Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-63/2021 (2-977/2020;) ~ М-917/2020 от 12.10.2020

Дело № 2-63/2021

(24RS0057-01-2020-001287-53)

РЕШЕНИЕ (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2021 года                                 г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Тупаленко В.М.,

при секретаре судебного заседания Мартюшевой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу Козярук В.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

Установил:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился с иском о взыскании за счет входящего в состав наследства имущества Козярук В.Н. задолженности по договору кредитной карты в размере 19 665 рублей 64 копейки.

Требования обоснованы тем, что 12.11.2013г. между Козярук В.Н.(умершей) и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 41000,00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент мог быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являлись Заявление - Анкета, подписанная заемщиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор являлся смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность по договору составляет 19 665 рублей 64 копейки. На дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти Козярук В.Н. открыто наследственное дело № к имуществу Козярук В.Н. умершей ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС.

Определением от 17.11.2021 года к участию в дело в качестве соответчика привлечена Администрация города Шарыпово, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно спора привлечены Козярук А.В., Козярук Е.А., Ефимов В.Л..

Определением от 23.03.2021 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно спора привлечено Акционерное общество «Тинькофф Страхование».

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика Администрации города Шарыпово в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Третьи лица Козярук А.В., Козярук Е.А., Ефимов В.Л. в судебное заседание не явились о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее -ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность заключить договор путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу положений, закрепленных в ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Козярук В.Н. обратилась к истцу с заявлением – анкетой о заключении договора кредитной карты №, в рамках которого Банк выпустит на её имя кредитную карту Тинькофф Платинум, Тарифный план: Кредитная карта ТП 7.6 RUR и установил лимит задолженности в размере 41000 рублей для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.

Единый документ, при заключении Договора, сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, подписанном заемщиком Козярук В.Н., в Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (далее - Общие условия УКБО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

Указанный Договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

При заключении кредитного договора заемщиком Козярук В.Н., последняя дала согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка АО «Тинькофф Страхование» на условиях: страховая сумма составляет 1000000 рублей, страховая премия 290 рублей, страховая выплата 100% страховой суммы, срок страхования 20.06.2014 по 19.07.2014, страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случае, инвалидность застрахованного лица 1,2 группы в результате несчастного случая.

Таким образом, банк определил способ защиты своих прав кредитора при наступлении страхового случая. Указанного в договоре страхования.

В соответствии с п.2.2. Общих условий договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в Заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого Реестра операций.

В соответствии с п.2.4 Общих условий клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

В соответствии с п..5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии с п..5.8 Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с п..5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счет-выписке.

В соответствии с п..5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок указанные в Счет-выписке.

Согласно п.5.12. Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Заемщик Козярук В.Н. получила кредитную карту и активировала её ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по счету кредитного договора №.

С этого момента между банком и Козярук В.Н. в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт Банка, который считается заключенным в письменной форме.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Кредитная карта предоставлена Козярук В.Н. без открытия банковского счета клиента.

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование Козярук В.Н. от своего имени и за свой счет.

Заключенный между банком и Козярук В.Н. (держателем кредитной карты) договор является смешанным, поскольку содержит существенные условия, как кредитного договора, так и договора о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты.

Козярук В.Н. свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора (п. 5.11 Общих условий УКБО).

В связи с неисполнением Козярук В.Н. своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий УКБО расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Следовательно, в соответствии с п.5.12 Общих условий УКБО заключительный счет подлежал оплате в течении 30 дней после даты его формирования, то есть до 31.11.2018г.

На момент расторжения договора размер задолженности по договору был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Согласно справке размер задолженности по состоянию на 17 сентября 2020 года составляет: 19 665 рублей 64 копейки, из которых 19 665 рублей 64 копейки- просроченная задолженность по основному долгу.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, ответчиком контррасчет не представлен.

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком Козярук В.Н.

Согласно свидетельства о смерти III-БА № от ДД.ММ.ГГГГ Козярук В.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 указано, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В силу ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Из заявления Козярук А.В. от 14.11.2018 года нотариусу Шарыповского нотариального округа Красноярского края следует, что наследниками по закону умершей ДД.ММ.ГГГГ Козярук В.Н. является её супруг Козярук А.В., сын Козярук Е.А., сын Ефимов В.Л.

Согласно заявлению от 30.04.2019 года нотариусу ФИО8, Козярук А.В. добровольно отказался от причитающейся ему доли наследства, после смерти его жены Козярук В.Н..

Согласно уведомлению от 02.02.2021 года Шарыповского отдела Управления Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Красноярскому краю сведений о зарегистрированных правах на недвижимое имущество на имя Козярук В.Н. не имеется.

Какого либо движимого имущества, автотранспортных средств и прицепов к ним согласно ответа МО МВД России «Шарыповский» № от ДД.ММ.ГГГГ, имевшегося в собственности Козярук В.Н. по состоянию на дату смерти, судом не установлено, как не установлены наследники, фактически принявшие наследство после смерти Козярук В.Н.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, истцом не представлены суду доказательства наличия наследственного имущества оставшегося после смерти Козярук В.Н.

Поскольку наследственное дело заводилось, однако наследник Козярук А.В. в дальнейшем отказался от его принятия, и не установлено иного движимого или недвижимого имущества, оставшегося после смерти Козярук В.Н., что исключает возможность отнести его в разряд вымороченного, в пределах стоимости которого ответчик бы нес имущественную ответственность, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд -

Решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу Козярук В.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, отказать.

Ответчик вправе подать в Шарыповский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий: В.М. Тупаленко

Мотивированное решение изготовлено 27 мая 2021 года.