Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-469/2019 от 14.01.2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2019 года г. Самара

Волжский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Фокеевой Е.В.,

при секретаре Болотиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») к Коганову А. М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (далее ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Уфимского филиала обратился в суд к Коганову А.М. с вышеуказанным иском.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Когановым А.М. заключен кредитный договор №. Согласно п. <данные изъяты>. кредитного договора и Тарифов кредитора истец предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом в первый год кредитовая, последующие годы кредитования: <данные изъяты> % при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным договором, <данные изъяты> % годовых при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным договором, сроком на <данные изъяты>, считая от даты фактического предоставления кредита на условиях, установленных кредитным договором, на цели приобретения недвижимого имущества в собственность заемщика по договору участия в долевом строительстве. Окончательный срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства истцом предоставлены путем зачисления на банковский счет заемщика, указанный в кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договоров участия в долевом строительстве, в соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора.

В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей в сумме и порядке, указанном в разделе 4 кредитного договора.

В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом осуществляется со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита.

Размер аннуитентного платежа, рассчитанный на дату выдачи кредита, указан в графике погашения кредита и уплаты процентов. Порядок погашения кредита и уплаты процентов, начисленных на кредит, определен п. <данные изъяты> кредитного договора и предусматривает осуществление ежемесячных платежей, согласно графику.

Заемщик производил погашение задолженности по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты платежи от заемщика не поступали. ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о досрочном возврате кредита, но ответ на требование не получен.

Размер задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку погашения процентов - <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: принадлежащее Коганову А.М. по договору участия в долевом строительстве жилого дома № от ДД.ММ.ГГГГ право требования к застройщику строительства на земельном участке с кадастровым номером №, строительный адрес: <адрес> объекта недвижимости, имеющего следующие характеристики: двухкомнатная квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., № квартиры (строительный) <данные изъяты>, этаж <данные изъяты> срок ввода в эксплуатацию не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также передачи участнику долевого строительства в срок не позднее шести месяцев со дня получения разрешения на ввод построенных объектов недвижимости в эксплуатацию; принадлежащее Коганову А.М. по договору участия в долевом строительстве жилого дома № от ДД.ММ.ГГГГ право требования к застройщику строительства на земельном участке с кадастровым номером №, строительный адрес: <адрес> объекта недвижимости, имеющего следующие характеристики: двухкомнатная квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., № квартиры (строительный) <данные изъяты> <данные изъяты>, срок ввода в эксплуатацию не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также передачи участнику долевого строительства в срок не позднее шести месяцев со дня получения разрешения на ввод построенных объектов недвижимости в эксплуатацию. Залог прав требований в пользу Банка в силу закона по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ и по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован Управлением Росреестра по <адрес>. На момент заключения кредитного договора стоимость строящегося объекта недвижимости по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей, стоимость строящегося объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного истец просил суд:

- взыскать с Коганова А.М. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб. с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении договора включительно, исходя из ставки <данные изъяты> % годовых, неустойку за просрочку погашения процентов -<данные изъяты> руб., неустойку за просрочку погашения основного долга - <данные изъяты>

-расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;

-обратить взыскание на принадлежащее Коганову А.М. по договору участия в долевом строительстве жилого дома № от ДД.ММ.ГГГГ право требования к застройщику строительства на земельном участке с кадастровым номером №, строительный адрес: <адрес>, объекта недвижимости, имеющего следующие характеристики: двухкомнатная квартира, общей площадью № кв.м., № квартиры (строительный) №, этаж № определить начальную продажную цену заложенного имущественного права, с которого начнутся торги, равной № рублям; принадлежащее Коганову А.М. по договору участия в долевом строительстве жилого дома № от ДД.ММ.ГГГГ право требования к застройщику строительства на земельном участке с кадастровым номером № строительный адрес: <адрес> объекта недвижимости, имеющего следующие характеристики: двухкомнатная квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., № квартиры (строительный) <данные изъяты> этаж <данные изъяты> определить начальную продажную цену заложенного имущественного права, с которого начнутся торги, равной <данные изъяты> рублям;

-взыскать с Коганова А.М. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

    Заочным решением Волжского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» были удовлетворены в полном объёме.

    Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено по заявлению Коганова А.М., производство по делу возобновлено.

При новом рассмотрении дела представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» по доверенности Сокольский В.В. в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснил, что Коганов А.М. был намерен расторгнуть договоры долевого участия в строительстве с застройщиком, возвратить денежные средства и погасить кредит, однако до настоящего времени задолженность не погашена, никаких обращений от Коганова А.М. в банк не поступало. В настоящее время строительство возобновлено. Ежемесячный платеж по кредиту согласно графику составил <данные изъяты> руб. На момент выдачи кредита Коганов А.М. работал у застройщика, доход у него был достаточным для исполнения обязательств по кредиту. Стоимость заложенного имущества не изменилась и ответчиком не оспаривалась. Просил исковые требования удовлетворить в полном объёме.

Ответчик Коганов А.М. и его представитель по доверенности Берминова Е.В. в судебное заседание не явились, о месте, времени и дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом, Коганов А.М. представил суду ходатайство об отложении судебного заседания в связи с тем, что его представитель по доверенности принимает участие в другом судебном заседании, а он в силу юридической неграмотности присутствовать самостоятельно в судебном заседании не может.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд признал причины неявки ответчика либо его представителя в судебное заседание неуважительными и рассмотрел дело в отсутствие стороны ответчика.

