Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-410/2014 ~ М-300/2014 от 04.03.2014

Дело № 2-410

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<дата>

<адрес>

Кандалакшский районный суд <адрес>

в составе:

судьи Филипповой М.Е.,

при секретаре Телегиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Открытого акционерного общества «Сбербанк России»

к Косенчук Ирине Владимировне

о взыскании денежных средств по кредитному договору и кредитной карте, расторжении кредитного договора,

установил:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту Сбербанк) обратилось в суд с иском к Косенчук И.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору в размере <данные изъяты> <данные изъяты>., задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты>. и государственной пошлины в размере <данные изъяты> расторжении кредитного договора <номер> от <дата> Свое требование мотивируют тем, что по заявлению ответчика ей была выдана карта с лимитом кредита <данные изъяты> Платежи в счёт погашения задолженности по кредитной карте ответчиком не производятся, в связи с чем по состоянию на <дата> образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>. Кроме того, <дата> между Сбербанком и Косенчук И.В. был заключён кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому Сбербанк предоставил Косенчук И.В. кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> % годовых на условиях уплаты ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей, а также неустойки в размере <данные изъяты> суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Кредит был предоставлен на срок <данные изъяты> месяца с даты фактического предоставления. Своих обязательств по надлежащему исполнению условий договора заёмщик не исполнила, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору, Сбербанк обратился к заёмщику с требованием о досрочном возвращении всей суммы кредита и причитающихся процентов, уплаты неустойки, а также предложил расторгнуть кредитный договор. По состоянию на <дата> задолженность по кредиту, включая просроченную задолженность, просроченные проценты, пени по кредиту, пени по процентам, составила <данные изъяты>. Истец просит взыскать с Косенчук И.В. задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме <данные изъяты>. <данные изъяты>., задолженность по кредитной карте в сумме <данные изъяты> расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, взыскать с ответчика уплаченную при обращении в суд государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены судом о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представили заявление, в котором просили дело рассмотреть без участия представителя, указали, что не возражают на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Косенчук И.В. в судебное заседание не явилась, извещена судом о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, письменным заявлением просила дело рассмотреть в её отсутствие, указала, что с иском не согласна.

Изучив материалы дела, суд признаёт иск подлежащим удовлетворению.

Согласно положениям статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора Банк имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) каждая сторона обязана доказать те обстоятельства на которые она ссылается в обоснование своих требований или в возражение на заявленные требования.

Из положений статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

По правилам статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно материалам дела <дата> Косенчук И.В. обратилась в Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита <данные изъяты>. При этом с Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, его сроком (<данные изъяты>.), длительностью льготного периода (<данные изъяты>), процентной ставкой по кредиту (<данные изъяты>), минимальным ежемесячным платежом ответчик ознакомлена <дата>, о чём свидетельствует её подпись, как держателя карты, в представленном в материалах дела экземпляре формы указанной Информации.

Таким образом, <дата> между ОАО «Сбербанк России» и Косенчук И.В. заключён договор на предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии посредством выдачи международной кредитной карты Сбербанка <данные изъяты> с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по карте в российских рублях. Данный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления Косенчук И.В. заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение условий заключённого договора Косенчук И.В. была выдана кредитная карта <номер> с лимитом кредита <данные изъяты>., условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, а также в Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, прилагаемой к данным Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. Косенчук И.В. был открыт счёт для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключённым договором. Заявление, поданное Косенчук И.В. в Сбербанк, следует считать офертой, предоставление Сбербанком денежных средств по указанному счету, следует считать акцептом и заключением договора в письменной форме.

С учётом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признаёт, что между сторонами сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег (займа).

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, кредит предоставляется на срок 36 месяцев на условиях уплаты процентов за пользование им в размере <данные изъяты> годовых (за исключением льготного периода).

В соответствии с пунктом 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка, сумма которой рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем карты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме.

