Решение по делу № 2-4531/2019 ~ М-3724/2019 от 09.07.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

28 августа 2019 года         <адрес>

Балашихинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Захаровой Е.В.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Плюс Банк», ООО" ИНКОР Страхование", ООО "Страховой ФИО2» о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с настоящим иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ПАО «Плюс Банк» кредитный договор по программе «АвтоПлюс» №-АПН на сумму 1 288 289,28 рублей, сроком на 84 месяца, процентная ставка - 21, 981% годовых. В результате введения его в заблуждение сотрудником банка, между истцом и различными страховыми компаниями были заключены договоры страхования, однако документы, подтверждающие заключение данных договоров ему, были предоставлены не в полном объёме. Из предоставленных банком документов следует, что истцом заключен договор коллективного страхования с привлечением страхового ФИО7. Согласие на заключение договора с ФИО7 он не давал, на момент подписания заявления на страхование по программе 1: добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заемщиков, ФИО7 не присутствовал, а следовательно, не выполнял взятые на себя обязательства по заявлению. С ним все время находился менеджер ООО «Пеликан», выступающий продавцом автомобиля. О стоимости услуг страхования и услуг ФИО7 его не ознакомили. Ознакомившись дома с врученными ему документами, он принял решение о расторжении всех дополнительно навязанных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением, а ДД.ММ.ГГГГ направил претензии банку и страховой компании о расторжении договора страхования и возврата страховой премии, так как отказ от договора страхования произошел в течение 14-го срока «периода охлаждения», однако денежные средства до настоящего времени истцу не возвращены.

Истец просит суд расторгнуть договор страхования - из числа участников коллективного страхования по программе 1: добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заемщиков, заключенный между истцом и ООО "ИНКОР Страхование" и ООО "Страховой ФИО2», взыскать с ответчиков сумму страховой премии в полном объеме в размере 123 289,28 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы за неисполнение законного требования потребителя, в счет компенсации морального вреда 30 000 рублей, расходы, связанные с оплатой юридических услуг в размере 27 000 рублей.

Ответчик ООО «Плюс Банк» с иском не согласен, представил письменные возражения. Представитель в судебное заседание не явился.

Ответчик ООО "ИНКОР Страхование" с иском не согласен, представил письменные возражения. Представитель в судебное заседание не явился.

Ответчик ООО "Страховой ФИО2» с иском не согласен, представил письменные возражения. Представитель в судебное заседание не явился.

Выслушав истца, проверив материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела установлено, что ПАО «Плюс Банк» заключил с ФИО4 кредитный договор №-АПН от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» (л.д.9-13).

Согласно кредитному договору Банк предоставил истцу целевой кредит в сумме 1 288 289 руб. 26 коп. на срок 84 месяца по ставке 22 % годовых (за исключением процентов за первый процентный период): на оплату части стоимости автомобиля в размере 943 000,00 рублей по договору купли-продажи: на оплату услуг Компании за присоединение Заемщика к договору добровольного страхования договора добровольного коллективного страхования в сумме 1 023 289,28 рублей, заключенного между истцом и компанией предоставляющей данные услуги; на оплату в сумме 222 000 рублей по договору «Дополнительное оборудование, заключенному Заемщиком с Компанией Предоставляющей данный продукт, а истец обязался возвратить его и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в даты, установленные графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ истец на основании его заявления на страхование по Программе 1: добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заёмщиков, был присоединен к договору добровольного коллективного страхования заемщиков 3535-0405 № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве застрахованного лица (л.д.14-19).

Истцу были вручены второй экземпляр заявления на страхование по Программе 1, Памятка застрахованного лица и Программа страхования 1, о чем имеется его подпись на заявлении на страхование. Из заявления на подключение следует, что истец ознакомлен с Правилами страхования граждан от несчастных случаев, в том числе, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита и не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг (п.10 заявления).

Истец при оформлении заявления на страхование выразил согласие на взимание с него за подключение к программе страхования платы, состоящей из: комиссии за подключение клиента к данной программе и компенсации расходов на оплату страховой премии страховщику.

