Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-684/2015 (2-6815/2014;) ~ М-4541/2014 от 04.09.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2015 года Октябрьский районный суд г.Красноярска в

составе: председательствующего Косовой Е.В.

при секретаре Юровой Е.И.,

с участием представителя истца А3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к А1 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к А1 о расторжении кредитного договора № 01/0796-12/24-ин от 00.00.0000 года и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1110726 рублей 31 копейка и обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, принадлежащей А1, расположенную по адресу: Х-в, Х, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1785600 рублей, определив подлежащими к выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,1% годовых на сумму остатка основного долга в размере 1056971 рубль 42 копейки, начиная с 00.00.0000 года и по день вступления решения суда в законную силу, мотивируя тем, что в соответствии с условиями Кредитного договора № 01/0796-12/24-ин от 00.00.0000 года А1, как заемщику-залогодателю, Коммерческий банк ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО) предоставил кредит в размере 1500000 рублей сроком на 240 месяцев, для приобретения в собственность ответчика указанной квартиры. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как заемщиком-залогодателем, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Х первоначальному залогодержателю коммерческому банку ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО). Законным владельцем Закладной и, соответственно, залогодержателем и кредитором в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В соответствии с п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 00.00.0000 года № 102-ФЗ. закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на Закладную основываются на Договоре купли-продажи Закладных (с отсрочкой поставки) № 06-11/2747-Ф от 00.00.0000 года и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной. Начиная с апреля 2014 года, ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользованием им производятся ответчиком в нарушение условий Закладной и Кредитного договора. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются его (истца) права на своевременное и должное получение им причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Закладной и Кредитным договором. Ответчику было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность, также ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчик не совершил. До настоящего времени ответчик не выполнил его требование об оплате допущенной просроченной задолженности, что являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате по состоянию на 00.00.0000 года составляет 1110726 рублей 31 копейка, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредитному договору (основному долгу) - 1056971 рубль 42 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, - 50456 рублей 41 копейка, а также начисленные пени в размере 3298 рублей 48 копеек. Кроме того, в соответствии с условиями Закладной и Кредитного договора на остаток суммы по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,1% годовых по день вступления решения суда в законную силу. Начальная продажная цена Квартиры может быть установлена в размере 80% от оценки Квартиры, указанной в Закладной и в отчете независимого оценщика У от 00.00.0000 года года, а именно - 1785600 рублей. (Рыночная стоимость Квартиры по Оценке составляет 2232000 рублей).

В судебном заседании представитель истца на заявленных исковых требованиях настаивала, подтвердив, изложенные в заявлении обстоятельства, не возражала против установления начальной продажной цены квартиры на торгах согласно проведенной оценки.

Ответчик А1 в судебное заседание не явился, суд считает его извещенным надлежащим образом, поскольку заказные письма с уведомлением о дате, времени и месте рассмотрения дела возвращаются в суд в связи с истечением срока хранения на почте. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик уклоняется от получения уведомлений и явки в суд. В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца о рассмотрении дела без ответчика в порядке заочного производства не возражает.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании, 00.00.0000 года между Коммерческим банком ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО) и А1 был заключен кредитный договор № 01/0796-12/24-ин, согласно которого, А1 был предоставлен кредит в размере 1500000 рублей, сроком на 240 месяцев. Кредит имел целевое назначение - приобретение в собственность ХВ по Х в Х.

О целевом использовании ответчиком А1 кредитных денежных средств свидетельствует приобретенная им в собственность квартира по адресу: ХВ Х, что подтверждается договором купли-продажи квартиры № б/н от 00.00.0000 года и передаточным актом при купле-продажи жилого помещения от 00.00.0000 года года.

Права залогодержателя по кредитному договору № 01/0796-12/24-ин от 00.00.0000 года года, обеспеченному ипотекой, были удовлетворены закладной, составленной между А1 (заемщик-залогодатель), с одной стороны, и Коммерческим банком ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО) (первоначальный залогодержатель), с другой стороны.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается содержащимися в закладной сведениями о передаче прав по закладной новому законному владельцу.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.3.4 кредитного договора № 01/0796-12/24-ин от 00.00.0000 года года, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды.

