Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-256/2014 (2-9488/2013;) ~ М-9212/2013 от 27.11.2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 января 2014г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи – Афанасьевой С.Н.,

при секретаре Никитенковой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Самарского областного фонда жилья и ипотеки к Кеваевой Н.В. Кеваеву Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Самарский областной фонд жилья и ипотеки обратился в суд с иском к ответчикам Кеваевой Н.В., Кеваеву Г.А., в котором просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 437 856 руб., из которых: остаток задолженности по кредитному договору <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., пени <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. остаток неисполненных обязательств по кредиту, просроченные проценты <данные изъяты> руб., пени в размере <данные изъяты> руб.; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей, также просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование иска истец ссылается на то, что 13.07.2001г. между Кеваевой Н.В. и ОАО КБ «Солидарность» был заключен кредитный договор № ИП 027, согласно которому ей был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей. В обеспечении возврата кредита и уплате процентов за пользование кредитом Кеваева Н.В. предоставила в залог квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

21.08.2001 года между ОАО КБ «Солидарность» и Самарским областным фондом и ипотеки заключен договор купли-продажи закладной, согласно которому все права требования по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом перешли к СОФЖиИ).

25.10.2005 года между Кеваевой Н.В. и СОФЖиИ было заключено мировое соглашение, утвержденное Промышленным районным судом г.Самары. На основании мирового соглашения Кеваева Н.В. обязалась уплатить СОФЖиИ сумму в размере <данные изъяты> рублей, в указанную сумму входит <данные изъяты> рублей – проценты за пользование кредитом на день заключения мирового соглашения, <данные изъяты> рублей – сумма в счет погашения основного долга по неоплаченным аннуитентным платежам, <данные изъяты> рублей остаток основного долга.

Согласно Кредитному договору № ИП027 от 13.07.2001 года Кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае просрочке Заемщиком в сроке осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 60 календарных дней, при допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с неисполнением Кеваевой Н.В. принятых на себя обязательств за период с 30.09.2007 года по настоящий момент, СОФЖиИ было направлено ей 24.04.2013 года требование о досрочном возврате кредита и процентов за пользование им.

На день предъявления иска обязательства по погашению задолженности Кеваевой Н.В. так и не исполнены и по состоянию на 03.10.2013 года сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей.

Кроме того, 13.07.2001 года между ОАО КБ «Солидарность», именуемый Кредитор и Кеваевым Г.А., именуемый Поручитель, был заклеен договор поручительства № 027.

Согласно п.1.1.2.1, 4.1 договора поручительства № 027 от 13.07.2001 года Поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за исполнение Кеваевой Н.В., именуемый Заемщиком, всех ее обязательств перед кредитором по Кредитному договору № ИП 027 от 13.07.2001 года, включая уплату процентов за пользование кредитором и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Кеваевой Н.В.

Согласно п.2.2, договора поручительства № 027 от 13.07.2001 года при неисполнении или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Это значит, что при неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств Кредитор вправе требовать надлежащего исполнение как Заемщика и Поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как от Заемщика и Поручительства совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и частично.

При просрочке Заемщиком ежемесячного платежа Кредитор вправе требовать его осуществления Поручителем.

Со дня получения Поручителем письменного требования Кредитора об исполнении того, что не исполнил или ненадлежащее исполнил Заемщик по Кредитному договору, поручитель обязан исполнить указанное требование в течение 30 дней.

Истцом 24.05.2013 года было направлено Кеваеву Г.А. требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору Поручительства. Однако на настоящий момент данное требование так же не исполнено Кеваевым Г.А.

Представитель истца -- Самарского областного фонда жилья и ипотеки по доверенности Корнеева М.А. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, дала показания аналогичные описательной части решения. Просила иск удовлетворить.

Ответчики Кеваева Н.В., Кеваев Г.А. в судебном заседании исковые требования признали частично, факт долга не отрицали, просили снизить размер пени, сославшись на тяжелое материальное положение – до <данные изъяты> рублей. Кроме того, ответчики просили не обращать взыскание на заложенное имущество.

Заслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд признает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 21.08.2001 года между ОАО КБ «Солидарность» и Самарским областным фондом и ипотеки заключен договор купли-продажи закладной, согласно которому все права требования по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом перешли к СОФЖиИ).

25.10.2005 года между Кеваевой Н.В. и СОФЖиИ было заключено мировое соглашение, утвержденное Промышленным районным судом г.Самары. На основании мирового соглашения Кеваева Н.В. обязалась уплатить СОФЖиИ сумму в размере <данные изъяты> рублей, в указанную сумму входит <данные изъяты> рублей – проценты за пользование кредитом на день заключения мирового соглашения, <данные изъяты> рублей – сумма в счет погашения основного долга по неоплаченным аннуитентным платежам, <данные изъяты> рублей остаток основного долга.

21.08.2001 года между ОАО КБ «Солидарность» и Самарским областным фондом и ипотеки заключен договор купли-продажи закладной, согласно которому все права требования по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом перешли к СОФЖиИ).