В соответствии с пунктами 4.1.3 и 4.1.4 Условий Держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте и ежемесячно не позднее даты платежа внести на счёт карты сумму обязательного платежа, указанную в отчёте.

Вышеприведёнными Условиями также предусмотрены обязанности Сбербанка ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчёты по карте с указанием совершённых по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Платежи в счёт погашения задолженности по кредиту Косенчук И.В. не производятся <данные изъяты> г., что подтверждается материалами дела и ничем не опровергается, в связи с чем по состоянию на <дата> образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>., из которой основной долг составляет – <данные изъяты>., проценты - <данные изъяты>., неустойка – <данные изъяты>. <данные изъяты>.

<дата> истцом в адрес ответчика направлено требование <номер> от <дата> о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование и неустойки, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Анализируя установленное, суд приходит к выводу о том, что Косенчук И.В. принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом выполняла ненадлежащим образом, доказательства обратного у суда не имеются.

При установленных обстоятельствах, доказанных фактах нарушений держателем карты Косенчук И.В. условий заключённого договора, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требования о взыскании с ответчика задолженности по банковской карте <номер> в размере <данные изъяты>., так как договор на предоставление кредита держателю карты не оспорен, требования основаны на нормах гражданского законодательства и условиях заключённого договора.

Анализируя установленные обстоятельства по отдельности и в совокупности, а также учитывая, что расчёт Сбербанка ответчиком не оспорен, иной расчёт не представлен, оснований сомневаться в правильности и достоверности расчёта у суда не имеется, суд считает, что требование истца взыскать с Косенчук И.В. задолженность по кредитной карте в размере <данные изъяты>. подлежит удовлетворению.

Установлено, что между истцом и ФИО1 <дата> был заключён кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому Сбербанк предоставил Косенчук И.В. кредит в сумме <данные изъяты> годовых на условиях уплаты ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей, а также неустойки в размере <данные изъяты> суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Кредит был предоставлен сроком на <данные изъяты> месяца с даты фактического предоставления.

Согласно пункту 3.1 указанного кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

ФИО1 не исполнял обязательств по кредитному договору с <данные изъяты>., и не исполняет их по настоящее время. По состоянию на <дата> задолженность по договору составляет:

Просроченная задолженность – <данные изъяты>.;

Просроченные проценты –<данные изъяты>.;

Пени по кредиту – <данные изъяты>.;

Пени по процентам – <данные изъяты>

Всего задолженность – <данные изъяты>.

При установленных обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для удовлетворения заявленного требования, так как кредитный договор не оспорен, требования основаны на нормах гражданского законодательства и условиях заключенного договора.

Анализируя установленные обстоятельства по отдельности и в совокупности, а также учитывая, что расчёт Сбербанка не оспорен, иной расчёт не представлен, оснований сомневаться в достоверности расчёта у суда не имеется, суд считает, что требование взыскать с ответчика <данные изъяты>., подлежит удовлетворению.

В соответствии с положениями пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд соглашается с доводом истца, что, в связи с тем, что в течение длительного периода времени – более полугода, ответчик не исполняет взятые на себя обязательства, не вносит периодические платежи, невыполнение заёмщиком принятых на себя обязательств существенно нарушают условия кредитного договора.

<дата> истцом в адрес ответчика направлено требование <номер> от <дата> о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование и неустойки, о намерении предъявить в суд требование о расторжении кредитного договора, однако задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

Учитывая изложенное, суд считает, что имеются основания для принятия решения о расторжении кредитного договора <номер> от <дата>, заключённого между Сбербанком и Косенчук И.В.

По правилам, установленным частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., государственная пошлина в указанном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить,

взыскать с Косенчук Ирины Владимировны в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты>

кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России»» и Косенчук Ириной Владимировной, расторгнуть;

взыскать с Косенчук Ирины Владимировны в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте в размере <данные изъяты>

взыскать с Косенчук Ирины Владимировны в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд подачей апелляционной жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья М.Е. Филиппова