Решение по делу № 2-827/2018 ~ М-788/2018 от 16.11.2018

2-827/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2018 года                                                                                     п. Сусанино

Буйский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Виноградовой М.В.,

при секретаре                                  Смирновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Соловьевой В.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Соловьевой В.В. о взыскании просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 118 505,29 руб., состоящую из просроченной задолженности по основному долгу - 77 596,67 руб., просроченных процентов - 28 549,42 руб., штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 12 359,20 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 570,11 руб.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 74 000 руб. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета - выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Задолженность ответчика перед банком составляет 118 505,29 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства. В пояснениях по существу дела, представитель истца по доверенности Абрамов Г.А. указал, что в соответствии с п. 2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт и п. 4.8 Условий комплексного банковского обслуживания, во время телефонных переговоров сотрудник банка предложил ответчику перейти на более выгодный тариф, на что ответчик согласился, и ДД.ММ.ГГГГ Тарифный план 7.6 был изменен на Тарифный план 6.9. Участие клиента в Программе страховой защиты, в соответствии с которой страхуется его кредитная задолженность перед банком, а также подключение смс-услуги осуществляется только по желанию самого клиента. Заявление-анкета ответчика содержит отдельное согласие или несогласие ответчика на участие в Программе страховой защиты, и подключение смс-услуги, но в соответствии с п. 4.8 Условий комплексного банковского обслуживания клиент может воспользоваться услугами банка по телефонному обслуживанию клиентов для получения информации, подключения или отключения услуг и/или совершения операций, что ответчик и предпринял. Ответчик ежемесячно получал счета-выписки по договору, в которых указана плата за Программу страховой защиты и за услугу смс-банк. В соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, в случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета - выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете - выписке считается подтвержденной клиентом.

Ответчик Соловьева В.В. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом. Причина неявки суду не известна, каких-либо ходатайств, заявлений в адрес суда от ответчика не поступило.

Дело в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пунктов 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Соловьевой В.В. был заключен договор кредитной карты № путем выдачи кредитной карты.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета Соловьевой В.В. от ДД.ММ.ГГГГ, тарифы по Тарифному плану ТП 7.6 RUR, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество).

04 декабря 2012 года Соловьева В.В. обратилась в Тинькофф Кредитные Системы с заявлением - анкетой, согласно которой доверяет ООО «ТКС» предоставить настоящее заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО) и уполномочил сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку (ЗАО) о заключении Универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении - анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления - анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

В заявлении - анкете Соловьевой В.В. имеются графы «Я не хочу подключить услугу SMS - Банк и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием моей карты», в которой сделана отметка, «Я не согласен участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка, при этом я понимаю, что в этом случае, вне зависимости от состояния моего здоровья и трудоспособности, я обязан исполнять мои обязательства перед ТКС Банк (ЗАО) в полном объеме и в установленные договором сроки», в данной графе отметки ответчиком не сделано.

Таким образом, в заявлении - анкете Соловьева В.В. согласилась на включение её в Программу страховой защиты заемщиков Банка, поручила Банку ежемесячно включать ее в указанную Программу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами. Также указала, что ознакомлена и обязуется соблюдать Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru, и Тарифный план. Просила заключить с нею договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении - анкете и Условиях КБО. Уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 2,9% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет - 46,3% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

Как следует из пояснений представителя истца, ответчик путем обслуживания по телефону, подключила услугу смс-банк, что соответствует п. 4.8 Условий комплексного банковского обслуживания, возражений против начисления банком платы за оповещения об операциях от ответчика в суд не поступило.

В заявление - анкете также указано, что номер договора - №, тарифный план: Кредитная карта. ТП 7.6 RUR. Карта: Тинькофф Платинум.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 7.6 RUR заемщику был предоставлен кредит с беспроцентным периодом до 55 дней (пункт 1), процентная ставка по кредиту по операциям покупок - 36,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 39,9% годовых (пункт 2), плата за обслуживание основной и дополнительной карты -590 рублей (пункт 3), комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей (пункт 7), плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей (пункт 9), плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности (пункт 13), минимальный платеж - не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей (пункт 10), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей (пункт 11), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день (пункт 12), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. (пункт 14).

Исходя из выписки по договору, первая операция по кредитной карте была произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из пояснений представителя истца и подтверждается расчетом задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ Тарифный план ТП 7.6 был изменен на Тарифный план ТП 6.9 (условия которого являются более выгодными), согласно которого беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок при оплате минимального платежа- 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 39,9% годовых (пункт 1), годовая плата за обслуживание основной и дополнительной карты -бесплатно (пункт 3), комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 1,9% плюс 59 рублей (пункт 6), плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей (пункт 7), плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности (пункт 11), минимальный платеж - не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей (пункт 8), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день (пункт 9), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей (пункт 9), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. (пункт 12).

В соответствии с решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменило наименование на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

Как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по внесению платежей, последний платеж внесен в ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как указывалось выше, размер штрафных санкций установлен в Тарифном плане. Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ по инициативе суда в данном случае не имеется.

Согласно представленному банком расчету, задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 118 505,29 руб., состоящую из просроченной задолженности по основному долгу - 77 596,67 руб., просроченных процентов - 28 549,42 руб., штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 12 359,20 руб.

Возражений от ответчика относительно размера задолженности не поступило, судом он проверен и признан правильным.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнение клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты формирования.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению кредита, ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ответчику заключительный счет на сумму 118 505,29 руб., истребовал всю сумму задолженности, а также расторг договор кредитной карты, ответчиком данная задолженность погашена не была.

Банк обращался к мировому судье судебного участка № Буйского судебного района Костромской области с заявлением о выдачи судебного приказа, которое было удовлетворено. По заявлению Соловьевой В.В. судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Таким образом, в связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора, с Соловьевой В.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 118 505,29 руб., состоящая из просроченной задолженности по основному долгу - 77 596,67 руб., просроченных процентов - 28 549,42 руб., штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 12 359,20 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 3 570,11 руб., которая согласно положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Соловьевой В.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 118 505,29 руб., состоящую из просроченной задолженности по основному долгу - 77 596,67 руб., просроченных процентов - 28 549,42 руб., штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 12 359,20 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 570,11 руб., всего 122 075 (сто двадцать две тысячи семьдесят пять) руб. 40 коп.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Буйский районный суд Костромской области (п. Сусанино) заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Буйский районный суд Костромской области (п. Сусанино) в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                     М.В. Виноградова