Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-297/2023 ~ М-1-261/2023 от 28.06.2023

          73RS0021-01-2023-000292-83

дело № 2-1-297/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 августа 2023 года                                                                                       г. Сенгилей

Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе судьи Горбачевой Т.Ю., при секретаре Мартьяновой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк, АО «Альфа-Банк», ООО «Драйв Клик Банк» к Поселеновой Е.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк, АО «Альфа-Банк», ООО «Драйв Клик Банк» обратились в суд с иском к Поселеновой Е.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и Поселенов А.В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.    Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Тарифам ПАО «Сбербанк России».    Банк свои обязательства по выпуску, передаче заемщику кредитной карты и предоставления денежных средств выполнил. Однако свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование заемщик исполнял ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ Поселенов А.В. умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 423 338,52 руб. В связи с этим просят суд взыскать с ответчика задолженность в размере 423 338,52 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 433,39 руб.

    Также между АО «Альфа-Банк» и Поселеновым А.В. было заключено соглашение о кредитование в офертно – акцептной форме. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику. Задолженность по данному соглашению у заемщика составила 20 092,51 руб. Просили взыскать с ответчика задолженность по соглашению в размере 20 092,51 руб. и расходы по оплате госпошлины 802,78 руб.

     Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Драйв Клик Банк» и Поселеновым А.В. был заключен кредитный договор № на сумму 481 257,04 руб., на срок 60 месяцев под 16,70% руб. Задолженность по данному соглашению составляет 429 678,57 руб., в связи, с чем просили взыскать указанную задолженность с ответчика, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 3 748,38 руб.

    Представители истцов ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк, АО «Альфа-Банк», ООО «Драйв Клик Банк» в судебное заседание не явились, о дне и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Ответчик Поселенова Е.В. в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь», нотариус нотариального округа Сенгилеевского района Чекалина Е.В. в судебное заседание не явились, о дне и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

     В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иного.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из материалов дела следует, что между ПАО Сбербанк и Поселенов А.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, заемщику выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором (том 1 л.д. 7-9).

Лимит кредитования – 360 000 руб., кредит выдан под 23,9% годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00% годовых (п. 1.1, 4, 12 Индивидуальных условий).

Указанный договор заключен в порядке ст. 432,433,434,438 ГК РФ посредством акцепта банком оферты ответчика, выраженной в его заявлении на получение потребительского кредита.

Существенные условия кредитного договора, установленные ст. 819 ГК РФ, отражены в Заявлении о предоставлении кредита, Индивидуальных условиях, Условиях, Тарифах банка.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Поселеновым А.В. заключено соглашение о кредитование (том 2 л.д. 17-18).

По условиям кредитного соглашения лимит кредитования установлен 10 000 руб., при этом лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» (п. 1 Индивидуальных условий).

Договор кредита действует бессрочно. Кредит погашается минимальными платежами в течение платежных периодов, процентная ставка 24,49 % годовых (п. 2, п. 4 Индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы задолженности по договору (п. 12 Индивидуальных условий).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Драйв Клик Банк» (ранее ООО Сетелем Банк») и Поселеновым А.В. был заключен кредитный договор № на сумму                    481 257,04 руб., на срок 60 месяцев под 16,70% руб. (том 2 л.д. 176-179).

Задолженность по кредиту погашается заемщиком в рублях, 17 числа каждого месяца 60 ежемесячными платежами, равными 11 922 руб., за исключением последнего, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

За просрочку по уплате ежемесячных платежей 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Договор состоит из заявления на кредит, Индивидуальных условий, Графика платежей, Общих условий.

Заемщик надлежащим образом был ознакомлен с условиями указанных выше кредитных договоров и был с ними согласен, о чем свидетельствует его личная подпись.

Факт заключения договоров и получения кредитных средств в судебном заседании не оспорен.

Свои обязательства по договору истцы исполнили надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Поселенов А.В. умер (том 1 л.д. 66 оборотная сторона).

