Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2319/2021 ~ М-2878/2021 от 08.11.2021

Дело №2-2319/2021

УИД 13RS0023-01-2021-004848-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2021 года г. Саранск

Ленинский районный суд города Саранска Республики Мордовия в составе: председательствующего - судьи Куликовой И.В.,

при секретаре судебного заседания – Лосяковой К.А.,

с участием в деле:

истца – публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк»,

ответчика – Ювкиной Н. В.,

представителя ответчика – Дадашьянца С. А., действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности от 24 ноября 2021 года, зарегистрированной в реестре за №13/36-н/13-2021-2-1973, бланк 13 АА 1140002,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Ювкиной Н. В. о взыскании задолженности по договору кредитования №19/7299/00000/104289 от 26 ноября 2019 года,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Ювкиной Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитования №19/7299/00000/104289 от 26 ноября 2019 года.

В обоснование исковых требований указано, что 26 ноября 2019 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Ювкиной Н.В. был заключен договор кредитования №19/7299/00000/104289, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 500 000 рублей, сроком до востребования, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Заёмщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору, погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заёмщику кредит, что подтверждается выпиской по счёту.

В соответствии с условиями договора заёмщик обязан погашать задолженность путём уплаты ежемесячных платежей. Для этих целей в каждый процентный период заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счёте денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Однако, заёмщик обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом.

В соответствии с условиями договора Банк имеет право на взыскание неустойки установленной тарифами Банка.

По состоянию на 15 сентября 2020 года задолженность по договору кредитования составляет 559 650 рублей 32 копейки, состоящая из: задолженности по основному долгу в сумме 498 985 рублей 89 копеек, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 60 664 рубля 43 копейки. Задолженность образовалась за период с 16 апреля 2020 года по 15 сентября 2020 года.

На основании вышеизложенного и в соответствии со статьями 11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил суд взыскать Ювкиной Н. В. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по договору кредитования №19/7299/00000/104289 от 26 ноября 2019 года в размере 559 650 рублей 32 копейки, в том числе: 498 985 рублей 89 копеек - задолженность по основному долгу, 60 664 рубля 43 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; расходы по оплате государственной пошлины в размере 8796 рублей 50 копеек.

В судебное заседание истец - публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела указанное лицо извещено своевременно и надлежащим образом, при подаче иска представитель по доверенности Пилюшкина О.Н. просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик - Ювкина Н.В., её представитель - Дадашьянц С.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. При этом, от ответчика поступило заявление с просьбой о рассмотрении дела в её отсутствие. В представленных суду письменных возражениях относительно исковых требований в их удовлетворении просила отказать, факт заключения 26 ноября 2019 года кредитного договора №19/7299/00000/104289 на сумму 500000 рублей с плановым сроком погашения в 56 месяцев не отрицала. Пояснила о том, что не согласна с суммой заявленных требований, считая их необоснованно завышенными. Указывает, что исправно выполняла обязательства по договору до 10 апреля 2020 года включительно. В 2020 году оказалась в тяжёлой финансовой ситуации, поэтому длительное время платежи ею не вносились. На основании Указа Президента Российской Федерации с 28 марта 2020 года находилась на режиме самоизоляции. В связи с существенным снижением ежемесячного дохода не могла вносить ежемесячные платежи по кредиту в полном объёме, поскольку обязательно должна была тратить денежные средства на оплату коммунальных услуг, питание, лекарства. Считает, что в её случае наступило существенное изменение обстоятельств, что повлекло направление в адрес истца заявления о реструктуризации оставшейся части задолженности по кредиту, которое было оставлено без внимания. Кроме того, считает, что требование по уплате комиссии не подлежит удовлетворению, сумма процентов составляет 52160 рублей 27 копеек. Общая сумма задолженности на 15 сентября 2020 года составит 551146 рублей 27 копеек.

При таких обстоятельствах и на основании частей 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признаёт причины их неявки неуважительными, а стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, суд рассматривает дело в отсутствие сторон, поскольку ими представлены заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, и в отсутствие представителя ответчика, поскольку им не представлено сведений о причинах неявки.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» подлежат удовлетворению.

