Решение по делу № 2-126/2018 ~ М-55/2018 от 18.01.2018

2-126/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2018 года                            город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Ерохиной И.В.

при секретаре Неретиной Е.Г.,

с участием представителя ответчика адвоката Сиваковой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сафроновой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,-

УСТАНОВИЛ:

    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130608 руб. 90 коп., в числе которых: 92046,12 руб. - основной долг; 8197,72 руб. - задолженность по процентам (до выставления требования); 18687,36 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 11677,70 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходов по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления. Свои требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Сафроновой Н.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в общей сумме 113534 руб., под 23,45% годовых. По условиям договора ответчик принял на себя обязательство по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и оказанных услуг в по договору. Получив кредит, заемщик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и процентам за пользование денежными средствами не вносит, что привело к выставлению требования о полном погашении задолженности, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Истец ООО «ХКФ Банк» не обеспечил своей явки на рассмотрение дела, в тексте искового заявления представитель истца по доверенности Усачева Н.С. просит вынести решение в отсутствие представителя банка.

Ответчик Сафронова Н.В. извещалась по известным суду из материалов дела адресам проживания о подготовке дела к судебному разбирательству и на само судебное заседание. Материалами дела подтверждается, что за получением судебных извещений ответчик на почту не являлась, о чем свидетельствует отметка почты России о возврате корреспонденции с указанием «истек срок хранения». По представленным суду сведениям Сафронова Н.В. снята с регистрационного учета по адресу: <адрес>. Однако, по указанному адресу зарегистрированной не значится. Поступившие в суд сведения указывают о неизвестности места пребывания ответчика, ввиду чего определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ответчику для защиты ее интересов в порядке ст.50 ГПК РФ назначен адвокат.

Представитель ответчика Сафроновой Н.В. адвокат Сивакова О.С. в судебном заседании не согласилась с требованиями в части взыскания долга за период до ДД.ММ.ГГГГ, заявив о пропуске срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено. что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В статье 813 ГК РФ закреплено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Офертой в силу положений ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Сафроновой Н.В. был заключен кредитный договор № (далее по тексту кредитный договор).

По условиям кредитного договора Сафроновой Н.В. предоставлен кредит в размере 113534 руб., из которых: 94770 руб. - на оплату товара, 18764 руб. - страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту 23,45% годовых, полная стоимость кредита 26,41% годовых. Количество процентных периодов - 36. Погашение кредита надлежало осуществлять ежемесячными платежами 5 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного платежа - 4416 руб. 47 коп., кроме последнего в размере 4338 руб.

Банком условия кредитного договора выполнены, денежные средства на основании распоряжения клиента по кредитному договору перечислены на расчетные счета торговой и страховой организаций (выписка по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между сторонами в надлежащей форме и по нему у кредитора и заемщика возникли обязательства, которые они должны исполнять надлежащим образом.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление Сафроновой Н.В., Условия договора, Тарифы банка, График погашения.

Тарифами ООО «ХКФ Банк» предусмотрено право банка начислять неустойку (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту.

С содержанием Условий договора, договора страхования, Тарифами банка, Графиком погашения Сафронова Н.В. была ознакомлена при заключении договора и согласна с ними, что удостоверено ее подписями.

Порядок погашения кредита предусмотрен п. 1.4 раздела 2 Условий договора, согласно которому погашение задолженности по кредитному договору осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денег со счета в соответствии с договором, Для чего клиентом, в каждый процентный период (25 число каждого месяца), должен обеспечить наличие на счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, а также комиссий и неустоек связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредита, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом из начисления банком (п.2.3 раздела 2 Условий договора).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. ст.329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредитному договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент на обеспечил ее наличие в текущем счете. Банк имеет право на взыскание убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий кредитного договора. Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней (п.п. 1-3 раздела 3 Условий договора).

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, суд установил, что Сафронова Н.В. своих обязательств по погашению долга и процентов по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Сафроновой Н.В. срок внесения денежных средств по платежу ДД.ММ.ГГГГ был пропущен (первоначальный график платежей при заключении кредитного договора), а после октября 2014 года погашение кредита прекратилось (выписка по счету, расчет просроченных процентов).

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 130608,90 руб., в числе которых: 92046,12 руб. - основной долг; 8197,72 руб. – проценты за пользование кредитом; 11677,70 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 18687,36 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты).

Принимая во внимание вышеизложенное, а также положения ст. 819 ГК РФ и условия договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, просроченных и неоплаченных процентов, неустойки обоснованны, поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания или возражения требований.

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суду представлено не было.

Вместе с тем, проверяя заявленное представителем ответчика ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности 3 года.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитный договор № заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к Сафроновой Н.В. 10 января 2018 года, что следует из почтового штемпеля на конверте.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что погашение кредитной задолженности осуществляется ежемесячными платежами.

В материалы гражданского дела представлен график платежей, в соответствии с которым производится погашение задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности в счет долга Сафроновой Н.В., помимо прочих периодов, вменяется задолженность по основному долгу и процентам по платежам 13 октября, 12 ноября и 12 декабря 2014 года, а также штраф за период с 30 октября 2014 года по 08 января 2015 года, в отношении которых истек трехгодичный срок исковой давности на дату подачи иска в суд. Указанные суммы подлежат исключению из суммы задолженности.

Стороной истца не представлено доказательств, подтверждающих наличие оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности, установленных ст. 202-204 ГК РФ, в то время как бремя доказывания данных обстоятельств лежит на истце.

Обстоятельства того, что ответчиком производились платежи в счет погашения задолженности по плановым процентам в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не может служить фактом признания всего долга по кредитному договору.

Учитывая изложенное к взысканию с Сафроновой Н.В. подлежит задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110925 руб. 23 коп., в числе которых 84014,63 руб. – основной долг; 3214,82 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 5008,42 руб. – штраф за образование просроченной задолженности; 18687,36 руб. – убытки банка (проценты не полученные истцом после ДД.ММ.ГГГГ – дата выставления требования).

Согласно п. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены частично в сумме 110925 руб. 23 коп., что составляет 84,93 % от предъявленной к взысканию суммы (110325 руб. 23 коп. от 130608,90 руб.).

    Ответчику надлежит возместить истцу государственную пошлину в размере 3237 руб. (84,93% от 3812 руб.).

     Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сафроновой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Сафроновой Н. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 110925 руб. 23 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3237 руб., а всего 114162 руб. 23 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий                      И.В. Ерохина