Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2008/2010 ~ М-1320/2010 от 10.06.2010

заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 17 августа 2010 года

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе

судьи Снежинской Е.С.

при секретаре Морозовой Л.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Перфильева В.В., Перфильевой Е.Н. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ(ОАО) в лице Красноярского городского отделения Номер обезличен о защите прав потребителя,

установил:

Перфильевы обратились в суд с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения Номер обезличен о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, им был предоставлен кредит «на долевое участие в финансировании строительства по адресу: ..., ... ... Номер обезличен дом Номер обезличен квартира Номер обезличен в сумме 1 700 000 рублей на срок до Дата обезличена года с уплатой 12,25% годовых. Согласно п. 3.1 указанного договора, заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 68 000 рублей. Выдача кредита согласно п. 3.2 договора производилась после уплаты заемщиком данного платежа. Истцы полагают, что условие кредитного договора об уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета является недействительным и нарушают их права как потребителя банковских услуг. В связи с этим, просят признать недействительным условие кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года об уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме 68 000 рублей, применить последствия недействительности сделки, и взыскать с ответчика денежные средства в суме 68 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 21 декабря 2007 года по 10 июня 2010 года в размере 13 856 рублей 70 копеек.

В судебном заседании истец Перфильев В.В. поддержал заявленные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, настаивал на их удовлетворении.

В судебном заседании истец Перфильева Е.Н. поддержала заявленные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, настаивала на их удовлетворении.

Представитель ответчика Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения Номер обезличен в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о дне и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего истцы не возражают.

Выслушав истцов, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Соглано ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется таковым от своего имени и за свой счет. При этом условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), как следует из утвержденного Центральным банком России Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, от 23 марта 2007 года является открытие и ведение банком балансового счета для учета ссудной задолженности (ссудного счета), что является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора и договора банковского счета следует, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является обязанностью банка не перед заемщиком, а перед Центральным банком Российской Федерации, которая возникает в силу закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Включение в кредитный договор условия об обязательной оплате тарифа за открытие и ведение ссудного счета нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора. При этом условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как установлено в судебном заседании, в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года Перфильеву В.В. и Перфильевой Е.Н. был предоставлен кредит «на долевое участие в финансировании строительства по адресу: ..., ..., квартал Номер обезличен дом Номер обезличен квартира Номер обезличен в сумме 1700 000 рублей на срок до Дата обезличена года с уплатой 12,25% годовых. Согласно п.3.1 данного договора Перфильев В.В. и Перфильева Е.Н. уплатили АК Сберегательному банку РФ (ОАО) единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 68000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером от Дата обезличена года.

Между тем, ГК РФ не предусматривает как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренным договором процентов. Однако Банк в вышеназванном кредитном договоре фактически предусмотрел обязанность клиента платить расходы по ведению ссудного счета, что является дополнительной оплачиваемой услугой, не обязательной в силу ГК РФ для заключения кредитного договора.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком в нарушение действующего законодательства с истцов необоснованно взимался тариф за обслуживание ссудного счета в сумме 68 000 рублей, которая должна быть взыскана с ответчика в пользу истцов. При этом, учитывая изложенное, суд также считает необходимым удовлетворить требование истицы о признании недействительным условия кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года об уплате платежа за ведение судного счета.

По правилам ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

При этом если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Как достоверно установлено судом, ответчиком использовались денежные средства, полученные от истцов, с момента перечисления денежных средств на расчетный счет банка на день предъявления иска составила 897 дней (с 26 декабря 2007 года по 10 июня 2010 года). в судебном заседании истцы указании на необходимость применение ставки рефинансирования на момент обращении их в суд.

Согласно указанию Центрального Банка РФ от 31 мая 2010 года №2450-У, процентная ставка рефинансирования Банка России на 10 июня 2010 года (день подачи искового заявления) установлена в размере 7,75 % годовых. Соответственно, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 26 декабря 2007 года по 10 июня 2010 года составляют 13 131 рублей 08 копеек (68000 руб. х 7,75 % : 360 х 897 дня), а истцом заявлено 13 856 рублей 70 копеек.

Между тем, суд с учетом положений ст. 333 ГК РФ считает возможным снизить ее размер до 4 000 рублей.

Кроме того, в соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета пропорционально удовлетворенной части исковых требований подлежит взысканию государственная пошлина, от которой истец был освобожден, в размере 2360 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Перфильева В.В., Перфильевой Е.Н. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения Номер обезличен о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года об уплате платежа за ведение ссудного счета.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Красноярского городского отделения Номер обезличен в пользу Перфильева В.В., Перфильевой Е.Н. сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 68 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 000, а всего 72 000 (семьдесят две тысячи) рублей.

Взыскать с ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации Красноярского городского отделения Номер обезличен в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2360 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Красноярский краевой суд, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.С. Снежинская

Мотивированное решение изготовлено 23 августа 2010 года.