Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3339/2017 ~ М-2824/2017 от 14.06.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курск 24 июля 2017 года

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Василенко И.В.,

при секретаре Гороховой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ЗЕНИТ к ООО «ИТЕРА», Лукьянчикову <данные изъяты>, Протасову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ЗЕНИТ обратилось в Ленинский районный суд г. Курска с иском к ООО «ИНТЕРА», Лукьянчикову Д.А., Протасову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ЗЕНИТ и Обществом с ограниченной ответственностью «ИТЕРА» был заключен договор № об открытии кредитной линии (невозобновляемая линия). По условиям кредитного договора банк обязался предоставить ООО «ИТЕРА» денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности, общая сумма предоставленных банком - ООО «ИНТЕРА» денежных средств в течение срока кредитования не могла превышать 9000000,00 рублей, а ООО «ИТЕРА» принял на себя обязательства возвратить полученные кредитные средства в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ и уплатить основные проценты по ставке 18 % годовых в соответствии со статьей 3 кредитного договора. Кредит предоставлялся на ремонт, модернизацию и подготовку к эксплуатации здания по адресу: <адрес>. Предоставление кредита осуществлялось банком - ООО «ИТЕРА» траншами на основании письменных заявлений ООО «ИТЕРА», в которых указывался срок каждого транша. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, ООО «ИТЕРА» было предоставлено 22 транша на общую сумму 9000000,00 рублей, что подтверждается выписками по расчётному и ссудному счетам. Однако ООО «ИТЕРА» с ДД.ММ.ГГГГ перестал исполнять принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ООО «ИТЕРА» перед банком по кредитному договору по основному долгу составляет 8880078,91 руб., по основным процентам за пользование кредитом за период c ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 501385,63 рублей,что подтверждается выписками по счетам просроченных ссуд ООО «ИТЕРА» и расчетом задолженности. Начисленные повышенные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 3091,07 рублей; начисленная неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 324871,98 рублей. В связи с допущенной просрочкой исполнения обязательств, пользуясь правом, предусмотренным п. 4.4, 4.5 кредитного договора, банк досрочно закрыл лимит выдачи и потребовал от ООО «ИТЕРА» досрочного возврата суммы задолженности, включая сумму основного долга и основных процентов в течении 4 календарных дней с даты следующей за датой доставки ООО «ИТЕРА» соответствующего требования банка. ДД.ММ.ГГГГ требование было направлено почтовым отправлением в адрес ООО «ИТЕРА». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ данное требование оставлено ООО «ИТЕРА» без ответа и удовлетворения.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору было предоставлено поручительство граждан РФ: Лукьянчикова <данные изъяты>, согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ; Протасова <данные изъяты>, согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО «ИТЕРА» и ПАО Банк ЗЕНИТ ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор об ипотеке №, в соответствии с которым банку в залог было передано следующее недвижимое имущество: - помещение, назначение: нежилое помещение, площадь общая 319,4 кв. м., этаж цокольный. Адрес (местоположение): <адрес> Кадастровый (или условный) №. Государственная регистрация ипотеки произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадаства и картографии по Курской области ДД.ММ.ГГГГ номер регистрации № о чем имеется соответствующая отметка на Договоре об ипотеке. Оценочная стоимость предмета ипотеки согласована ООО «ИТЕРА» и Банком и составляет 19802800,00 рублей.

Указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 56751 рублей банк просит взыскать в свою пользу с ответчиков ООО «ИНТЕРА», Лукьянчикова Д.А., Протасова А.Н. в солидарном порядке, а так же обратить взыскание на предмет залога – помещение, назначение: нежилое помещение, площадь общая 319,4 кв. м., этаж цокольный. Адрес (местоположение): <адрес> Кадастровый (или условный) №, путем его продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену 17822520,00 рублей.

Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности ООО «ИТЕРА» по Договору № об открытии кредитной линии (невозобновляемая линия) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9710270,59 рублей, включая: 8880921,91 рублей – сумма основного долга, 504476,70 рублей – сумма процентов, 324871,98 рублей – неустойка, а также на возмещение расходов по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 56751,00 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Зайцева С.А. поддержала исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики представитель - ООО «ИНТЕРА», Лукьянчиков Д.А., Протасов А.Н. в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещены надлежащим образом. Ответчик Протасов А.Н. направил в адрес суда возражения на исковое заявление, ходатайствовал о снижении размера неустойки до 100 руб.

Выслушав объяснения представителя истца Зайцевой С.А. исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество.

На основании ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что между Банком и ООО «ИТЕРА» был заключен кредитный договор №, об открытии кредитной линии (невозобновляемая линия) в соответствии с которым последнему на условиях срочности, возвратности и платности, общая сумма предоставленных Банком – ООО «ИТЕРА» денежных средств в течение срока кредитования не могла превышать 9000000,00 рублей, с возвратом основного долга в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой по кредиту 18 % годовых. Указанный кредитный договор подписан сторонами.

Предоставление Кредита осуществлялось Банком – ООО «ИТЕРА» траншами на основании письменных заявлений ООО «ИТЕРА», в которых указывался срок каждого транша.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты основных процентов за пользование им были заключены договоры поручительства между ОАО Банк ЗЕНИТ и Лукьянчиковым Д.А., договор № от ДД.ММ.ГГГГ, а также Протасовым А.Н. договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО «ИТЕРА» и ПАО Банк ЗЕНИТ ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор об ипотеке №, в соответствии с которым банку в залог было передано следующее недвижимое имущество: помещение, назначение: нежилое помещение, площадь общая 319,4 кв. м., этаж цокольный. Адрес (местоположение): <адрес>. Кадастровый (или условный) №. Оценочная стоимость предмета ипотеки согласована ООО «ИТЕРА» и банком и составляет 19802800,00 рублей.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, ООО «ИТЕРА» было предоставлено 22 транша на общую сумму 9000000,00 рублей, что подтверждается выписками по расчётному и ссудному счетам, имеющимися в материалах дела..

