Решение по делу № 2-250/2011 (2-3767/2010;) ~ М-3123/2010 от 28.07.2010

Дело № 2-250/2011

копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2011 года

        Центральный районный суд города Красноярска

В составе председательствующего судьи Голубевой Н.Н.

При секретаре Иорих Г.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого банка Р (ОАО) к Соловьев АВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Соловьеву А.В. и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 05.04.2006 г. в размере 260402 руб. 87 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5804 руб. 03 коп.

Заявленные требования истец мотивировал тем, что 05.04.2006 г. между АКБ Р», в лице <данные изъяты> был заключен кредитный договор № на сумму 243349 руб. 50 коп. сроком на 36 месяцев под 14,5 % годовых. Дополнительным соглашением от 29.01.2007 г. № 1 к Договору кредит предоставлен на срок до 30.01.2011 г. под 15,50 % годовых. Согласно п. 4.13 Кредитного договора кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какой-либо обязанности по кредитному договору, в том числе обязанности в срок возвращать кредит, начисленные на него проценты, комиссии. Однако, ответчик не исполнил обязательство по погашению кредита и начисленных процентов в установленные договором сроки. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, размер задолженности составляет 260402руб. 87 коп., из которых: 165835 руб. 47 коп. – по кредиту, 58206 руб. 69 коп. – по процентам, 36360руб. 71 коп. – комиссия за ведение ссудного счета.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в зал судебного заседания не явился, о причинах неявки не уведомил.

Ответчик Соловьев А.В., извещенный надлежащим образом о месте и времени слушания дела по адресам, имеющимся в деле, в судебное заседание не явился, судебные извещения возвращены в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения, в связи с тем, что адресат за его получением не является. Имеются основания считать ответчика извещенным надлежащим образом на основании ч.2 ст.117 ГПК РФ. С учетом изложенного дело рассмотрено судом с вынесением заочного решения в порядке, предусмотренном главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

         В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодатель вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 05.04.2006 г. между Соловьевым А.В. и АКБ Р (ОАО), в лице <данные изъяты> был заключен кредитный договор № (л.д. 7 – заявление о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, л.д. л.д. 8 – 9 - Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля) на сумму 243349 руб. 50 коп. на приобретение автомобиля <данные изъяты>, сроком на 36 месяцев под 14,5% годовых. Ежемесячные платежи по возврату кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за ведение ссудного счета в общей сумме 9408 руб. 67 коп., 4-го числа каждого месяца, до полного гашения кредита, последний платеж осуществляется не позднее 05.04.2009 г. В соответствии с п.4.13. условий предоставления кредита на приобретение автомобиля Банк имеет право потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае нарушения клиентом любого своего обязательства перед банком по кредитному договору, в том числе в случае неоднократного нарушения клиентом порядка погашения кредиторской задолженности (просрочки платежа по возврату кредита, начисленным процентам более 2-х раз), комиссии за ведение ссудного счета и/или наличия просроченной задолженности по кредиту и/или процентам, и/или комиссии за ведение ссудного счета свыше 30 дней.

Дополнительным соглашением № 1 от 29.01.2007 г. (л.д. 10 – копия) к кредитному договору №№ была изменена процентная ставка до 15,50 % годовых, срок погашения кредита был продлен до 30.01.2011 г.

Кредит в размере 243349 руб. 50 коп. был предоставлен Соловьеву А.В. что подтверждается заявлением Соловьева А.В. о перечислении кредитных средств (л.д. 11 – копия), копиями мемориальных ордеров №39627 от 05.04.2006г., № 20813 от 05.04.2006г. (л.д. 13-14 – копии), выписками по лицевому счету заемщика (л.д. л.д. 15 – 19, 39-43). Факт выдачи кредита в указанной сумме ответчиками не оспорен, в деле опровергающих доказательств не имеется.

Как следует из расчета истца и подтверждается имеющимися в деле выписками по лицевому счету заемщика, за период с 05.04.2006 г. по 12.11.2010 г. во исполнение обязанностей, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором, Кредитору поступили денежные средства в следующих размерах: в счет возврата кредита – 43848 руб. 68 коп., в счет уплаты процентов – 22234 руб. 45 коп., в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета – 12134 руб. 89 коп.

Таким образом, остаток суммы основного долга составляет: 243349 руб. 50 коп. (выдано кредита) – 43848 руб. 68 коп. (погашено кредита после реструктуризации) – 51340 руб. 27 коп. (погашено кредита до реструктуризации = 148160 руб. 55 коп.

    Кроме того, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет: 54026,29 руб. (к уплате на срочную задолженность по кредиту) + 26414,85 (к уплате на просроченную задолженность) = 58206 руб. 69 коп.

Вместе с тем, требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 36360 руб. 71 коп. являются не обоснованными и удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Как указано выше, по условиям кредитного договора, на Заемщика возложена обязанность по внесению платы за ведение ссудного счета в размере 0,50% от первоначальной суммы кредита ежемесячно. Однако, данное условие кредитного договора противоречит закону и является недействительным с момента его заключения. Данный вывод суда основан на следующем.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. А поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».

Следовательно, комиссия за ведение ссудного счета не является платой за оказанные банком клиенту финансовые услуги, поскольку установлена за совершение таких действий, которые не являются услугой в смысле ст. 779 ГК РФ, а взимается за действия, которые относятся к предмету заключенного между сторонами кредитного договора.

Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение Банком ссудного счета, ущемляет права заемщика как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ч.1 ст. 167 ГКРФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу изложенного в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета следует отказать.

Таким образом, с учетом требований п.3 ст. 196 ГПК РФ, всего сумма задолженности будет составлять: 148160 руб. 55 коп. (задолженность по основанному долгу) + 58206 руб. 69 коп. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом) = 206367 руб. 24 коп.

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПКРФ за счет ответчика Соловьева А.В. подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, понесенные истцом при подаче иска в сумме 5263 руб. 68 коп. (5200 руб. + 6367 руб. 24коп. * 1%).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ Р удовлетворить частично. Взыскать с Соловьев АВ в пользу Акционерного коммерческого банка Р (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору - 206367 руб. 24 коп., возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 5263 руб. 68 коп., а всего взыскать –211630 руб. 92 коп.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска.

Председательствующий:

Копия верна.            Судья:                                   Секретарь:

Решение вступило в законную силу «___»________________ 20___г.

Судья:                                  Секретарь: