Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-527/2021 ~ М-431/2021 от 04.05.2021

Дело № 2-527/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2021 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Ольховской Е.В.,

при секретаре Ластовской Н.А., помощнике судьи Коварзиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Публичного акционерного общества «Аско-Страхование» о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг об удовлетворении заявления потребителя финансовой услуги Макарова В.Н.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Аско-Страхование» обратилось в Колпашевский городской суд <адрес> об отмене решения № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. по обращению потребителя финансовых услуг Макарова В.Н.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Никитиной С.В. было вынесено решение № об удовлетворении заявления потребителя финансовой услуги Макарова В.Н. Финансовая организация ПАО «Аско-Страхование» с указанным решением не согласна, считает его незаконным, необоснованным, нарушающим права и законные интересы организации. ДД.ММ.ГГГГ Макаров В.Н. обратился в ПАО «Аско-Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием т/с <данные изъяты> г/н № (на основании извещения - принадлежит и под управлением С.А.) и т/с <данные изъяты>, г/н №, под управлением Макарова В.Н. На основании п. 1.1 «Положения о правилах ОСАГО» (утв. Банком России 19.09.2014 г. №431-П) договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) заключается на один год, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании. В соответствии с п. 2 ст. 4 ФЗ «Об ОСАГО» при возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им. На основании п. 11 Постановления от 26.12.2017 г. №58 ВС РФ После заключения договора обязательного страхования замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускается. При переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство от страхователя к иному лицу новый владелец обязан заключить новый договор обязательного страхования своей гражданской ответственности (пункт 2 статьи 4 Закона об ОСАГО). Договор ОСАГО № был заключен с П.А. ДД.ММ.ГГГГ собственник - П.А. С.А. и иные лица договор не заключали. ДД.ММ.ГГГГ Макарову В.Н. был направлен отказ в выплате страхового возмещения №. Макаров В.Н. обратился в страховую компанию с претензией. ДД.ММ.ГГГГ Макарову В.Н. был направлен ответ на претензию №. Полагают, что у ПАО «Аско-Страхование» отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения Макарову В.Н.

Представитель заявителя ПАО «Аско-Страхование», представитель заинтересованного лица финансового уполномоченного Никитина С.В., в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащем образом, по неизвестной суду причине.

Заинтересованное лицо Макаров В.Н., его представитель Морозов Д.Н., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, просили в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме, предоставив возражение на заявление.

Представителем финансового уполномоченного Никитиной С.В. представлены письменные возражения, согласно которым считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению, представление новых доказательств в обоснование своих требований, не представленных финансовому уполномоченному при рассмотрении обращения, является злоупотреблением гражданскими права и не влечет отмену решения финансового уполномоченного.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В письменном возражении представитель Макарова В.Н. – Морозов Д.Н. указал, что в ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Аско-Страхование» обратилось в Колпашевский городской суд с заявлением, в котором оспаривает решение уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ. С данными требованиями Макаров В.Н. не согласен и считает, что они не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> у <адрес> произошло ДТП с участием автомобиля <данные изъяты> г/н № принадлежащее Макарову В.Н., и автомобиля <данные изъяты> г/н №, под управлением водителя С.А. В результате данного ДТП транспортное средство Макарова В.Н. получило механические повреждения. Данное ДТП было оформлено сотрудниками полиции, и виновником был признан С.А. Автомобиль <данные изъяты> г/н № принадлежит Макарову В.Н. на праве собственности, гражданская ответственность застрахована в ПАО «АСКО-Страхование», полис №. Гражданская ответственность владельца транспортного средства <данные изъяты> г/н № так же в момент ДТП была застрахована в ПАО «АСКО-Страхование» по договорам № и №. ДД.ММ.ГГГГ Макаров В.Н., на основании ч.1 ст.14.1 Закона ОСАГО, подал в ПАО «Аско-Страхование» заявление о выплате страхового возмещения, в результате ДТП. Так же, в соответствии с Правилами страхования ОСАГО, он вместе с заявлением предоставил в ПАО «Аско-Страхование» все необходимые документы для осуществления страховой выплаты. Поврежденное транспортное средство, принадлежащее ему, было осмотрено. ДД.ММ.ГГГГ из ПАО «Аско-Страхование» Макарову В.Н. был направлен незаконный и необоснованный отказ в страховой выплате, так как, по их мнению С.А. договор ОСАГО, а также иные лица, где собственником т/с <данные изъяты> г/н № является С.А., с ПАО «Аско-Страхование» не заключали. Макаров В.Н. считает данный отказ незаконным и не обоснованным, по следующим основаниям. Согласно сведений представленных из полиции и АИС РСА, гражданская ответственность владельца транспортного средства <данные изъяты> г/н № была застрахована в ПАО «Аско-Страхование» по договору № и № и срок действия данных договоров на дату ДТП не истек и был активен. И то обстоятельство, что в данных договорах водитель С.А. не был включен в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством не является основанием для отказа в страховой выплате, а в дальнейшем является основанием для обращения страховщика выплатившего страховое возмещение к лицу ответственному за причинение вреда с регрессивными требованиями предусмотренными п.п. д п.1 ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО РФ». ДД.ММ.ГГГГ Макаров В.Н. обратился с заявлением (претензией) в ПАО «Аско-Страхование». ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Аско-Страхование» направило ответ на заявление в котором, в удовлетворении требований отказало в полном объеме по тем же основаниям, которые были изложенном в отказе в выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ Макаров В.Н. в соответствии с ч.1 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО», направил обращение уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг рассмотрел данное обращение и ДД.ММ.ГГГГ вынес решение о частичном удовлетворении требований Макарова В.Н., взыскав с ПАО «Аско-Страхование» страховое возмещение в размере 69 400 рублей, а остальные требования не рассмотрел и в решении о них ни чего не указал. Принимая во внимание, что Макаров В.Н. не согласен с решением финансового уполномоченного, в части размера страхового возмещения и не рассмотрения вопроса о взыскании неустойки, то он обратился в Колпашевский городской суд с исковым заявлением к ПАО «Аско-Страхование».

