Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3354/2020 ~ М-3427/2020 от 17.11.2020

Заочное

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 декабря 2020 года город Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Сапего О.В.,

при секретаре судебного заседания Софоновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3354/2020 по иску ООО «ЭКСПОБАНК» к Власовой М.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец ООО «ЭКСПОБАНК» обратился в суд к ответчику Власовой М.В. с иском о расторжении кредитного договора № *** от <дата> с момента вступления решения суда в законную силу, взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 881 560,14 рублей, из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) – 828 710,68 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 49 076,13 рублей, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 1 266,66 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 1 294,96 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов – 1 211,71 рублей; взыскании с ответчика Власовой М.В. в пользу ООО «ЭКСПОБАНК» суммы задолженности по процентам за пользование суммы займа по ставке 17,90 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с <дата> по дату расторжения кредитного договора включительно; обращении взыскания на заложенное имущество: автотранспортное средство * * *, идентификационный номер (VIN) № ***, номер кузова - № ***, год изготовления – <дата>, паспорт транспортного средства – № *** с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 630 000 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 18 015,60 рублей, в обосновании заявленных требований, ссылаясь на то, что <дата> между ООО «ЭКСПОБАНК» и Власовой М.В. были подписаны индивидуальные условия договора кредита № *** о предоставлении ответчику денежных средств на оплату автотранспортного средства в размере 965 037 рублей на срок до <дата> включительно в порядке и на условиях, предусмотренных договором. На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательства возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а так же исполнить иные обязательства по договору в полно объеме. В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/ просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика. Договор является смешанным, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: автотранспортное средство Scoda Rapid, идентификационный номер (VIN) № ***, номер кузова - № ***, год изготовления – 2018год, паспорт транспортного средства – № ***. Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету № ***. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредиту не погасил. Всего по состоянию на <дата> сумма задолженности по кредиту составляет 881 560,14 рублей, из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) – 828 710,68 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 49 076,13 рублей, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 1 266,66 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 1 294,96 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов – 1 211,71 рублей. Несмотря на уведомление ответчика о необходимости полного досрочного погашения задолженности, обязательства по кредиту на дату предъявления искового заявления не исполнены.

В судебное заседание представитель истца - ООО «ЭКСПОБАНК» по доверенности ФИО4 не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка.

В судебное заседание ответчик – Власова М.В. не явилась, о месте и времени слушания дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации: <адрес>, от получения судебных извещений уклонилась. Часть 2 ст. 117 ГПК РФ устанавливает, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Таким образом, суд расценивает неполучение ответчиком судебной корреспонденции как уклонение от участия в судебном разбирательстве, ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не просил, в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим, в связи с чем, суд рассматривает дело на основании ст. 233, 234 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Проверив дело, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что <дата> между ООО «ЭКСПОБАНК» и Власовой М.В. были подписаны индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» № *** по которому сумма кредита составляет 965 037 (п. 1 Индивидуальных условий), срок кредитования – 84 месяцев, дата погашения кредита <дата> (п. 2 Индивидуальных условий), процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по <дата> – 28,90 % годовых, с <дата> – 16,9 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий), размер платежа кроме первого и последнего – 19 800 рублей (п. 6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить с банком договор банковского (текущего) счета № ***.

Исходя из п. 10 Индивидуальных условий кредит выдан с передачей в залог транспортного средства: * * *, идентификационный номер (VIN) № ***, номер кузова - № ***, год изготовления – <дата>, паспорт транспортного средства – № ***

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий потребительский кредит предоставлен на цели оплаты части стоимости автомобиля в размере 900 000 руб., а так же оплаты стоимости дополнительной оборудования/услуги/сервиса продавца автомобиля в размере 65 037 рублей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

ООО «ЭКСПОБАНК» надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке.

Взятые на себя обязательства ответчик выполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая график внесения платежей, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 881 560,14 рублей, из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) – 828 710,68 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 49 076,13 рублей, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 1 266,66 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 1 294,96 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов – 1 211,71 рублей.

Суд полагает, что представленный истцом расчет выполнен верно. Ответчиком расчет не оспорен, иного расчета также не представлено.

При таких обстоятельствах, суд полагает взыскать с ответчика Власовой М.В. в пользу истца задолженность в размере 828 710,68 рублей.

При этом оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к размеру пени заявленному истцом суд не находит.

В силу статьи 811 ГК РФ в связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита у истца имеется право на досрочное взыскание всех причитающихся процентов, предусмотренных кредитным договором.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Таким образом, досрочное взыскание суммы задолженности по договору кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено действующим законодательством.

В силу вышеприведенных норм закона, суд полагает, что подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 17,90% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 828 710,68 рублей, начиная с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

На основании п.п.1 п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № *** от <дата>, заключенный между ООО «ЭКСПОБАНК» и Власовой М.В., в связи с существенным нарушением условий кредитного договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: автотранспортное средство * * *, идентификационный номер (VIN) № ***, номер кузова - № ***, год изготовления – <дата>, паспорт транспортного средства – № ***.

Судом установлено, что на основании договора купли-продажи транспортного средства № *** от <дата>, заключенного между ООО «АвтоЛюкс» и Власовой М.В. последняя стала собственником указанного выше транспортного средства.

Залог на автомобиль зарегистрирован в Едином реестре уведомлений о возникновении залога движимого имущества <дата> под номером № ***629 в пользу ООО «ЭКСПОБАНК».

По сообщению РЭО ГИБДД МУ МВД России «Сызранское» от <дата> автомобиль * * *, идентификационный номер (VIN) № ***, зарегистрирован за Власовой М.В. по настоящее время.

Принимая во внимание, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, систематически нарушал сроки внесения очередных платежей, суд считает необходимых обратить взыскание на предмет залога - автомобиль * * *, идентификационный номер (VIN) № ***, принадлежащий Власовой М.В.

Согласно п.п. 6.1, 6.1.1, 7.1.6.2 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту, а так же требовать обращения взыскания на предмет залога в случае просрочки возврата кредита и просрочки уплаты процентов заемщиком по истечении 30 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в договоре.

Согласно индивидуальным условиям договора начальная продажная цена автомобиля * * *, идентификационный номер (VIN) № *** установлена сторонами договора в 630 000 рублей.

С Общими условиями договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» и индивидуальными условиями договора ответчик Власова М.В. была ознакомлена, с ними согласилась и обязалась исполнять, что подтверждается ее подписью в индивидуальных условиях договора.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Учитывая вышеизложенное и то, что ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме, выразившиеся в нарушении сроков внесения платежей, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Власовой М.В. определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 630 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 18 015,60 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ЭКСПОБАНК» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *** заключенный <дата> между ООО «ЭКСПОБАНК» и Власовой М.В., с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Власовой Марины Викторовны в пользу ООО «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору № *** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 881 560,14 рублей, из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) – 828 710,68 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 49 076,13 рублей, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 1 266,66 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 1 294,96 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов – 1 211,71 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 18 015,60 рублей, а всего взыскать 899 575,74 рублей.

Взыскать с Власовой М.В. в пользу банка ООО «ЭКСПОБАНК» сумму задолженности по процентам за пользование суммы займа по ставке 17,90 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с <дата> по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на автотранспортное средство * * *, идентификационный номер (VIN) № ***, номер кузова - № ***, год изготовления – <дата>, паспорт транспортного средства – № ***, установив начальную продажную стоимость транспортного средства 630 000 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Сызранский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение обжалуется в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Сызранский городской суд.

А также судебное решение может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления

    Судья: Сапего О.В.