В силу ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. ст. 1110, 1111, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное; наследование осуществляется по завещанию и по закону; в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства; в случае открытия наследства в день предполагаемой гибели гражданина (п. 1 ст. 1114) наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу решения суда об объявлении его умершим. Если право наследования возникает для других лиц вследствие отказа наследника от наследства или отстранения наследника по основаниям, установленным ст. 1117 настоящего Кодекса, такие лица могут принять наследство в течение шести месяцев со дня возникновения у них права наследования. Лица, для которых право наследования возникает только вследствие непринятия наследства другим наследником, могут принять наследство в течение трех месяцев со дня окончания срока, указанного в п. 1 настоящей статьи.

    Согласно пунктам 58, 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 Постановления).

Согласно абз. 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору и к наследнику, принявшему наследство, переходит обязанность по оплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита.

    Как следует из письменных материалов дела, после смерти Поселенова А.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.

Согласно материалам наследственного дела, наследником по закону является Поселенова Е.В. (л.д. 67).

Иных наследников не имеется.

Наследственное имущество состоит из: 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; квартиры по адресу: <адрес>; автомобиля марки <данные изъяты>, 2010 года выпуска; денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями (том 1 л.д. 67).

Заключением эксперта № установлено, что на день открытия наследства рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 042 000 руб.; квартиры по адресу: <адрес> составляет 819 000 руб. (том 1 л.д. 119-146).

Оснований не доверять данному заключению у суда не имеется, эксперт был предупрежден судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Проанализировав содержание судебной экспертизы, суд приходит к выводу о том, что названая экспертиза в полном объеме отвечает требованиям ст. 86 ГПК РФ, поскольку содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в их результате выводы и научно обоснованные ответы на поставленные вопросы.

Данное экспертное заключение суд принимает как допустимое доказательство. Оснований сомневаться в правильности выводов эксперта и в беспристрастности, объективности эксперта у суда не имеется.

Учитывая, что в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя, то суд приходит к выводу о том, что Поселенова Е.В., как наследник заемщика, отвечает по долгам Поселенова А.В. перед истцами в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Суд соглашается с представленными истцами расчетами кредитной задолженности, поскольку данные расчеты полностью отвечают Индивидуальным условиям, Общим условиям по кредитам, соответствуют фактическим обстоятельствам дела и являются правильными.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств в опровержение правильности расчета суммы задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Принимая во внимание, что размер долга наследодателя перед банками не превышает размер стоимости имущества, перешедшего к наследнику, то суд, учитывая требования вышеуказанных норм материального права, приходит к выводу о том, что заявленные истцами требования о взыскании с наследников Поселенова А.В. задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению.

Оснований для удовлетворения исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» суд не усматривает. В судебном заседании установлено, что наследники с заявлением на страховую выплату в ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» не обращались, необходимые документы в страховую компанию не предоставляли. В рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк в размере 7 433,39 руб., в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 802,78 руб., в пользу ООО «Драйв Клик Банк» в размере 3 748,38 руб.

Поскольку расходы по проведению судебной экспертизы АНО «ЭСО «РЦЭ ПО-Ульяновск» не выплачены, суд полагает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате судебной экспертизы в пользу АНО «ЭСО «РЦЭ ПО-Ульяновск» в размере 24 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк, АО «Альфа-Банк», ООО «Драйв Клик Банк» к Поселеновой Е.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Взыскать с Поселеновой Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 423 338,52 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 433,39 руб.

Взыскать с Поселеновой Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в размере 20 092,51 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 802,78 руб.

Взыскать с Поселеновой Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в пользу ООО «Драйв Клик Банк» задолженность по кредитному договору в размере 429 675,57 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 748,38 руб.

Взыскать с Поселеновой Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № расходы по проведению судебной экспертизы в пользу АНО «ЭСО «РЦЭ ПО-Ульяновск» в размере 24 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ульяновского областного суда через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                             Т.Ю. Горбачева

Мотивированное решение изготовлено 05.09.2023.