Договор коллективного страхования заемщиков 3535-0405 № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между ООО «ИНКОР Страхование» и ООО «Страховой ФИО2» на условиях Правил страхования граждан от несчастных случае от ДД.ММ.ГГГГ г

Как следует из письменных объяснений ПАО «Плюс Банк», до заключения кредитного договора Заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе АвтоПлюс» и исчерпывающая информация о характере предоставляемых услуг по кредитному договору. Истец в день получения индивидуальных условий их согласовал и акцептовал, а за счет кредита удовлетворил потребность в автомобиле и оплатил страховую сумму. По результатам ознакомления с Условиями предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» истец сделал выбор условий кредитования со страхованием и после чего направила в Банк заявление о предоставлении кредита, в котором выразила свое согласие на участие договоре добровольного коллективного страхования по программе 1 (о чем говорит наличие в заявлении галочки, поставленной собственноручно Заемщиком напротив слов «присоединиться к договору добровольного коллективного страхования по программе 1, выгодоприобретателем по которому выступит Заемщик). Денежные средства, в размере 123 289,28 рубля в счет оплаты страховой премии, были выплачены ООО «Страховой ФИО2» из суммы кредита по волеизъявлению Заемщика и с его непосредственного согласия.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением на имя генерального директора ООО «ИНКОР Страхование» о досрочном отказе от договора страхования по причине отсутствия необходимости в договоре страхования, так как застрахован в другой компании и возврате денежных средств.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ направлены претензии ПАО «Пюс Банк», ООО" ИНКОР Страхование", ООО "Страховой ФИО2» и ООО «Пеликан» об исключении из числа участников коллективного страхования по программе 1: добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заёмщиков, возврате уплаченной по договору сумму 123 289,28 руб., компенсации морального вреда и возмещении расходов за юридические услуги.

В соответствии с п. 5 Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательства страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме.

Программа добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков, к которой присоединился истец, представляет собой договор, заключенный между страховой компанией (страховщик) и ФИО7 (страхователь). Страхователь своим правом на расторжение договора страхования не воспользовался. Правом на расторжение договора страхования и возврат страховой премии застрахованное лицо не обладает, поскольку в рамках данной программы застрахованное лицо не участник договора.

В рассматриваемом деле страхователем выступает ФИО7 – ООО «Страховой ФИО3».

Таким образом, истец не является стороной договора добровольного коллективного страхования 3535-0405 № от ДД.ММ.ГГГГ Между истцом и страховым ФИО7 был заключен договор оказания услуг на условиях, указанных в заявлении, которые заключались в распространении на истца договора добровольного коллективного страхования, заключенному между страховым ФИО7 и страховщиком. При этом, договор оказания услуг (заявление) не является договором страхования и на него не распространяется указание Банка России о т ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования)».

В соответствии с п.2 договора оказания услуг (заявления) истец был согласен быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, заключенному между страховым ФИО7 и страховщиком, и просил распространить на нее условия данного договора.

Стоимость услуг по договору оказания услуг (заявлению) определена в п.5, в размере 123289,28 рублей, в которую была включена оплаченная страховым ФИО7 страховая премия в размере 6024,17 рублей.

Страховой ФИО7, распространив на истца условия договора добровольного коллективного страхования, заключенного между ООО "Страховой ФИО2" и ООО «Инкор Страхование», путем включения его в состав застрахованных, в полном объеме оказал услуги, предусмотренные договором оказания услуг (заявлением).

В п.7 заявления истец указал: «Я понимаю и согласен с тем, что в случае моего отказа от участия в Программе страхования Страхователь не возвращает уплаченную мною плату в соответствии с настоящим пунктом».

В силу п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая изложенное, суд считает иск не подлежащим удовлетворению. В связи с отказом истцу в удовлетворении основного иска оснований для взыскания компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов не имеется.

Руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

решил:

В иске ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Плюс Банк», ООО" ИНКОР Страхование", ООО "Страховой ФИО2» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Московский областной суд через Балашихинский городской суд.

Судья Захарова Е.В.