Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2825/2018 ~ М-1922/2018 от 16.04.2018

Мотивированное решение изготовлено 04 июня 2018 года

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № ******

в производстве Октябрьского районного суда <адрес>.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бабкиной Н.А., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») к обществу с ограниченной ответственностью «Стройгрупп», ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «СКБ-банк» обратилось в суд с иском к ООО «Стройгрупп», ФИО2, ФИО3, в котором просил взыскать солидарно с ответчиков ООО «Стройгрупп», ФИО2 задолженность по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 570 944 руб. 92 коп., обратить взыскание на заложенное по договору залога № ****** от ДД.ММ.ГГГГ имущество в виде транспортного средства: модель № ****** № ****** тип ТС: легковой, VIN № ******, 2012 года изготовления, модель, № двигателя: № ******, серебристого цвета, ПТС <адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО3, путем продажи на публичных торгах.

    В обоснование иска указано, что ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в соответствии с кредитным договором № ****** от ДД.ММ.ГГГГ предоставлен ООО «Стройгрупп» ФИО1 в сумме 1 200 000 руб. на ФИО1 по ДД.ММ.ГГГГ включительно с условием уплаты процентов за пользование ФИО1 по ставке в порядке и ФИО1, установленные Кредитным договором. Свои обязательства по выдаче ФИО1 ФИО1 в сумме 1 200 000 руб. Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает платежное поручение № ****** от ДД.ММ.ГГГГ Проценты за пользование ФИО1 устанавливаются в следующем порядке: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 15 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 25 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 28 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 29 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 29,9 % годовых. Согласно условиям кредитного договора возврат ФИО1 и уплата начисленных процентов производится ФИО1 в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа согласно Графику возврата ФИО1, указанному в Приложении 1 к кредитному договору. В обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору ФИО2 заключил с Банком договор поручительства № ****** от ДД.ММ.ГГГГ В обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору ФИО3 заключила с Банком договор залога имущества № ****** от ДД.ММ.ГГГГ Предметом договора залога является: транспортное средство: марка, модель: № ******, тип ТС: легковой, VIN № ******, год изготовления № ******, модель, № двигателя: № ******, цвет: № ******, ПТС <адрес>. Стороны согласовали залоговую стоимость указанного ТС в размере 843 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена на имущество, переданное в залог в обеспечение кредитного договора составляет: 843 000 * 0,7 = 590 100 руб. Банк сообщил ФИО1, Залогодателю и Поручителю о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму ФИО1 с процентами за пользование ФИО1. Претензионные требования Банка на момент подачи настоящего искового заявления не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 570 944 руб. 92 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений против вынесения решения в порядке заочного судопроизводства не имел.

Ответчики ООО «Стройгрупп», ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просили, возражений по иску не представили.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При данных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в заочном порядке.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (ФИО1) ФИО1 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО1 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (Банк) и ООО «Стройгрупп» (ФИО1) был заключен кредитный договор № ******.1-436М10 от ДД.ММ.ГГГГ (далее-кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 1.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства в размере и на условиях, указанных в Договоре, а ФИО1 обязался возвратить ФИО1 и уплатить проценты за пользование ФИО1, в порядке, размере и в ФИО1, установленные Договором.

Сумма ФИО1: 1 200 000 руб. (п. 13.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

ФИО1: по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 13.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п. 13.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ проценты начисляются: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 15 процентов годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 25 процентов годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 28 процентов годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 29 процентов годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 29,9 процентов годовых. До возврата ФИО1 в полном объеме проценты начисляются, исходя из размера процентной ставки за последний ФИО1, указанный в настоящем пункте.

Проценты начисляются ежедневно в течение периодов начисления Процентов на сумму задолженности по ФИО1, учитываемую на ссудном счете и (или) на счете по учету просроченной задолженности, на начало операционного дня. Начисление процентов производится по формуле простых процентов, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 3.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Первый период начисления Процентов устанавливается со дня, следующего за днем предоставления ФИО1, по последнее число календарного месяца, следующего за месяцем, в котором предоставлен ФИО1. Последующие периоды начисления Процентов, кроме последнего, устанавливаются с первого по последнее число каждого календарного месяца (п. 3.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Последний период начисления процентов устанавливается с первого числа календарного месяца, в котором истекает ФИО1, по день окончания ФИО1. Если к установленной дате окончания ФИО1 не возвратит ФИО1 в полном объеме, последний период начисления Процентов устанавливается с первого числа календарного месяца, в котором ФИО1 возвращен в полном объеме, по день фактического возврата ФИО1 в полном объеме (п. 3.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

ФИО1 производит ежемесячные платежи по возврату ФИО1 и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа согласно графику возврата ФИО1, указанному в Приложении 1 к настоящему Договору, с учетом ФИО1, указанному в п. 13.2 Договора (п. 4.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Уплата Процентов производится ФИО1 ежемесячно, начиная со второго месяца со дня предоставления ФИО1 в порядке, установленном Графиком возврата ФИО1 (п. 4.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Уплата Процентов, начисленных в последний период начисления Процентов, производится ФИО1 в день окончания ФИО1 или, в случае, если к установленной дате окончания ФИО1 не возвратит ФИО1 в полном объеме, в день фактического возврата ФИО1 в полном объеме (п. 4.4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

В обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по Договору заключены следующие договоры: 125/4.1-438М10 от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3, 125/4.1-437М10 от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 (п. 13.5 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Обязательство банком по выдаче ФИО1 исполнено надлежащим образом, что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 200 000 руб.

