Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-89/2015 (2-3204/2014;) ~ М-3922/2014 от 04.12.2014

КОПИЯ

Дело № 2-89/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2015 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Долбня С.А.,

при секретаре Филинюк М.С.,

с участием представителя истца Ильинского Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Мезенцеву А. А., Мезенцевой А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – ЗАО «Райффайзенбанк») обратилось в Октябрьский районный суд г. Томска с иском к Мезенцеву А.А., Мезенцевой А.Г. о взыскании суммы задолженности по кредиту в размере 581261, 08 рублей, в том числе: остаток основного долга по кредиту 515025,86 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 33953,51 рублей, плановые проценты за пользование кредитом 4769,28 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 23199,69 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 2635,59 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 1677,15 рублей, государственную пошлину в размере 12726,78 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ..., установив начальную цену продажи заложенного имущества посредством публичных торгов в размере 529000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 05.11.2013 в соответствии с кредитным договором № CL-2013-025627, заключенным между сторонами, ответчику был предоставлен кредит на сумму ... рублей на срок 60 месяцев под 13 % годовых. Кредит был предоставлен на приобретение автотранспортного средства. В целях обеспечения выданного кредита между ответчиком и банком был заключен договор залога приобретаемого имущества, а также поручительство Мезенцевой А.Г. Ответчиками были нарушены условия кредитного договора, обязательства перед банком не исполняется. В связи с чем, банк обратился с данным иском в суд. При обращении взыскания на заложенный автомобиль просил установить начальную цену продажи в размере 529000 рублей, которая была определена заключением специалиста.

Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» - Ильинский Ю.А. в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики Мезенцев А.А., Мезенцева А.Г., извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, каких либо возражений относительно заявленного иска не представили.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") главы 42 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ закреплено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 05.11.2013 между ЗАО «Райффайзенбанк» и Мезенцевым А.А. был заключен кредитный договор № CL-2013-025627, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить Мезенцеву А.А. кредит в сумме ... рублей под 13 % годовых сроком на 60 месяцев, а последний, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.2.2. Правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства, кредитный договор заключается на условиях, содержащихся в Правилах и Заявлении. Заявление является предложением (офертой) Заемщика, адресованным (-ой) Банку, о заключении с ним Кредитного договора. Согласием (акцептом) Банка на заключение Кредитного договора является предоставление Кредита Заемщику, Кредитный договор заключается путем подписания Заемщиком Банку Заявления, настоящих Правил и акцепта Банком этой оферты путем зачисления суммы Кредита на счет.

Согласно п.3.1 Правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства, проценты за пользование Кредитом начисляются Банком в валю­те Кредита ежедневно, начиная со дня, следующего за Датой предо­ставления Кредита, и по день окончания Срока Кредита, определенного Заявлением, на остаток суммы Кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Банком на ссудном счете Заемщика (на начало операционного дня), из расчета установленной в Заявлении процентной ставки и фактического количества дней временного перио­да для начисления процентов. Базой для начисления процентов по Кре­диту является действительное число календарных дней и году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно пункта 3.2., 3.2.1, 3.2.2 указанных Правил Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, путем осуществления Ежемесячных платежей, начиная с Даты осуществления первого Ежемесячного пла­тежа, указанной в Заявлении, в следующем порядке: Ежемесячный платеж уплачивается Заемщиком в Дату осу­ществления Ежемесячного платежа, при этом такой Ежемесячный пла­теж не может превышать остаток суммы Кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, и процентов, начисленных за оплачива­емый Процентный период. В случае если Дата осуществления Ежеме­сячного платежа приходится на нерабочий день, уплата очередного Ежемесячного платежа производится в первый Рабочий день, следую­щий за Датой осуществления Ежемесячного платежа. Для обеспечения своевременных расчетов по Кредиту Заемщик предоставляет Банку право в указанные выше сроки без получения дополнительного согла­сия Заемщика списывать со Счета соответствующую сумму. Дату осуществления Ежемесячного платежа Заемщик обязует­ся обеспечить наличие на Счете денежных средств, достаточных для уплаты Ежемесячного платежа. Ежемесячные платежи Заемщик производит ежемесячно, начиная с Даты осуществления первого Ежемесячного платежа в размере, ука­занном в Заявлении и Графике погашения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из выписки по счету клиента Мезенцева А.А. за период 01.11.2013 по 18.11.2014 года, свои обязательства по предоставлению кредита истец исполнил надлежащим образом, перечислив на счет ответчика денежные средства в сумме ... рублей, денежные средства на оплату автомобиля ... списаны в счет оплаты в размере 509900 рублей, 79127 рублей списание денежных средств по оплате страхового полиса, при этом ответчик свои обязательства не исполняет, кредитное обязательство не погашено, последний платеж был внесен 29.05.2014.

