Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-6050/2010 ~ М-5933/2010 от 12.08.2010

                                                               Дело № 2 - 6050/2010

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 октября 2010 года         г. Тюмень

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Первышиной О.А.,

при секретаре Брылко М.В.,

с участием истца Злобина А.Д., представителя ответчика Сергеева В.Ю, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Злобина ФИО5 к <данные изъяты> о признании недействительным положения кредитного договора, применении последствий недействительности сделки

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику <данные изъяты> о признании недействительным положения кредитного договора, применении последствий недействительности сделки. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, согласно которого сумма кредита составляет 11 358 долларов США 71 цент на срок - 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) под 9,9 % годовых. Раздел 2 заявления на кредитное обслуживание № закрепляет за истцом обязательство по оплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита - 43 доллара США 16 центов. Отношения между истцом как физическим лицом и ответчиком регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей», поэтому условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными на основании п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Условие договора об оплате заемщиком ежемесячной комиссии за обслуживание кредита ущемляют права потребителя. Согласно Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, утвержденных Приказом ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ№ указывается, что комиссиями называется плата, вносимая клиентом (банком) за выполнение операции. Следовательно, основанием для взимания комиссии должно являться проведение какой-либо операции. При этом плательщик комиссии должен получить взамен какую-либо выгоду ( должна быть оказана услуга в которой он нуждается). Таким образом, истец считает, что банковскую комиссию можно определить как денежные средства, взимаемые кредитной организацией с клиента за оказание ему услуг или за осуществление в его интересах банковских операций. Перечень банковских операций закреплен ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ Обслуживание кредита банковской операцией не является. Постановлением Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № и Постановлением Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № условие кредитного договора о взыскании с заемщика - физического лица комиссии за открытие и ведение ссудного счета признано ущемляющим права потребителей. В договоре не звучит в формулировке: за открытие и ведение ссудного счета, однако по смыслу обслуживание кредита предполагает именно данное действие ответчика. Просит признать недействительным положение кредитного договора - раздел № заявления на кредитное обслуживание № - №, комиссия за обслуживание кредита (ежемесячно)- 43,16 USD; применить последствия недействительности части сделки и зачесть убытки в сумме 431,60 USD в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом; взыскать судебные расходы за составление искового заявления в размере 875 руб.

В судебном заседании истец настаивал на удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, по изложенным в исковом заявлении основаниям, при этом указал, что имеются все основания для признания положения кредитного договора недействительным в части. Просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика Сергеев В.Ю. с исковыми требованиями не согласился, суду пояснил, что кредитный договор истец подписал в добровольном порядке, в акцепно-офертной форме, истец обратился с офертой, а банк ответил акцептом. У банка такой принцип работы. Включение в кредитный договор условий о взимании комиссии за обслуживание кредита права истца как потребителя не нарушает и не влечет за собой последствий недействительности части сделки, действует принцип свободы заключения договора. Любая плата (проценты, комиссия) по кредитному договору представляет собой плату за пользование денежными средствами, т.к. плата взимается в связи с тем, что заемщику был предоставлен кредит. Комиссия за обслуживание кредита представляет собой, наряду с процентной ставкой по кредиту, составную часть платы за пользование денежными средствами, которая, как и проценты по кредиту уплачивается ежемесячно и ее размер определен фиксированной суммой. При заключении договора истец был согласен со всеми суммами, указанными в договоре. Комиссии за ведение ссудного счета у них не взимается, ссудный счет был открыт бесплатно. Оспариваемая истцом комиссия, это комиссия за выдачу кредита, что законом не запрещено. Поскольку договор возмездный, считает, что банк имеет право взимать комиссию за выдачу кредита. Данная комиссия идет в прибыли банка. Также пояснил, что не может пояснить, что именно входит в понятие обслуживание кредита, скорее всего, это полученная сумма, направляемая на прием денежных средств, содержание и хранение ПТС. Эти деньги являются доходом банка. Почему данный пункт назван именно обслуживанием кредита, а не процентами за пользование кредитом - пояснить не может.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения истца, представителя ответчика, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ между Злобиным А.Д. и <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, согласно которого сумма кредита составляет 11 358 долларов США 71 цент на срок - 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) под 9,9 % годовых.

Согласно раздела № заявления на кредитное обслуживание № следует, что за истцом закрепляется обязательство по оплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита - 43 доллара США 16 центов.

Сторонами не оспаривался тот факт, что Злобиным А.Д. во исполнение своих обязательств по кредитному договору №                 от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе за обслуживание кредита внесено 431,60 USD.

Не соглашаясь с тем, что ответчиком с истца необоснованно получена денежная сумма за обслуживание кредита в размере 431, 60 USD, он ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика претензию с просьбой осуществить перерасчет в отношении остатка долга по кредиту и зачесть суммы, уплаченные в качестве ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в счет оплаты по кредиту. Однако, ответчик на данную претензию не ответил.

В обоснование своих доводов истцом предоставлено заключение <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в котором изложена позиция <данные изъяты> о имеющихся основаниях для удовлетворения иска

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Так, порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N № "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (далее - Положение). Пункт № Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из пункта № статьи № Закона о банках следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Следовательно, доводы ответчика о том, что денежные средства, взыскиваемые за обслуживание кредита ( в части направления денежных средств за содержание ПТС, оплате заработной платы работника), и условия кредита о внесении ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 43.16 долларов США, возлагают на потребителя обязанность по уплате комиссии за предоставление кредита и по несению издержек, пошлины и накладных расходов, связанных с предоставлением кредита, что является ущемлением установленных законом прав потребителей

Доводы ответчика, о том, что комиссия за обслуживание кредита является платой за пользование предоставленными денежными средствами, суд считает несостоятельной, поскольку в ходе судебного заседания представитель ответчика уточнил, что подразумевает данная комиссия.

Таким образом, суд считает, что включение в кредитный договор положения о взимании с заемщика комиссии за обслуживание кредита в сумме 43,16 USD ежемесячно ущемляет установленные законом права потребителя.

При данных обстоятельствах суд считает, что требования истца о признании недействительным положения кредитного договора - раздел 2 заявления на кредитное обслуживание №, комиссия за обслуживание кредита (ежемесячно) в размере 43,16 USD, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком подлежит удовлетворению, также полежат зачету убытки в сумме 431,60 USD в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, то в соответствии со ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 200 руб., а также расходы на составление искового заявления.

Руководствуясь ст.ст. 12, 167, 168, 180, 779, 819, ГК РФ, Законом РФ « О защите прав потребителей», ст. 98, 103, 194- 199 ГПК РФ, суд

               Р Е Ш И Л:

Исковые требования Злобина ФИО6 к <данные изъяты> о признании недействительным положения кредитного договора, применении последствий недействительности сделки удовлетворить.

Признать недействительным положение кредитного договора - раздел 2 заявления на кредитное обслуживание №, комиссия за обслуживание кредита                    ( ежемесячно) - 43, 16 USD.

Применить последствия недействительности части сделки и зачесть убытки в сумме 431, 60 USD. В счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Взыскать с <данные изъяты> в пользу Злобина ФИО7 расходы на составление искового заявления в размере 875 руб.

Взыскать с <данные изъяты> в доход государства госпошлину в размере 200 руб.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения в Тюменской областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени путем подачи кассационной жалобы.

Мотивированное решение будет изготовлено 15.10.2010 года

Председательствующий судья                                                      О.А. Первышина