Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4022/2016 ~ М-3520/2016 от 08.11.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 декабря 2016 года г.о. Тольятти

Судья Ставропольского районного суда Самарской области Шабанов С.Г., при секретаре Гаврилиной Н.А.,

без участия истца, ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4022/2016 по исковому заявлению Рыжковой Екатерины Николаевны к ПАО «Сбербанк России» о признании пунктов кредитного договора недействительными,

У С Т А Н О В И Л:

Рыжкова Е.Н. обратилась в Ставропольский районный суд Самарский области с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» о признании пунктов кредитного договора недействительными.

Заявленные требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на выпуск кредитной карты с лимитом <данные изъяты>. По условиям вышеуказанного договора открыл истцу текущий банковский счет в рублях, а истец обязалась возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена претензия для расторжения договора с указанием следующих причин.

В договоре не указаны полная сумма, подлежащая выплате, проценты кредита в рублях, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

В момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил с ним договор заведомо на выгодных условиях, нарушив баланс интересов сторон.

Считала, что ее права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы Договора, что в свою очередь противоречит п.1 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей».

Полагала также, что вследствие нарушения ее прав с ответчика следует взыскать компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, штраф, предусмотренный ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

Просила признать недействительными условия кредитного договора в части завышенной неустойки.

В судебное заседание истец не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, представил отзыв, согласно которому исковые требования не признал.

Указал, что в соответствии с п.1 Указания ЦБ РФ от 13 мая 2008 года № 2008-У полная стоимость кредита определяется именно в процентах годовых по специальной формуле. Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте полная стоимость кредита составляет 25,9% годовых. Расчет полной стоимости кредита осуществлен в соответствии с требованиями ЦБ РФ по формуле, приведенной в Указаниях от 13 мая 2008 года № 2008-У. Факт получения Рыжковой Е.Н. данного документа подтверждается ее собственноручной подписью.

В заявлении и индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты указаны сумма кредитования, процентная ставка по кредиту, размер неустойки. Личная подпись Рыжковой Е.Н. в заявлении, анкете и условиях кредитования свидетельствуют о том, что при заключении договора с его условиями она была согласна и приняла их, чем подтверждается факт доведения до истца при подписании кредитного договора информации о полной стоимости кредита.

Таким образом, на стадии заключения кредитного договора до истца была доведена достоверная информация о подлежащих уплате суммах по кредиту, включая размер процентов за пользование кредитом, штрафных санкций и условий, при которых производится их начисление. Обстоятельств начисления истцу каких-либо иных платежей, о наличии которых она в установленном порядке не была уведомлена, либо которые не были предусмотрены договором, не установлено. Просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие истца.

Исследовав исковое заявление, материалы дела суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Положениями ст.12 указанного Закона предусмотрено, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно, при заключении договора, получить информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 28.06.2013) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «Сбербанк России» в лице управления «Автозаводское отделение» Самарского отделения № был заключен кредитный договор №

По условиям договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредитную карту с лимитом <данные изъяты>, полная стоимость кредита в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" (процентов годовых) 25,9%, а заемщик - возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором в сроки, предусмотренные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

В договоре заемщик своей подписью подтвердила, что ею получена информация о полной стоимости кредита, ей понятны все пункты Договора, в том числе процентная ставка 25,9%, полная стоимость кредита в размере 28,77%, она с ними согласна и обязуется их выполнять, что она ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: заявления на получение кредитной карты, информации о полной стоимости кредита.

Договор подписан истцом, принадлежность подписи истцом не оспорена. Получение истцом договора, графика платежей, ознакомление с условиями кредитования подтверждается подписью Рыжковой Е.Н. в договоре.

Получение кредита, использование денежных средств по кредиту истцом не оспаривается.

Суд считает, что подписывая договор, получив текст договора, график платежей, ознакомившись с условиями кредитования, истец была осведомлена о полной стоимости кредита, размере периодических платежей, размере штрафных санкций и условий, при которых производится их начисление, подтвердила, что она согласна с его условиями и обязалась их выполнять. Воспользовавшись суммой кредита, истец также подтвердила принятие условий договора.

Следовательно, при заключении договора до истца была доведена вся необходимая информация о кредитовании, в том числе полная стоимость кредита, рассчитанная согласно Федеральному закону "О банках и банковской деятельности", Указанию ЦБ РФ от 13.05.2008 N 2008-У, размере штрафных санкций и условий, при которых производится их начисление.

Доводы истца о том, что договор на выпуск и обслуживание кредитной карты является типовым и она не могла повлиять на его содержание неосновательны.

В соответствии со ст.428 ч.1 ГК РФ договор на выпуск и обслуживание кредитной карты является договором присоединения, однако не все его условия определены в стандартных формах. Размер, сроки погашения кредита определены сторонами индивидуально. Заемщик в момент заключения договора не была лишена возможности возражать относительно предлагаемых условий, либо отказаться от заключения договора в целом.

Доводы истца о недействительности договора суд отвергает, доказательств недействительности, обстоятельств, соответствующим ст.167 ГК РФ суду не представлено.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Нарушений прав истца ответчиком, а, следовательно, и причинение ей морального вреда судом не установлено.

В отсутствие доказательств нарушения прав истца отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании штрафа, предусмотренного ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Рыжковой Екатерине Николаевне отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ставропольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 28 декабря 2016 года.

Судья С.Г. Шабанов