Согласно подпункта 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

На основании статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заёмщиком своих обязательств по договору.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьёй 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 26 ноября 2019 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (кредитор) и Ювкиной Н.В. (заёмщик) был заключен договор кредитования №19/7299/00000/10429, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счёта, по условиям которого ответчик получил от банка кредитную карту с лимитом кредита 500 000 рублей под 12,70% годовых за проведение безналичных операций, 25,00% годовых за проведение наличных операций с обязательством внесения минимального платежа в размере 15186 рублей, со сроком действия договора до полного исполнения сторонами своих обязательств и установленного срока возврата кредита - до востребования, на условиях изложенных в Общих условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка. Размер неустойки на просроченный основной долг – 20%, на просроченные проценты – 20%

Все необходимые условия предоставления кредита по тарифному плану Кредит наличными 3.1 Лайт были согласованы согласно представленным индивидуальным условиям. Банком открыт счёт №.

Таким образом, Ювкина Н.В. с существенными условиями договора была ознакомлена, вся необходимая информация об оказываемых банком услугах ей была предоставлена, о чем свидетельствует её личная подпись в соответствующих документах. Заключая кредитный договор, Ювкина Н.В. была ознакомлена с его условиями, о чём свидетельствует её личная подпись в соответствующих документах. От оформления кредитного договора и получения денежных средств ответчик, ознакомившись с условиями кредитования, не отказалась. Условия кредитования заёмщиком не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны.

По условиям договора заёмщик приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать начисленные на него проценты путём ежемесячной уплаты банку в соответствии с графиком платежей.

В предоставленном графике погашения кредита сроком в 56 платёжных периодов, указаны суммы платежей каждого расчётного периода, состоящей из суммы долга и сумы процентов за пользование кредитом.

Как следует из представленной выписки по счёту за период с 26 ноября 2019 года по 15 сентября 2020 года, Банк выполнил свои обязательства в полном объёме, открыв Ювкиной Н.В. счёт № и предоставив денежные средства в общей сумме 500000 рублей.

Вместе с тем, Ювкина Н.В. использовала доступные клиенту денежные средства по кредитному договору, однако, в нарушение условий кредитования свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнила, в результате образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на 15 сентября 2020 года Ювкиной в счёт погашения основного долга фактически внесено 1014 рублей 11 копеек, остаток основного долга равен 498985 рублей 89 копеек. Проценты за пользование кредитом составляют сумму 98988 рублей 10 копеек, из них Ювкиной Н.В. внесено 41357 рублей 89 копеек, остаток задолженности составляет 57630 рублей 21 копейка. Задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами составляет 3034 рубля 22 копейки.

Исходя из представленного расчёта, всего задолженность ответчика Ювкиной Н.В. составила 559650 рублей 32 копейки, из которых: 498985 рублей – задолженность по основному долгу, 60664 рубля 43 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Судом проверен представленный истцом расчёт суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств. Ответчиком контррасчёт не представлен.

Вместе с тем суд принимает во внимание, что проценты за пользование суммой займа не являются мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательств и уменьшению на основании положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и приведённые требования закона, суд находит исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» о взыскании задолженности по договору кредитования подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Довод ответчика о тяжёлом материальном положении суд отклоняет, поскольку тяжелое финансовое состояние должника не освобождает от исполнения обязательств по договору, в силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, данные обстоятельства не являются основаниями для нарушения договорных обязательств. При этом, доказательств тяжелого материального положения ответчиком не представлено. Надлежащих сведений о направлении в адрес истца заявления о реструктуризации долга и принятии его к рассмотрению материалы дела не содержат. Представленные копия такого заявления и копия уведомления о вручении почтового отправления не свидетельствуют о получении заявления ответственным лицом Банка.

Принимая во внимание изложенное, суд находит факт наличия задолженности в заявленном размере установленным, а, следовательно, исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в размере 559650 рублей 32 копейки.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учётом требований подпункта 1 части первой статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, при подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 8796 рублей 50 копеек по платежному поручению №120284 от 23 сентября 2020 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Ювкиной Н. В. о взыскании задолженности по договору кредитования №19/7299/00000/104289 от 26 ноября 2019 года, удовлетворить.

Взыскать с Ювкиной Н. В. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования №19/7299/00000/104289 от 26 ноября 2019 года по состоянию на 15 сентября 2020 года в размере 559650 (пятьсот пятьдесят девять тысяч шестьсот пятьдесят) рублей 32 копейки, из которых: 498985 рублей 89 копеек – задолженность по основному долгу, 60664 рубля 43 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с Ювкиной Н. В. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы истца по уплате госпошлины в сумме 8 796 (восемь тысяч семьсот девяносто шесть) рублей 50 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия в течение месяца через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия И.В. Куликова