Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-453/2015 (2-6676/2014;) ~ М-6268/2014 от 19.11.2014

Дело №№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Гончарова А.А.,при секретаре Шелковниковой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО4 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратился в суд с иском к ФИО1 досрочном расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, включающий в себя в качестве составных частей:

- Условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов;

- Заявление заемщика на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета.

Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности указанных выше документов, банк предоставил ответчику кредит в размере 500 000 рублей сроком на 60 месяцев, под 27,9 % годовых, путем зачисления денежных средств на счет ответчика с одновременным отражением задолженности по ссудному счету. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету за ДД.ММ.ГГГГ года.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчик включен в качестве застрахованного лица в договор добровольного коллективного страхования жизни и здоровья от несчастных случае и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ФИО4 и ФИО8 В соответствии с указанным договором ответчик застрахован от несчастных случае и болезней на период действия кредитного договора, выгодоприобретателем по договору является ФИО4 В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячной платы за страхование составляет 3625 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО4 был заключен кредитный договор №, включающий в себя в качестве составных частей:

- условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов;

- заявление заемщика на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета.

Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности указанных выше документов, банк предоставил ответчику кредит в размере 750 000 рублей сроком на 60 месяцев, под 22,9 % годовых, путем зачисления денежных средств на счет ответчика с одновременным отражением задолженности по ссудному счету. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету за ДД.ММ.ГГГГ года.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчик включен в качестве застрахованного лица в договор добровольного коллективного страхования от несчастных случае и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ФИО4 и ФИО12 В соответствии с указанным договором ответчик застрахован от несчастных случае и болезней на период действия кредитного договора, выгодоприобретателем по договору является ФИО4 В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячной платы за страхование составляет 5250 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, включающий в себя в качестве составных частей:

- Условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов;

- Заявление заемщика на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета.

Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности указанных выше документов, банк предоставил ответчику кредит в размере 700 000 рублей сроком на 60 месяцев, под 19,9 % годовых, путем зачисления денежных средств на счет ответчика с одновременным отражением задолженности по ссудному счету. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету за ДД.ММ.ГГГГ года.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчик включен в качестве застрахованного лица в договор добровольного коллективного страхования от несчастных случае и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ФИО4 и ФИО8 В соответствии с указанным договором ответчик застрахован от несчастных случае и болезней на период действия кредитного договора, выгодоприобретателем по договору является ФИО4. В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячной платы за страхование составляет 5075 рублей.

Ответчик обязался своевременно возвратить полученные кредиты по кредитным договорам, уплатить проценты за пользование кредитами и исполнить иные обязательства по кредитным договорам.

В соответствии с Кредитными Договорами ответчик принял на себя обязательства:

- досрочно погасить задолженность по договору в случае нарушения им обязательств, установленных договором, в том числе в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа на срок более 30 дней. При этом размер ежемесячного очередного платежа и даты погашения ежемесячных очередных платежей определяются в соответствии с графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью заявления и подписанного ответчиком собственноручно;

- осуществлять погашение задолженности и иных платежей, предусмотренных Договорами, а также возмещать все издержки Банка по получению от ответчика исполнения его обязательств по договорам.

Обеспечением по представленному договору является неустойка в размере 0,5 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

С ДД.ММ.ГГГГ заемщик прекратил погашать задолженность в соответствии с графиком по кредитным договорам (№).

В связи с возникновением просроченной задолженности Банк, в соответствии с Условиями ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требования о погашении задолженности по указанным выше кредитным договорам, однако до настоящего времени задолженность по договору не погашена, что является существенным нарушением условий договора, причиняющим убытки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору №№ перед Банком составляет 556 116 рублей 83 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 402 490,80 руб., просроченные проценты – 62 216,09 руб., просроченная плата за страхование – 21 000 руб., ежемесячная плата за страхование 625 руб., просроченная страховая компенсация – 3750 руб., пени за несвоевременную уплату платы за страхование – 10 440 руб., пени по просроченному основному долгу – 25 888,66 руб., пени по просроченным процентам – 29 706,28 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору №№ перед Банком составляет 734 112 рублей 04 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 535 244,42 руб., просроченные проценты – 69 211,82 руб., просроченная плата за страхование – 39 607,66 руб., пени за несвоевременную уплату платы за страхование – 16 092,64 руб., пени по просроченному основному долгу – 39 866,06 руб., пени по просроченным процентам – 34 089,44 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору №№ перед Банком составляет 708 917 рублей 62 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 518 972,38 руб., просроченные проценты – 60 991,63 руб., просроченная плата за страхование – 33 391,80 руб., просроченная страховая компенсация – 5250 руб., пени за несвоевременную уплату платы за страхование – 18 566,18 руб., пени по просроченному основному долгу – 40 067,67 руб., пени по просроченным процентам – 31677,99 руб.

Однако заемщик до настоящего времени не исполнил свои обязательства и не погасил свою задолженность перед Банком.

Считая свои права и законные интересы нарушенными, истец обратился в суд с иском и просил расторгнуть досрочно заключенные между ФИО4 и ФИО1 кредитные договора (№), взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору кредитным договорам (№) в размере 556 116 рублей 83 копейки, 734 112 рублей 04 копейки, 708 917 рублей 62 копейки соответственно, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 29 591 рубль 47 копеек.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались в установленном законом порядке, в связи с этим, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного судопроизводства с вынесением заочного решения.