Поскольку доказательств обратного в материалы дела представлено не было, суд считает данное обстоятельство установленным.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.3 Правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства, досрочное истребование Банком задолженности по Кредитному договору может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации, в том числе, но неисключительно: при нарушении Заемщиком срока, установленного для уплаты Ежемесячного платежа; при использовании Кредита полностью или частично не на Цель Кредита, а также при невыполнении Заемщиком обязанности обеспечить возможность осуществления Банком контроля за целевым использованием Кредита; при невыполнении Залогодателем обязанности застраховать Предмет Залога.

Согласно ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение указанного кредитного договора между истцом и Мезенцевой А.Г. был заключен договор поручительства (пункт 5.3 заявления о предоставлении кредита), что предусмотрено условиями кредитного договора, кроме того, кредитным договором предусмотрены условия о залоге купленного ответчиком автомобиля - ... (пункт 9 заявления на предоставление кредита).

В адрес ответчиков направлялось требование о досрочном истребовании задолженности, которое исполнено не было.

Поскольку в ходе разбирательства по делу было установлено, что свои обязательства по договору ответчики исполняли ненадлежащим образом, суд находит заявленные требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Исходя из того, что ответчиками не представлено суду возражений относительно размера заявленных исковых требований, суд проверив расчет, представленный истцом, считает возможным с ним согласиться, взыскать с ответчиков сумму долга, в том числе штрафные санкции и пени, предусмотренные условиями кредитного договора и Правилами предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства в сумме ... рублей, состоящей из: остатка основного долга по кредиту 515025,86 рублей, задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту 33953,51 рублей, плановых процентов за пользование кредитом 4769,28 рублей, задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 23199,69 рублей, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 2635,59 рублей, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 1677,15 рублей.

На основании изложенного, учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, стороной ответчика в материалы дела представлено не было, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца указанной суммы в полном объеме.

Рассматривая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ (действовавшей на момент заключения кредитного договора) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу подп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ (в редакции закона, применяемой к спорным правоотношениям) залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.

В соответствии со ст. 1 Закона РФ № 2872-1 от 29.05.1992 «О залоге» залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

На основании ст. 23 Закона РФ № 2872-1 от 29.05.1992 «О залоге» (действовавшего на момент заключения кредитного договора) за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

Согласно п. 1 ст. 28.1 Закона РФ № 2872-1 от 29.05.1992 «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Материалами дела подтверждается, что на кредитные средства ответчик в соответствии с кредитным договором приобрел автомобиль марки ..., стоимостью 599000 рублей, согласно п.9 заявления о предоставлении кредита.

Как следует из указанного кредитного договора данный автомобиль является предметом залога в обеспечение исполнения обязательства по кредиту (пункты 5.2, 9.10 кредитного договора и пунктом 5.3.2., частью 6, 7 Правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства).

Поскольку судом установлено на основании исследованных в судебном заседании доказательств факт неисполнения Мезенцевым А.А. обязательств по кредитному договору требования истца об обращении взыскания на автомобиль ..., являющийся предметом залога, подлежат удовлетворению.

При установлении начальной продажной цены суд исходит из заключения об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства без осмотра, представленного ЗАО «Райффайзенбанк» от 25.09.2014, о рыночной стоимости указанного транспортного средства, в технически исправном состоянии, и приходит к выводу о возможности установить ее равной 529000 рублей.

Доказательств иной стоимости автомобиля в материалы дела не представлено. Ответчиками возражений относительно иной его стоимости транспортного средства также не представлено.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежными поручениями № 3921 от 07.10.2014 подтверждается факт оплаты истцом государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 13012,61 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ,

решил:

Иск закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Мезенцеву А. А., Мезенцевой А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Мезенцева А. А., Мезенцевой А. Г. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № CL-2013-025627 от 05.11.2013 в размере 581261, 08 рублей, в том числе:

- задолженность по основному долгу 515025,86 рублей,

- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 33953,51 рублей,

- плановые проценты за пользование кредитом 4769,28 рублей,

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 23199,69 рублей,

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 2635,59 рублей,

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 1677,15 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль ..., установив начальную цену для продажи заложенного имущества посредством продажи с публичных торгов в размере 529000 рублей.

Взыскать с Мезенцева А. А., Мезенцевой А. Г. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13012,61 рублей, по 6506,30 рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий судья подпись С.А.Долбня

Копия верна

Судья: С.А. Долбня

Секретарь:

Решение вступило в законную силу ___________________ 201_______ года.

Судья:

Секретарь:

Оригинал находится в деле № 2-89/2015 Октябрьского районного суда г. Томска