Решение по делу № 2-2543/2015 ~ М-1663/2015 от 03.04.2015

РЕШЕНИЕ <данные изъяты>

Именем Российской Федерации

20 мая 2015 года             г. Оренбург

Дзержинский районный суд города Оренбурга в составе судьи Урбаша С.В., при секретаре Тлеужановой Б.Е., при участии представителя истца Саляева Р.М., ответчика Кузнецовой Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытого акционерного общества) к Кузнецовой <данные изъяты>, Кузнецову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 245 (ЗАО) обратился в суд с иском к Кузнецовой Л.В., Кузнецову Д.В., указав, что <Дата обезличена> Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Кузнецова Л.В. заключили кредитный договор № <Номер обезличен>, по которому банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяца с целевым назначением - на приобретение в собственность заемщика квартиры, находящейся по адресу: <...>. В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по указанному кредитному договору. Согласно условиям договора ответчики обязаны возвращать заем и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном в договоре. Вместе с тем, Заемщики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства. В связи с просрочкой оплаты Заемщиками очередного ежемесячного платежа по Договору займа более чем на 30 календарных дней, Владелец закладной предъявил Заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору займа. Что не было исполнено и не исполняется по настоящее время.

Истец просил суд взыскать солидарно в свою пользу с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> - задолженность по основным процентам, <данные изъяты> - задолженность по пени по процентам, <данные изъяты> - задолженность по пени по основному долгу.

          Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся по адресу: <...> посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты>.

           Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, просив суд взыскать солидарно с ответчиков <данные изъяты> - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> - задолженность по основным процентам, <данные изъяты> - задолженность по пени по процентам, <данные изъяты> - задолженность по пени по основному долгу.

           Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся по адресу: <...> посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты>. Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца Саляев Р.М., действующий на основании доверенности от <Дата обезличена> года, в связи с тем, что ответчиками частично погашена задолженность перед банком, исковые требования уточнил, просил суд взыскать солидарно с ответчиков <данные изъяты> - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> - задолженность по основным процентам, <данные изъяты> - задолженность по пени по процентам, <данные изъяты> - задолженность по пени по основному долгу.

       Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся по адресу: <...> посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты>

        Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

          Ответчик Кузнецов Д.В. в судебном заседании не присутствовал, извещался надлежащим образом

Ответчик Кузнецова Л.В. в судебном заседании просила снизить пеню, считая ее завышенной.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

<Дата обезличена> между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Кузнецовой Л.В. заключен кредитный договор № <Номер обезличен>, по условиям которого банк обязуется предоставить Кузнецовой Л.В. кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяца с взиманием <данные изъяты>% годовых с целевым назначением - на приобретение в собственность заемщика квартиры, находящейся по адресу: <...>, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи (п. п. 1.1, 2.1. 2.2 кредитного договора л.д. 12-13).

Поскольку материалами дела подтверждается получение заемщиком кредита, вышеуказанный кредитный договор, подписанный сторонами, следует признать заключенным.

        В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору выступили:

        - ипотека (залог недвижимости) квартиры, находящейся по адресу: <...>;

        - поручительство физического лица Кузнецова Д.В. на основании договора поручительства № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> года.

        Право собственности на данную квартиру зарегистрировано в УФРС по <...> <Дата обезличена> года. В свидетельстве о государственной регистрации права указано ограничение права: ипотека в силу закона.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Стороны договора от <Дата обезличена> предусмотрели, что заемщик погашает кредит, выплачивает проценты за пользование кредитом и исполняет иные обязательства в порядке, предусмотренном договором и приложениями к нему (п. 2.2 договора л. д. 17).

         Заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно не ранее 20 числа и не позднее 17 часов 30 минут 28 числа каждого календарного месяца (включительно).

           Согласно п. 4.3.10 кредитного договора заемщик обязался осуществлять ответчику ежемесячные аннуитетные платежи, размер котороых рассчитан по формуле:

Размер ежемесячного аннуитетного платежа = ОСЗ * ПС

          (1- (1+ПС) в степени - количество месяцев), где ОСЗ - остаток суммы кредита на дату уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, ПС - 1/1200 процентной ставки, определенной в соответствии с п.4.1 договора, количество месяцев - количество полных процентных периодов, оставшихся до окончательного возврата кредит.

           На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, составляет <данные изъяты>.

Проверяя расчет задолженности, произведенный истцом в части начисления ссудной задолженности и задолженности по основным процентам, суд приходит к выводу, что он соответствует условиям кредитного договора, Положению Центрального Банка РФ от 26 июня 1998 г. N 39-П. Кроме того, ответчики суду не представили доводы и доказательства, опровергающие его правильность.

Сумма ссудной задолженности составила <данные изъяты>, по основным процентам <данные изъяты>.

В обеспечение исполнения Кузнецовой Л.В. обязательств по кредитному договору от <Дата обезличена> <Номер обезличен> заключен договор поручительства с Кузнецовым Д.В. <Номер обезличен> <Дата обезличена> года, по условиям которого последний обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение обязательств Кузнецовой Л.В. по кредитному договору от <Номер обезличен> от <Дата обезличена> года, заключенному между Банком и заемщиком на указанных в данном кредитном договоре условиях.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

         Что касается неустойки, то суд приходит к следующему.

         Согласно ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

           По смыслу ст. 333 ГК РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочным и снижение размера взыскиваемых процентов является правом суда и в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемых пеней.

           Учитывая вышеприведенные нормы гражданского законодательства, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки за просроченный основной долг с <данные изъяты> до <данные изъяты>, неустойки за просроченные проценты с <данные изъяты> до <данные изъяты>, поскольку, учитывая степень разумности и справедливости, заявленная сумма пени явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом в адрес Кузнецовой Л.В. направлялась претензия, в которой Банк выразил намерение расторгнуть договор.

Учитывая, что ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору имеет место в течение длительного времени, повлекло образование значительной задолженности, суд приходит к выводу, что Кузнецовой Л.В. допущены существенные нарушения договора, что позволяет истцу требовать расторжения договора в судебном порядке.

В связи с изложенным, исковые требования о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

        Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

           В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

          В силу пункта 1 статьи 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

          В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

        Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

         В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.             

          В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

        Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд полагает возможным исходить из предложенной истцом оценки, обоснованность которой не оспорена и не опровергнута ответчиками. Сведения об иной рыночной стоимости заложенной квартиры ответчиками в суд не представлено, ходатайство о назначении судебно-товароведческой экспертизы не заявлено. Кроме того, вопрос об увеличении начальной продажной цены заложенного имущества может быть разрешен в ходе исполнительного производства.

       Согласно отчету об оценке рыночной стоимости квартиры N <Номер обезличен> от <Дата обезличена> года, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <...> составляет <данные изъяты>

       В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, в связи с чем, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <...> размере 80% от стоимости, определенной в отчете, а именно в размере <данные изъяты>.

С учетом положений ст. 321 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ, на Кузнецову Л.В., Кузнецова Д.В. должна быть возложена обязанность по возврату госпошлины в равных долях, т.е. по <данные изъяты> с каждого.       

Руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

          ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ 2 (░░░░) ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 81,2 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <...>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «<...>» ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <...> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>