25.10.2005 года между Кеваевой Н.В. и СОФЖиИ было заключено мировое соглашение, утвержденное Промышленным районным судом г.Самары. На основании мирового соглашения Кеваева Н.В. обязалась уплатить СОФЖиИ сумму в размере <данные изъяты> рублей, в указанную сумму входит <данные изъяты> рублей – проценты за пользование кредитом на день заключения мирового соглашения, <данные изъяты> рублей – сумма в счет погашения основного долга по неоплаченным аннуитентным платежам, <данные изъяты> рублей остаток основного долга.

Согласно Кредитному договору № ИП027 от 13.07.2001 года Кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае просрочке Заемщиком в сроке осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 60 календарных дней, при допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с неисполнением Кеваевой Н.В. принятых на себя обязательств за период с 30.09.2007 года по настоящий момент, СОФЖиИ было направлено ей 24.04.2013 года требование о досрочном возврате кредита и процентов за пользование им.

На день предъявления иска обязательства по погашению задолженности Кеваевой Н.В. так и не исполнены и по состоянию на 03.10.2013 года сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей.

Кроме того, 13.07.2001 года между ОАО КБ «Солидарность», именуемый Кредитор и Кеваевым Г.А., именуемый Поручитель, был заклеен договор поручительства № 027.

Согласно п.1.1.2.1, 4.1 договора поручительства № 027 от 13.07.2001 года Поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за исполнение Кеваевой Н.В., именуемый Заемщиком, всех ее обязательств перед кредитором по Кредитному договору № ИП 027 от 13.07.2001 года, включая уплату процентов за пользование кредитором и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Кеваевой Н.В.

Согласно п.2.2, договора поручительства № 027 от 13.07.2001 года при неисполнении или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Это значит, что при неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств Кредитор вправе требовать надлежащего исполнение как Заемщика и Поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как от Заемщика и Поручительства совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью. Так и частично.

При просрочке Заемщиком ежемесячного платежа Кредитор вправе требовать его осуществления Поручителем.

Со дня получения Поручителем письменного требования Кредитора об исполнении того, что не исполнил или ненадлежащее исполнил Заемщик по Кредитному договору, поручитель обязан исполнить указанное требование в течение 30 дней.

Истцом 24.05.2013 года было направлено Кеваеву Г.А. требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору Поручительства. Однако на настоящий момент данное требование так же не исполнено Кеваевым Г.А.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГПК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с представленным истцом расчету размер задолженности по договору займа <данные изъяты> руб., из которых: остаток задолженности по кредитному договору <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., пени <данные изъяты> руб., суд признает данный расчет правильным, ответчиками он не опровергнут, не оспорен.

Учитывая, что заемщиками нарушались условия договора займа по погашению кредита и уплате процентов за пользование займом – вышеуказанная задолженность подлежат взысканию в судебном порядке солидарно с ответчиков по представленному истцом расчету.

Права займодавца по договору займа и право залога на квартиру, обремененную ипотекой в силу закона, удостоверяются закладной, составленной и выдаваемой заемщиками в соответствии с законодательством РФ.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно заключению № 2013.10-291 от 17.10.2013г., выполненному ООО Агентством оценки, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на дату оценки составляет 3 047 000 руб. Ответчиками не было представлено доказательств об иной стоимости заложенного недвижимого имущества.

Согласно ч.2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Учитывая вышеуказанные положения законодательства, суд приходит к выводу, что взыскание на заложенное недвижимое имущество должно быть обращено путем его продажи с публичных торгов, с определением его начальной продажной цены в размере рыночной стоимости имущества - 2 437 600 руб.

Также судом установлено, что залогодержателем и кредитором по вышеуказанной закладной в настоящее время является Самарский областной фонд жилья и ипотеки на основании договора купли-продажи закладных от 14.08.2001г. Следовательно, взыскание задолженности по кредитному договору, а также обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество следует произвести в пользу истца Самарский областной фонд жилья и ипотеки.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с условиями кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня); в данном случае, в размере 0,5 % процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, банком в соответствии с п. 3.2.3 правила кредитования предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств (письмо от 01.12.2009 года № Ф. 19-01-01-06/17313).

Учитывая положения ст. 333 ГПК РФ, подлежащее уплате пени явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств и следует взыскать задолженность по пени в размере 100 000 рублей. Судом при этом, учитывается размер прямого долга, срок образования неустойки, конкретные фактические обстоятельства, сложившиеся при разрешении настоящего спора между сторонами, иные обстоятельства, заслуживающие внимания.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 168,42 руб., размер которой исчислен в соответствии с нормами, установленными с. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Самарского областного фонда жилья и ипотеки – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Кеваевой Н.В., Кеваева Г.А. в пользу Самарского областного фонда жилья и ипотеки задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рубля – основной долг, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – пени, а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, а ВСЕГО взыскать <данные изъяты> копейки.

В счет погашения задолженности Кеваевой Н.В., Кеваева Г.А. по договору кредита обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Определить сумму задолженности Кеваевой Н.В., Кеваева Г.А., подлежащей уплате Самарскому областному Фонду жилья и ипотеки из стоимости заложенного имущества, в размере <данные изъяты> копеек.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самары.

Мотивированное решение суда составлено 29.01.2014г.

Председательствующий: С.Н.Афанасьева