Решение по делу № 2-731/2016 ~ М-646/2016 от 31.03.2016

Дело №2-731/2016 13 сентября 2016 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Коптевой А.Г.

при секретаре Рудой Р.Ю.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, взыскания на заложенное имущество, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 204 115 руб 70 коп, в том числе: просроченную ссудную задолженность- 3 997 554 руб 08 коп (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), просроченные проценты- 200 518 руб 62 коп (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), проценты за просроченный кредит- 2 847 руб 57 коп (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), просроченные проценты за просроченный кредит- 2 825 руб 69 коп (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), неустойку за просрочку кредита- 130 руб 63 коп (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), неустойку за просрочку процентов- 239 руб 11 коп (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные в <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости равной 80% от отчета оценки, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 220,58 руб.

Мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на индивидуальных условиях: размер кредита - 4 131 000 руб, срок возврата кредита - по истечении 120 месяцев с даты фактического предоставления, процентная ставка - 13% годовых, цель кредита - приобретение объекта недвижимости и оплата неотделимых улучшений - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> Новокузнецкого района Кемеровской области. Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику данный кредит. ФИО1 оформила в установленном порядке право собственности на указанные объекты недвижимости. В качестве обеспечения обязательств по кредиту, заемщик предоставил приобретенные на кредитные средства в залог жилой дом и земельный участок. Пунктом 12 договора предусмотрено, что размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности. Поскольку ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредиту не исполняются, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, Банк обратился в суд с данным иском.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения № в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в их отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В силу п. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на индивидуальных условиях: размер кредита - 4 131 000 руб, срок возврата кредита - по истечении 120 месяцев с даты фактического предоставления, процентная ставка - 13% годовых, цель кредита - приобретение объекта недвижимости и оплата неотделимых улучшений - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> Новокузнецкого района Кемеровской области.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению ФИО1 указанной выше суммы кредита в размере 4 131 000 руб, что подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита, а также поручением на перечисление денежных средств (л.д.18, 19).

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО3 (продавец), ФИО1 (покупатель) приобрела у последней земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 820,65 кв.м. и расположенный на нем жилой дом, общей площадью 105,2 кв.м., расположенные в <адрес>, право собственности на которые в установленном порядке зарегистрированы за ФИО1

На момент подписания договора, отчуждаемые жилой дом и земельный участок оцениваются в 5 000 000 руб (п.3.1 договора купли-продажи).

Из п.5 договора купли-продажи следует, что стороны достигли соглашение о цене отчуждаемого жилого дома и земельного участка, которая составляет 1 000 000 руб, из которых стоимость жилого дома составляет 954 000 руб, земельного участка - 46 000 руб. Часть стоимости жилого дома в размере 143 100 руб и часть стоимости земельного участка в размере 6 900 руб, ответчик оплачивает из собственных средств до подписания договора, а часть стоимости жилого дома в размере 810 900 руб и часть стоимости земельного участка в размере 39 100 руб оплачивается за счет кредитных средств, предоставленных в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» на приобретение жилого дома с земельным участком, расположенных в <адрес> на срок 120 мес, под 13% годовых. Стороны также пришли к соглашению о том, что передача денежных средств продавцу производится в течение 5 дней после государственной регистрации перехода права собственности к покупателю, а также гос.регистрации ипотеки объекта недвижимости в пользу Банка. Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в сроки, определенные Графиком платежей. С момента гос.регистрации перехода права собственности и до полного расчета между покупателем и продавцом, у последнего не возникает прав залога на продаваемый объект недвижимости. В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), жилой дом и земельный участок, расположенные по указанному адресу, находятся в залоге в силу закона у ОАО «Сбербанк России», с момента гос.регистрации права собственности покупателя, т.к. приобретены последним с использованием кредитных средств банка. Залогодержателе является ОАО «Сбербанк России», право залога которого, удостоверяется закладной.

Из свидетельств о регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 является собственником земельного участка и жилого дома, расположенных в <адрес>, в отношении которых установлено ограничение в виде ипотеки в силу закона.

Пунктом 3.1 Общих условий, п.6,8 предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий, и указывается в графике платежей, что составляет 61 680,27 руб., размер последнего платежа – 65 914,31 руб.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В исковом заявлении истец указывает, что заемщиком нарушены условия кредитного договора, взятые на себя обязанности по погашению задолженности по кредиту, она не осуществляет с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, в связи с чем ответчиком допущено существенное нарушение условий договора.