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона N 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно представленным документам, решение финансового уполномоченного вступило в силу ДД.ММ.ГГГГ (10 рабочих дней после подписания), обращение в суд направлено согласно информации службы экспресс доставки на почтовом конверте ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение 10 рабочих дней после вступления решения в силу. Таким образом, срок обжалования решения финансового уполномоченного финансовой организацией соблюден.

Как установлено на основании представленных доказательств и содержания решения от ДД.ММ.ГГГГ финансовому уполномоченному ДД.ММ.ГГГГ поступило обращение № Макарова В.Н. в отношении ПАО «Аско-Страхование» с требованием о взыскании выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 227 000 рублей 00 копеек.

Рассмотрев обращение, финансовым уполномоченным вынесено решение о частичном удовлетворении требований, постановлено взыскать с ПАО «Аско-Страхование» в пользу Макарова В.Н. страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 69 400 рублей 00 копеек.

Оспаривая указанное выше решение финансового уполномоченного, заявитель ПАО «Аско-Страхование» ссылается на отсутствие правового основания для удовлетворения заявленных требований, а именно: на основании п. 1.1 «Положения о правилах ОСАГО» (утв. Банком России 19.09.2014 г. №431-П) договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) заключается на один год, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании. В соответствии с п. 2 ст. 4 ФЗ «Об ОСАГО» при возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им. На основании п. 11 Постановления от 26.12.2017 г. №58 ВС РФ После заключения договора обязательного страхования замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускается. При переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство от страхователя к иному лицу новый владелец обязан заключить новый договор обязательного страхования своей гражданской ответственности (пункт 2 статьи 4 Закона об ОСАГО). Договор ОСАГО № был заключен с П.А. ДД.ММ.ГГГГ в котором П.А. указана как собственник. С.А. и иные лица данный договор не заключали.

Суд не может согласиться с указанными доводами ввиду следующего.

Согласно пункту 1 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В соответствии с абзацем 5 статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) под владельцем транспортного средства понимается собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное).

Согласно пункту 2 статьи 15 Закона № 40-ФЗ договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Из приведенного положения в системной взаимосвязи с абзацем четвертым статьи 1 Закона № 40-ФЗ, раскрывающим понятие «владелец транспортного средства», следует, что все владельцы относятся к лицам, риск ответственности которых является застрахованным по договору обязательного страхования.