Согласно п.5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.5.3 при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств. Вместе с тем, с апреля 2014 года Заемщиком ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование им производятся в нарушение условий Закладной и Кредитного договора.

По состоянию на 00.00.0000 года сумма задолженности по кредитному договору № 01/0796-12/24-ин от 00.00.0000 года составляет 1110726 рублей 31 копейка, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредитному договору (основному долгу) - 1056971 рубль 42 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, - 50456 рублей 41 копейка, а также начисленные пени в размере 3298 рублей 48 копеек.

Суд полагает возможным принять расчет представленный истцом относительно основного долга процентов и пени, поскольку он является арифметически верным, кроме того ответчиками данный расчет не оспорен, доказательств отсутствия задолженности суду не представлено.

На основании п.4.4 кредитного договора № 01/0796-12/24-ин от 00.00.0000 года года, в случае неисполнения заемщиком (залогодателем) обязательства, займодавец вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения денежного обязательства, удостоверенного настоящим договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, по смыслу закона, нарушение заемщиками срока возврата долга дает заимодавцу право требовать досрочного исполнения договора путем взыскания оставшейся части долга до истечения установленного договором срока с уплатой процентов.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание изложенное выше, требования о взыскании задолженности по кредитному договору в соответствии со ст.811 ГК РФ подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.50 Федерального закона РФ «Об ипотеке» (залоге недвижимости), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.56, указанного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч.2 ст.54 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Статья 54.1 указанного Федерального закона предусматривает, что имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № 01/0796-12/24-ин от 00.00.0000 года нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд находит требование истца об обращении взыскания на жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: ХВ Х, подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга в размере 1056971 рубль 42 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 50456 рублей 41 копейка, а также сумма пени, в размере 3298 рублей 48 копеек, а всего 1110726 рублей 31 копейка.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, суд считает необходимым руководствоваться отчетом ЗАО «Красноярское ипотечное агентство» У от 00.00.0000 года о стоимости предмета залога, выполненного в рамках экспертизы назначенной судом, и определить её в размере 2028000 рублей - 80% от рыночной стоимости, установленной независимым оценщиком в размере 2535000 рублей.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым обратить взыскание на квартиру путем продажи её с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 2028000 рублей.

Требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 12,1 % годовых, начиная с 00.00.0000 года по день вступления решения суда в законную силу, на сумму остатка основного долга в размере 1056971 рубль 42 копейки, суд считает также подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Пункт 1 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает, что в решении должны быть указаны суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую исчисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Пункты 1 и 2 ст.3 ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)» указывают, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Как установлено в судебном заседании, условия кредитного договора и закладной не противоречат положениями ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, то есть являются элементом главного обязательства по договору займа.

Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной…

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком нарушались условия договора о гашении кредита, а нарушение данного условия договора является существенным, договор 01/0796-12/24 от 00.00.0000 года года, заключенный между Коммерческим банком ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО) и А1 подлежит расторжению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы госпошлины, уплаченной при подаче заявления в суд в размере 21753 рубля 63 копейки, суд считает подлежащим удовлетворению. Оплата госпошлины подтверждена документально, имеющимися в материалах дела соответствующим платежным документом.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233-235,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 01/0796-12/24-░░ ░░ 00.00.0000 ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░) ░ ░1.

░░░░░░░░ ░ ░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 01/0796-12/24-░░ ░░ 00.00.0000 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1110726 ░░░░░░ 31 ░░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 31 ░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21753 ░░░░░ 63 ░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ 63 ░░░░░░░).

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12,1% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 00.00.0000 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1056971 ░░░░░ 42 ░░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ 42 ░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░ ░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░1, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 2028000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 00 ░░░░░░).

░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░.░.░░░░░░