Суд, исследовав материалы дела и, оценив в совокупности предоставленные суду доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, включающий в себя в качестве составных частей: Условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов, Заявление заемщика на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО4 был заключен кредитный договор №№, включающий в себя в качестве составных частей: Условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов, Заявление заемщика на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчик включен в качестве застрахованного лица в договор добровольного коллективного страхования от несчастных случае и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ФИО4 и ФИО12». В соответствии с указанным договором ответчик застрахован от несчастных случае и болезней на период действия кредитного договора, выгодоприобретателем по договору является ФИО4 В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячной платы за страхование составляет 5250 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, включающий в себя в качестве составных частей: Условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов, Заявление заемщика на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчик включен в качестве застрахованного лица в договор добровольного коллективного страхования от несчастных случае и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ФИО4 и ФИО8 В соответствии с указанным договором ответчик застрахован от несчастных случае и болезней на период действия кредитного договора, выгодоприобретателем по договору является ФИО4 В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячной платы за страхование составляет 5075 рублей.

Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа составляет 0,5 процентов от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение Требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору составляет 0,3 процентов от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Плата за страхование по кредитному договору № № составляет 0,7 % от суммы предоставленного кредита. Взимается ежемесячно в дату уплаты ежемесячного платежа.

Компенсация страховой премии по кредитному договору № №, оплаченной Банком, составляет 0,0209 % от суммы предоставленного кредита за каждый месяц страхования. Взимается единовременно в дату уплаты первого ежемесячного платежа.

Плата за страхование по кредитному договору №№ и №№ составляет 0,6 % от суммы предоставленного кредита. Взимается ежемесячно в дату уплаты ежемесячного платежа.

Компенсация страховой премии по кредитному договору № №, оплаченной Банком, составляет 0,125 % от суммы предоставленного кредита за каждый месяц страхования. Взимается единовременно в дату уплаты первого ежемесячного платежа.

В соответствии п. 3 заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета (№) заемщик осуществляет платежи, включенные в полную стоимость кредита ( по уплате основного долга, по уплате процентов за пользование кредитом, по уплате платежей (комиссии, платы), связанных с открытием и обслуживанием Текущего счета, открываемого в рамках Кредитного договора; по уплате ежемесячной платы за страхование (при наличии), по уплате компенсации страховой премии, оплаченной Банком (при наличии)), а также платежи, не включенные в полную стоимость кредита ( платежи (комиссии, платы), связанные с оформлением и обслуживанием СКС, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору).

Согласно п. 5.1 Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 5.9 Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в следующих случаях:

-нарушение Заемщиком (поручителем) обязательств, установленных кредитным договором, в том числе в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа или его части на срок более 30 дней;

- наличия обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный заемщику кредит не будет возвращен в срок;

- возбуждения в отношении заемщика (поручителя) уголовного дела;

- предъявления к заемщику (поручителю) иска в порядке гражданского судопроизводства;

-ограничения дееспособности заемщика (поручителя) либо признания заемщика (поручителя) недееспособным;

- нарушения заемщиком финансовых обязательств по другим договорам, заключенным с Банком или с иными кредитными организациями.

Пунктом 5.10 Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов предусмотрено, что требование о частичном или полном досрочном погашении задолженности направляется заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается лично заемщику. Направление Требования не является обязательным досудебным порядком урегулирования спора. Банк вправе при наличии оснований, предусмотренных законодательством Российской Федерации или кредитным договором (п.5.9), обратиться в суд с требованиями к заемщику о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору вне зависимости от направления заемщику требования.

С марта 2014 года заемщик прекратил погашать задолженность в соответствии с графиком по кредитным договорам (№).

Из представленного истцом расчета задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору №№ перед Банком составляет 556 116 рублей 83 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 402 490,80 руб., просроченные проценты – 62 216,09 руб., просроченная плата за страхование – 21 000 руб., ежемесячная плата за страхование 625 руб., просроченная страховая компенсация – 3750 руб., пени за несвоевременную уплату платы за страхование – 10 440 руб., пени по просроченному основному долгу – 25 888,66 руб., пени по просроченным процентам – 29 706,28 руб.

Расчет истца по исчислению задолженности по основному долгу и процентов не оспорен ответчиком, возражений не поступило.

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ответчик принятые на себя обязательства согласно заключенному кредитному договору между сторонами исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки погашения кредита, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету, а также справкой о полной задолженности по кредиту.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, его характер, вид и размер.

Учитывая обоснованность требований банка, суд полагает возможным взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 1 999 146 рублей 49 копеек.

По исковым требованиям в части расторжения договора суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.2 ч.1 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить к оговоренному сроку полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания указанной нормы следует, что неисполнение обязанности по внесению платежей по кредиту в течение вышеуказанного периода времени является существенным нарушением договора, в результате чего истец в значительной степени был лишен того, на что рассчитывал при заключении договора и что мог получить в случае его надлежащего исполнения.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ст.88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 29 591 рубль 47 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть досрочно заключенные между ФИО4 и ФИО1 кредитные договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, №№ от ДД.ММ.ГГГГ, №№ ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО4 задолженность в размере 1 999 146 рублей 49 копеек, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче заявления в суд в размере 29 591 рубль 47 копеек, а всего 2 028 737 (два миллиона двадцать восемь тысяч семьсот тридцать семь) рублей 96 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в <данные изъяты> областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Гончаров