Таким образом, судом установлено, что истец свои обязательства перед ответчиком выполнил.

Во исполнение обязательств ответчика ООО «Стройгрупп» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (Банк) и ФИО2 (Поручитель) был заключен договор поручительства № ******.

В соответствии с п. 1.1 договора поручительства № ****** от ДД.ММ.ГГГГ Поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение ООО «Стройгрупп» его обязательств, вытекающих из Кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающего предоставление Заемщику кредита на условиях, указанных в разделе 7 настоящего Договора.

При этом, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, платежное поручение № ****** от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками не оспорены, у суда сомнений не вызывают. Доказательств обратного ответчиками не представлено (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

По правилам статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Договор поручительства № ****** от ДД.ММ.ГГГГ у суда сомнений не вызывает, ответчиками не оспорен.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО1 ФИО1, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 570 944 руб. 92 коп., состоящая из просроченного основного долга.

Ответчиками расчет задолженности истца не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку ответчиками доказательств погашения задолженности суду не представлено, с учетом имеющихся в материалах дела доказательств, суд считает требование истца о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 570 944 руб. 92 коп. обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В обеспечение исполнения ФИО1 обязательств по возврату полученного ФИО1, уплате процентов между истцом и ответчиком ФИО3 заключен договор залога имущества № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.1 договора залога имущества № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (Залогодержатель) и ФИО3 (Залогодатель), настоящим договором обеспечивается исполнение обязательств ООО ««Стройгрупп» перед Залогодержателем по Кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, указанному в разделе 8 настоящего Договора, в том числе обязательств ФИО1 по дополнительному (ым) соглашениям, заключаемому (ым) к кредитному договору и являющемуся (имся) неотъемлемой (ыми) частью (ями) Кредитного договора, предусматривающего предоставление ФИО1 денежных средств на условиях, указанных в разделе 8 настоящего Договора.

Кредитным договором № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Залогодержателем и ФИО1, предусмотрено предоставление ФИО1 ФИО1 на следующих условиях: - сумма ФИО1: 1 200 000 руб. 00 коп., - ФИО1 возврата ФИО1: по ДД.ММ.ГГГГ включительно, - возврат ФИО1 производится ежемесячными платежами по возврату ФИО1 и уплате начисленных Процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа согласно графику возврата ФИО1, указанному в Приложении № ****** к настоящему Договору, с учетом ФИО1 возврата ФИО1, - за пользование ФИО1 устанавливается процентная ставка в размере: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 15 процентов годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 25 процентов годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 28 процентов годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 29 процентов годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 29,9 процентов годовых (п. 8.1 договора залога имущества № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Предметом залога является автомобиль № ****** идентификационный номер (VIN) № ******, модель, номер двигателя: № ******, шасси отсутствует, стоимость по соглашению сторон : 843 000 руб., фактическое местонахождение закладываемого имущества: № ****** <адрес>.

Указанные документы ответчиками не оспорены, о подложности документов не заявлено, у суда сомнений документы не вызывают (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п.1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.3 договора залога имущества № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, цена (начальная продажная цена) заложенного имущества устанавливается равной S=K*T, где S- начальная продажная цена заложенного имущества, K – цена заложенного имущества, равная указанной в п. 7.2 настоящего договора, t – коэффициент, зависящий от ФИО1 с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд и равный 1, если ФИО1 с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд составляет менее 12 месяцев включительно, 0,8, если ФИО1 с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд составляет от 12 до 24 месяцев включительно, 0,75, если ФИО1 с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд составляет от 24 до 36 месяцев включительно, 0,7, если ФИО1 с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд составляет от 36 месяцев.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

По расчету истца, начальная продажная цена заложенного имущества № ****** VIN № ****** года изготовления, модель, № двигателя: № ****** серебристого цвета, составила 590 100 руб.

Как видно из представленных истцом документов, ФИО1 неоднократно допускал просрочки и неполное внесение платежей. Незначительным такое нарушение не является, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества по договорам залога. Таким образом, основания для обращения взыскания на заложенное имущество в данном случае имеются.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Возражений относительно приведенного истцом размера начальной продажной цены заложенного имущества со стороны ответчиков не поступило, о наличии иных сведений об оценке не заявлено, в связи с чем суд находит начальную стоимость автомобиля согласованной сторонами, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 14 909 руб. 45 коп. по платежному поручению № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 909 руб. 45 коп. подлежат взысканию с ответчиков ООО «Стройгрупп», ФИО2 в равных долях, расходы по оплате государственной пошлины по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6000 руб. подлежат взысканию с ответчика ФИО3 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» (░░░ «░░░-░░░░») ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░2, ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» (░░░ «░░░-░░░░») ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ****** ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 570 944 ░░░. 92 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░:

- ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ****** VIN № ******, ░░░░ ░░░░░░░░░░░, № ****** ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░, № ░░░░░░░░░: № ******, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 590 100 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» (░░░ «░░░-░░░░») ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8909 ░░░. 45 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» (░░░ «░░░-░░░░») ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6000 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                          ░.░. ░░░░░░░