Представитель третьего лица ООО «Монолит +» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела в их совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания свих требований и возражений.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Когановым А.М. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб., под <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом в первый год кредитовая, последующие годы кредитования <данные изъяты> % при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным договором<данные изъяты> % годовых при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным договором, сроком на <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита на условиях, установленных кредитным договором, на цели приобретения недвижимого имущества в собственность заемщика по договору участия в долевом строительстве. Окончательный срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства истцом были предоставлены путем зачисления на банковский счет заемщика, указанный в кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договоров участия в долевом строительстве, в соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора.

В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе <данные изъяты> Кредитного договора.

В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом осуществляется со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита.

Размер аннуитентного платежа, рассчитанный на дату выдачи кредита, указан в графике платежей и составляет <данные изъяты> руб.

Заемщик производил погашение задолженности по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты платежи в счет погашения задолженности по кредиту от заемщика не поступали.

ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком оставлено без внимания и удовлетворения. Не представлены доказательства погашения кредита ответчиком и в ходе судебного разбирательства.

Размер задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку погашения процентов - <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - <данные изъяты> руб.

Представленный истцом расчет задолженности обоснован, выполнен в соответствии с условиями заключенного договора, не противоречит закону. Ответчиком в судебное заседание не представлено возражений, относительно данного расчета, в связи с чем, указанная задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора. Заключив кредитный договор с ответчиком, истец рассчитывал на своевременное получение суммы кредита и процентов на сумму кредита. Следовательно, невыплата кредита и процентов по кредиту является существенным нарушением условий кредитного договора.

В данном случае суд считает нарушения условий договора ответчиком существенными, в связи с чем, кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии с п. 5.4.2 кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является:

принадлежащее Коганову А.М. по договору участия в долевом строительстве жилого дома № от ДД.ММ.ГГГГ право требования к застройщику строительства на земельном участке с кадастровым номером №, строительный адрес: <адрес> объекта недвижимости, имеющего следующие характеристики: двухкомнатная квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., № квартиры (строительный) <данные изъяты>, этаж <данные изъяты>

принадлежащее Коганову А.М. по договору участия в долевом строительстве жилого дома № от ДД.ММ.ГГГГ право требования к застройщику строительства на земельном участке с кадастровым номером № строительный адрес<адрес> объекта недвижимости, имеющего следующие характеристики: двухкомнатная квартира, общей площадью <данные изъяты>.м., № квартиры (строительный<данные изъяты>, этаж <данные изъяты>

В соответствии со ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В этой связи, принимая во внимание, что со стороны заемщика имело место нарушение условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, суд считает обоснованными требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На момент заключения кредитного договора стоимость строящегося объекта недвижимости по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей, стоимость строящегося объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.

Ответчиком в материалы дела не представлено возражений относительно размера залоговой стоимости спорного объекта недвижимости, указанного истцом.

Заемщик допускал систематические просрочки ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентам. Сумма неисполненного обязательства ответчика значительна, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Требования кредитора о досрочном возврате суммы задолженности по договору займа ответчик не удовлетворил.

В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что требования об обращении взыскания на предмет залога заявлены истцом правомерно и подлежат удовлетворению.

Суд приходит к выводу о необходимости установления начальной продажной стоимости спорных жилых помещений в размере <данные изъяты> руб.

Таким образом, исковые требования о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Когановым А. М..

Взыскать с Коганова А. М. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк ») в лице Уфимского филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> в том числе: основной долг - <данные изъяты>98 руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>,30 руб., с дальнейшем начислением процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении договора включительно, исходя из ставки <данные изъяты> % годовых, неустойка за просрочку погашения процентов - <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на предмет залога:

- принадлежащее Коганову А. М. по договору участия в долевом строительстве жилого дома № № от ДД.ММ.ГГГГ право требования к застройщику строительства на земельном участке с кадастровым номером №, строительный адрес: <адрес> недвижимости, имеющего следующие характеристики: двухкомнатная квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., № квартиры (строительный) <данные изъяты> этаж <данные изъяты> определив начальную продажную цену заложенного имущественного права, с которого начнутся торги, равную <данные изъяты> рублям, путем реализации (продажи) с публичных торгов;

- принадлежащее Коганову А. М. по договору участия в долевом строительстве жилого дома № от ДД.ММ.ГГГГ право требования к застройщику строительства на земельном участке с кадастровым номером № строительный адрес: <адрес>, объекта недвижимости, имеющего следующие характеристики: двухкомнатная квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., № квартиры (строительный) <данные изъяты>, <данные изъяты> определив начальную продажную цену заложенного имущественного права, с которого начнутся торги, равную <данные изъяты> рублям, путем реализации (продажи) с публичных торгов.

Взыскать с Коганова А. М. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк » в лице Уфимского филиала) расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей (сорок одна тысяча семьсот тридцать два рубля шестьдесят пять копеек).

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Волжский районный суд Самарской области в течение месяца с момента составления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 01 марта 2019 г.

Председательствующий: Е.В. Фокеева.