 119228,52 руб.

Рассматривая требования истца к поручителю, суд также находит их обоснованным и подлежащими удовлетворению.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства с Епифанцевым В.Ю.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Статьей 362 ГК РФ установлено, что договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Как следует из п. № договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Найденовым В.А. его обязательств перед кредитором по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды №, от ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом № договора поручительства предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Оценив представленный договор, суд приходит к выводу, что он совершен в надлежащей письменной форме, содержит установленные ст. 361 ГК РФ существенные условия договора, установленные для договоров данного вида, подписаны сторонами, в силу чего являются заключенными, порождают у сторон взаимные права и обязанности.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Договорами поручительства, исследованными судом, предусмотрен солидарный характер ответственности поручителя Епифанцева В.Ю. Объем ответственности поручителя установлен в статье 1 договора поручительства, в соответствии с которым поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, включая погашение процента, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки.

Поскольку судом установлен факт неисполнения Найденовым В.А. обязательств, вытекающих из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату суммы задолженности, суд считает исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к Епифанцеву В.Ю. о взыскании суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по иску в виде уплаченной госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 5997,72 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала к Найденову В.А., Епифанцеву В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Найденова В.А., Епифанцева В.Ю. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала ссудную задолженность по основному долгу в размере 160 543 руб. 35 коп., начисленные проценты в размере 119228 руб. 52 коп., всего задолженность по кредитному договору в сумме 279771 руб. 87 коп., а также расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5 997,72 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ.

Судья: А.А. Дандарова