Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1992/2016 от 14.06.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> <дата>

Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Гиниятуллиной Л.К.,

при секретаре Кутькиной А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Акционерный коммерческий банк «Абсолют банк» к Смирнову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Акционерный коммерческий банк «Абсолют банк» обратился в суд с иском к Смирнову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в заявлении, что <дата> в соответствии с кредитным договором №-И, заключенным между ЗАО АКБ «Абсолют банк» и Смирновым А.В., Банк предоставил кредит на сумму 1 445 000,00 рублей сроком на 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1) Кредитного договора). Согласно пункт у 1.3 Кредитного договора Кредит является целевым и предоставляется для приобретения в собственность Заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и ответчиками был заключён договор залога имущества. Свои обязательства перед ответчиком Банк исполнил в полном объеме, перечислив кредит в соответствии с кредитным договором. Однако ответчик в нарушении условий кредитного договора неоднократно не исполнял свои обязательства, что подтверждается историей всех погашений и расчётом задолженности. ЗАО АКБ «Абсолют банк» направил в адрес ответчиков претензию об исполнении обязательств по кредитному договору. Однако ответчик до настоящего времени надлежащим образом не исполняет свои обязательства перед Кредитором. По состоянию на <дата> по данному Кредитному договору имеется 11 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: <дата> По состоянию на <дата> сумма задолженности Ответчика составляет 2152 354,83 рублей, из них: 1 337 590,86 руб. - сумма просроченного основного долга, 671 213,03 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита, 89 028,10 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов, 54 522,84 руб. - сумма просроченных процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, ПАО АКБ «Абсолют банк» просит суд взыскать со Смирнова А.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору №-И от <дата> в размере 2152 354,83 рублей, расходы по оплате государственной пошлины за требования имущественного характера в размере 24962 рублей, обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>,путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость вышеуказанного имущества в размере 1703163,00 рублей.

Представитель истца – ПАО АКБ «Абсолют банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представил в суд письменное ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме и просит их удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, хотя о дне, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, причину неявки не сообщил, в связи с чем суд, с учетом позиции истца, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив и проверив материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО АКБ «Абсолют банк» о взыскании со Смирнова А.В. задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998г., по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 2 Закона).

Как следует из материалов дела, <дата> между ЗАО АКБ «Абсолют банк» и Смирновым был заключён кредитный договор №-И.

Согласно Кредитному договору, Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ЗАО) предоставил Заемщику кредит в сумме 1 445 000,00 рублей сроком на 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 Кредитного договора). Согласно пункт у 1.3 Кредитного договора Кредит является целевым и предоставляется для приобретения в собственность Заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ЗАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет№, открытый на имя Смирнова А.В., исполнив свои обязательства по кредитному договору.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права законного владельца.

<дата> АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) изменил организационно-правовую форму и фирменное наименование, в связи с чем наименование Кредитора стало АКБ «Абсолют Банк: (ПАО), что подтверждается Свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ.

Таким образом, в настоящее время законным владельцем закладной является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

Согласно п. 2 ст. 13 Закона, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу пункта 5 статьи 13 Закона, закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Согласно пункту 3.1 Кредитного договора, Смирнов А.В. обязан за пользование кредитом уплачивать Кредитору проценты в размере 13,5 процентов годовых.

В силу ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 22 004,00 рубля. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится в соответствии с формулой, приведённой в пункте 3.3.8 Кредитного договора.

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Заёмщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1 Кредитного договора).

В силу пункта 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заёмщик обязуется уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей частим (ст. 809 ГК РФ).

Согласно пункту <дата> Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения ими обязательств по Кредитному договору в полном объёме устанавливается очередность погашения требований Кредитора.

В соответствии с пунктом <дата> Кредитного договора «Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заёмщиком требований Кредитора и установить произвольную очередности погашения вне зависимости от очередности, указанной в пункте <дата>. Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком».

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку). то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец может потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

<дата> Ответчику направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

По истечении срока, указанного в Требованиях, задолженность не была погашена.

По состоянию на <дата> по данному Кредитному договору имеется 11 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: <дата>

По состоянию на <дата>. сумма задолженности Ответчика составляет 2152354 руб. 83 коп., из них: 1 337 590,86 руб. - сумма просроченного основного долга, 671 213,03 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита, 89 028,10 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов, 54 522,84 руб. - сумма просроченных процентов.

Согласно ст. 50 Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 Закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ст. 54.1 Закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 54 Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Квартира как предмет залога, согласно п.5 Закладной оценена сторонами по взаимной договоренности на основании Отчета об оценке ООО ФКЦ "Мир оценки" на сумму 1 703 163,00 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает также с ответчиков в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой им государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 24962,00 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО АКБ «Абсолют банк» – удовлетворить.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. в размере 1 703 163,00 руб.;

Взыскать с Смирнова А. В. в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) сумму задолженности по кредиту и начисленных пеней по Кредитному договору в размере 2152354 руб. 83 коп., из них: 1 337 590,86 руб. - сумма просроченного основного долга, 671 213,03 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита, 89 028,10 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов, 54 522,84 руб. - сумма просроченных процентов.

Взыскать с Смирнова А. В. в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) расходы по государственной пошлины в размере 24 962,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено <дата>

Судья: Л.К.Гиниятуллина