Каких-либо исключений, в частности для случаев ограниченного использования транспортных средств, это правило не предусматривает, причем наступление гражданской ответственности как самого страхователя, так и иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, в силу абзаца одиннадцатого статьи 1 является страховым случаем, влекущим обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Таким образом, по смыслу пункта 2 статьи 15, абзаца четвертого статьи 1 Закона № 40-ФЗ и пункта 1 статьи 931 ГК РФ владельцы транспортного средства, управляющие им на законном основании, являются участниками страхового правоотношения на стороне страхователя - независимо от того, указаны они в страховом полисе или нет.

Как установлено судом и следует из материалов дела, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, вследствие действий С.А., управлявшего транспортным средством <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, был причинен ущерб принадлежащему заявителю транспортному средству <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №

Согласно представленным в материалы дела документам, гражданская ответственность С.А. на момент ДТП застрахована в ПАО «Аско-Страхование» по договору ОСАГО серии № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.18)

Гражданская ответственность Макарова В.Н. на момент ДТП застрахована в ПАО «Аско-Страхование» по договору ОСАГО серии № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.93)

ПАО «Аско-Страхование» ДД.ММ.ГГГГ проведен осмотр принадлежащего Макарову В.Н. транспортного средства с привлечением специалистов ИП О.К., по результатам которого составлен Акт осмотра №(л.д.25).

В ПАО «Аско-Страхование» ДД.ММ.ГГГГ от Макарова В.Н. поступило заявление о страховом возмещении ущерба по договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

ПАО «Аско-Страхование» ДД.ММ.ГГГГ по результатам рассмотрения заявления от ДД.ММ.ГГГГ письмом № уведомила Макарова В.Н. об отказе в страховом возмещении по договору ОСАГО вследствие того, что на момент ДТП гражданская ответственность причинителя вреда на момент ДТП не застрахована по договору ОСАГО.

Макаров В.Н. ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО «Аско-Страхование» с заявлением (претензией) с требованиями выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в денежной форме, неустойки, возмещении расходов на проведение независимой экспертизы.

ПАО «Аско-Страхование» ДД.ММ.ГГГГ в ответ на заявление (претензию) от ДД.ММ.ГГГГ письмом № уведомила Макарова В.Н. об отсутствии правового основания для удовлетворения заявленных требований.

Таким образом, довод ПАО «Аско-Страхование» о том, что при обращении с заявлением о страховом возмещении Макаров В.Н. предоставил документы о ДТП с указанием страхования гражданской ответственности по договору ОСАГО владельца С.А., при этом согласно полису ОСАГО серии № застрахована гражданская ответственность собственника П.А. суд находит несостоятельными ввиду следующего.

В материалы дела представлен договор ОСАГО серии № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ между П.А. и ПАО «Аско-Страхование» заключен договор ОСАГО в отношении транспортного средства <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, №, с ограниченным количеством лиц, допущенных к управлению транспортным средством, собственником является П.А.

Согласно приложению к постановлению № об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ вред принадлежащему Макарову В.Н. транспортному средству причинен вследствие действий водителя С.А., управлявшего транспортным средством <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, №, то есть транспортным средством, указанным в договоре ОСАГО.

В нарушение требований ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ представителем заявителя ПАО «Аско-Страхование» не представлено допустимых и бесспорных доказательств о факте использования С.А. транспортного средства <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, на противоправных основаниях.

Согласно сведениям с сайта Российского союза Автостраховщиков (https://autons.ru) на дату ДТП в отношении транспортного средства <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, действовал договор ОСАГО в установленном законом порядке в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, на дату ДТП не был прекращен.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что гражданская ответственность виновника С.А. на момент ДТП при управлении транспортным средством виновника, указанным в договоре ОСАГО, была застрахована, в силу чего у ПАО «Аско-Страхование» возникла обязанность по выплате страхового возмещения в связи с ДТП.

Таким образом, оснований для отмены решения финансового уполномоченного у суда не имеется, решение финансового уполномоченного Никитиной Н.С. от ДД.ММ.ГГГГ № является обоснованным и отмене не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 – 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления Публичного акционерного общества «Аско-Страхование» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, отказать.

Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. № от ДД.ММ.ГГГГ по обращению потребителя финансовых услуг Макаров В.Н. оставить без изменения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Колпашевский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.В.Ольховская

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Е.В.Ольховская