Решение по делу № 2-2182/2013 ~ М-644/2013 от 05.02.2013

Дело № 2-2182/2013 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2013года г.Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Чесноковой Е.В.,

при секретаре Федеренчук Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ24 (закрытое акционерное общество) к Кантэ А. А., Смешко Д. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору

У с т а н о в и л :

Истец Банк ВТВ24(ЗАО) обратился в суд с иском к ответчикам Кантэ А.А., Смешко Д.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО ВТБ24 (Банк) и Кантэ А.А. (Заемщик) заключили кредитный договор №, согласно которому Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 28-го числа каждого календарного месяца, размер аннуитентного платежа составлял <данные изъяты>

Для учета полученного Заемщиком кредита открыт банковский счет №.

В обеспечение исполнения условий указанного кредитного договора между ВТБ 24(ЗАО) и Смешко Д.Е. был заключен договор поручительства №-п01 от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым поручитель обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств перед Банком.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ДД.ММ.ГГГГ Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – кредит; <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – по комиссиям за сопровождение кредита; <данные изъяты>- пени; <данные изъяты>- пени по просроченному долгу.

С учетом снижения размера неустойки на 90%, просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – кредит; <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – комиссии за сопровождение кредита; <данные изъяты> – пени по комиссии за сопровождение кредита; <данные изъяты>- пени; <данные изъяты> – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ВТБ24(ЗАО), извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежаще, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Смешко Д.Е. о месте, времени судебного заседания извещен надлежаще, в судебное заседание не явился, возражений на иск не представил.

Ответчик Кантэ А.А.в судебное заседание не явился, извещен судом по месту жительства путем направления заказной почтовой корреспонденцией с уведомлением о вручении, извещение возвращено в суд в связи с истечением срока хранения и неявкой адресата за получением, в силу положений ст.117 ГПК РФ, ответчик отказавшийся принять судебное извещение, считается извещенным о дне и времени рассмотрения дела.

Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд полагает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. При этом согласно ст. 810 ГК РФ, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК. Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По договору поручительства согласно ст. 361 ГК РФ поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При этом в соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ДД.ММ.ГГГГ ЗАО ВТБ24 (Банк) и Кантэ А.А. (Заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> (валюта кредита доллар США) на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>.

В обеспечение обязательств Заемщика по кредитному договору с Смешко Д.Е. заключен договор поручительства №-п01 от ДД.ММ.ГГГГ, из содержания которого следует, что поручитель Смешко Д.Е. в полном объеме отвечает перед банком за исполнение Заемщиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств поручитель отвечает перед банком солидарно с должником.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора (п.п.1.1 и 2.2 Кредитного договора). Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно 28 числа календарного месяца.

Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размер 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности.

Заемщик Кантэ А.А. допустил нарушение исполнения своих обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам, данные суммы ответчиком не уплачены, несмотря на направленные истцом ДД.ММ.ГГГГ в его адрес и адрес поручителя извещения с требованием о погашении образовавшейся задолженности.

При таких обстоятельствах истец вправе ставить вопрос о досрочном возврате всей суммы кредита вместе со всеми причитающимися процентами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – кредит; <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – по комиссиям за сопровождение кредита; <данные изъяты>- пени; <данные изъяты>- пени по просроченному долгу

Истец просит удовлетворить исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом снижения банком пени по просроченному долгу в сумме <данные изъяты>.

Вместе с тем, требования ЗАО "Банк ВТБ 24» о взыскании суммы комиссии за сопровождение кредита и пени по комиссии за сопровождение кредита суд находит не подлежащими удовлетворению, поскольку из положений ст. 819 ГК РФ и ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" следует, что кредитный договор является возмездным договором, а плата за кредит выражается именно в процентах, которые установлены кредитным договором, в связи с чем, возложение на заемщика дополнительной обязанности в виде уплаты ежемесячной комиссии за сопровождение кредита и пени по комиссии за сопровождение кредита заведомо ущемляет права потребителя финансовой услуги по получению кредита по сравнению с положениями, закрепленными действующим законодательством в области защиты прав потребителей. При этом, проценты за пользование кредитом являются платой за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и по своей правовой природе призваны покрывать как расходы кредитной организации, так и включать соответствующий доход банка по этой операции; тем самым, взимание ежемесячной комиссии за сопровождение кредита и пени по комиссии за сопровождение кредита помимо иных, установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом, представляет собой форму дополнительного незаконного обременения заемщика, заключившего подобный кредитный договор, что допустимым признано быть не может. Таким образом, исковые требования в части взыскания с ответчиков в пользу ВТБ 24 (ЗАО) комиссии за сопровождение кредита и пени по комиссии за сопровождение кредита, не могут быть признаны законными и обоснованными.

При таком положении, размер задолженности по кредиту составит <данные изъяты> США ( <данные изъяты> – комиссия за сопровождение кредита <данные изъяты> – <данные изъяты> комиссия за сопровождение кредита = <данные изъяты>) и подлежит взысканию с заемщика Канте А.А. в пользу Банка ВТБ24 (ЗАО).

Вместе с тем, иск Банка ВТБ24 (ЗАО ) к поручителю Смешко Д.Е. суд находит не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 4 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

В соответствии со статьей 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Поскольку по условиям кредитного, заключенного между Банком и Кантэ А.А., погашение кредита должно производится заемщиком ежемесячно, не позднее 28-го числа каждого календарного, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа, размер которого составляет на дату заключения договора <данные изъяты> США. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из выписки по счету, с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик платежи по кредиту не вносит, следовательно у АКБ «Союз» (ОАО) возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя, кроме того, кредитным договором был предусмотрен срок исполнения обязательства по возврату кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем иск к заемщику и поручителю предъявлен лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть, более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и обязательства в целом, что свидетельствует о прекращении действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика Кантэ А.А. в пользу истца также подлежит взысканию сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу ЗАО Банк ВТБ24 с Кантэ А. А. задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> в рублях в сумме, эквивалентной на день исполнения решения суда сумме взыскания в соответствии со стоимостью доллара США, установленного Центральным Банком РФ.

В иске ЗАО Банк ВТБ24 к Смешко Д. Е. отказать.

Взыскать с Кантэ А. А. в пользу ЗАО ВТБ24 расходы по уплате государственной пошлине в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано сторонами посредством подачи кассационной жалобы в Калининградский областной суда через Ленинградский районный суд г.Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Е.В. Чеснокова