В нарушение ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца.

Таким образом, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1

Из материалов дела следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по основному долгу составляет 3 997 554,08 руб, что подтверждается графиком погашения кредита и уплаты процентов, отчетом об операциях.

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора по возврату суммы долга, требования истца о взыскании с ФИО1 просроченной суммы задолженности в размере 3 997 554,08 руб, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо - в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты за пользование кредитом установлены по соглашению сторон в размере 13% годовых, о чем свидетельствует п.4 кредитного договора.

Согласно п.3.1, 3.1.1, 3.2 Общих условий кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в составе аннуитетного платежа, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком.

Учитывая то, что заемщиком ФИО1 проценты за пользование кредитом уплачивались частично, размер задолженности по процентам, начисленным на сумму основного долга, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 200 518,62 руб., размер процентов на просроченный кредит - 2 847,57 руб, просроченные проценты на просроченный кредит - 2 825,69 руб, что подтверждается отчетом об операциях.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).; за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог, а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.20 договора, уплачивается неустойка в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4 договора, начисляемой на остаток кредита за период с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления созаемщиками документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств.

Поскольку ФИО1 обязательство по возврату основного долга и уплате процентов не исполнено, ответчик допустила просрочку уплаты процентов и погашения основного долга, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредитному договору заявлено ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № правомерно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 130,63 руб за просрочку кредита и 239,11 руб - а просрочку уплаты процентов.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.3.4 Общих условий предусмотрено, что банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования к поручителю, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней..

При таких обстоятельствах, поскольку заемщиком ФИО1 были нарушены условия кредитного договора, платежи в счет возврата основного долга и уплаты процентов по кредиту она производила не в полном объеме, о чем свидетельствует отчет об операциях, доказательств обратного Матыновой не представлено, суд находит требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Как следует из ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (п.3 ст.339 ГК РФ).

Стороны договора залога, исходя из принципов свободы договора, добровольно по своему усмотрению определили условия договора, его предмет с указанием индивидуальных признаков и стоимости заложенного имущества, а также с указанием оставления предмета залога у залогодателя.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.50 ФЗ от 16.10.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из п.5 договора купли-продажи, п.10 кредитного договора, п.4.3.4 Общих условий, следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору, приобретаемые ФИО1 объекты недвижимости, расположенные в <адрес>, после их государственной регистрации предоставляются и находятся в залоге у ОАО «Сбербанк России».

Залоговая стоимость объектов недвижимости определена соглашением сторон и устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об их оценке № в размере 5 000 000 руб.

Согласно отчета ООО «Симплекс» № ЭО от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объектов недвижимости, расположенных в <адрес> составляет: 2 210 000 руб - жилого дома, 460 000 руб - земельного участка, следовательно начальная продажная стоимость заложенного имущества в размере 80% составит: 1 768 000 руб - жилого дома и 368 000 руб - земельного участка.

Поскольку обязательства, принятые на себя ФИО1 по кредитному договору не исполнены, заемщик допустила просрочку возврата основанного долга, уплаты процентов, доказательств возврата суммы долга по кредитному договору ответчиками в порядке 56 ГПК РФ в суд не представлено, суд полагает возможным в силу ст.ст. 348, 349 ГК РФ обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: Кемеровская область Новокузнецкий район <адрес>: жилой дом площадью 105,2 кв.м., определив начальную продажную стоимость данного объекта в размере 1 768 000 рублей и земельный участок, площадью 820,65 кв.м. с кадастровым номером №, определив его начальную продажную в размере 368 000 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, государственная пошлина, уплаченная истцом за рассмотрение требования о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, а именно в размере 35 220 рублей 58 копейки.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░1.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 204 115 ░░░░░░ 70 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░- 3 997 554 ░░░ 08 ░░░,

-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░- 200 518 ░░░ 62 ░░░,

-░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░- 2 847 ░░░ 57 ░░░

-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░- 2 825 ░░░ 69 ░░░,

-░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░- 130 ░░░ 63 ░░░,

-░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░- 239 ░░░ 11 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 35 220 ░░░░░░ 58 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░> - ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ 105,2 ░░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 820,65 ░░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 768 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 368 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░.<░░░░░>