В соответствии с п. 3.4 кредитного договора заемщик обязан осуществлять ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и уплаты начисленных Основных процентов отдельно по каждому траншу в последний день каждого периода начисления в соответствии с графиком, приведенном в заявлении заемщика на предоставление соответствующего транша. Первый платеж по каждому траншу включает только основные проценты, начисленные за первый период начисления; 2-6 платежи - основные проценты, начисленные за соответствующие периоды начисления процентов; последующие (за исключением последнего) – в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого указывается в графике уплаты ежемесячных платеже, приведенном в заявлении заемщика; последний платеж – оставшаяся сумма основного долга по траншу и основные проценты, начисленные за первый период начисления.

Основные проценты начисляются за фактическое количество календарных дней, в течение которых заемщик имеет обязательства по погашению основного долга, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году.

Как следует из представленных суду доказательств, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ООО «ИТЕРА» перед банком по кредитному договору по основному долгу составляет 8880078,91 руб., по основным процентам за пользование кредитом за период c ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 501385,63 рублей, что подтверждается выписками по счетам просроченных ссуд ООО «ИТЕРА» и расчетом задолженности.

С учетом п. 4.1 кредитного договора, если заемщик просрочит исполнение обязательства по возврату/уплате суммы основного долга/части основного долга, возникшая при этом задолженность в части основного долга/части основного долга объявляется просроченной. В этом случае заемщик уплачивает кредитору: - повышенные проценты по ставке 40% годовых. Повышенные проценты начисляются на сумму просроченной задолженности с даты возникновения просрочки по дату фактического погашения, но не более, чем за 30 календарных дней; неустойку в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности. Неустойка начисляется с 31 календарного дня, следующего за днем возникновения просрочки, по дату фактического погашения всей суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. 4.2. кредитного договора, если заемщик просрочит исполнение обязательства по возврату/уплате суммы основных процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,3% процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Начисленные повышенные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 3091,07 руб.; начисленная неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 324871,98 рублей.

При этом, в связи с допущенной просрочкой исполнения обязательств, пользуясь правом, предусмотренным п. 4.4, 4.5 кредитного договора, кредитор досрочно закрывает лимит выдачи и требует от заемщика досрочного возврата суммы задолженности, включая сумму основного долга и основных процентов в течение 4 календарных дней с даты следующей за датой доставки заемщику соответствующего требования кредитора.

В случае если заемщик не возвратит основной долг и не уплатит начисленные основные проценты в течение указанного периода, кредитор имеет право предъявить требования поручителям исполнить обязательства заемщика по настоящему договору; получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами заемщика.

Согласно пункту 4 договоров поручительства поручитель обязуется по первому письменному требованию кредитора в течение 5-ти рабочих дней с момента его получения исполнить обеспеченное поручительством обязательство заемщика по кредитному договору, перечислив сумму в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору на счет кредитора. Как указано в исковом заявлении, претензионные требования банка заемщиком исполнены не были.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 1 Договоров поручительства поручители Лукьянчиков Д.А. и Протасов А.Н. обязуются отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за полное исполнение заемщиком его обязательств по договору о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3 Договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая сумму основного долга, основные проценты, повышенные проценты, неустойку, комиссии, возмещение банковских расходов, судебных издержек по взысканию долга, а также иные убытки кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору.

При этом, как указано в п. 9 Договора поручительства, поручитель подтверждает, что ему в полном объеме известны все условия кредитного договора, в обеспечение исполнения обязательств по которому заключен Договор поручительства.

Согласно п. 1 ст. 334, п. 1, ст. 336, ст. 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 350 п.3 ГК РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения кредитного обязательства между ООО «ИТЕРА» и ПАО Банк Зенит заключен договор о залоге (об ипотеке) № от ДД.ММ.ГГГГ недвижимого имущества - ппомещение, назначение: нежилое помещение, площадь общая 319,4 кв. м., этаж цокольный. Адрес (местоположение): <адрес> Кадастровый (или условный) №.

В соответствии с 7.1, 7.2, 7.3 Договора об ипотеке, взыскание на предмет ипотеки, для удовлетворения требований залогодержателя, может быть обращено в случае разового неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору по обстоятельствам, за которые заемщик отвечает, обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации в судебном порядке.

В силу п. 7.4 Договора об ипотеке начальная продажная цена, с которой начинаются торги в случае обращения взыскания на предмет ипотеки, устанавливается равной 90 % от оценочной стоимости, что составляет 17822520 руб.

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает во внимание представленные истцом доказательства, из содержания которых следует, что ООО «ИТЕРА» нарушил условия обязательств, установленных кредитным договором. Стороной ответчика в рамках искового производства по настоящему гражданскому делу не представлено каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца.

Расчет задолженности, подлежащей взысканию, судом проверен и признан верным, стороной ответчика указанный расчет не оспорен.

В соответствии с п. 7.4. Договора об ипотеке начальная продажная цена, с которой начинаются торги в случае обращения взыскания на предмет ипотеки, устанавливается равной 90 (девяносто) процентов от оценочной стоимости, что составляет 17822520,00 руб.

Учитывая изложенное, ввиду отсутствия возражений со стороны ответчика относительно определения стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога, определив его начальную продажную стоимость в размере 17822 520 рублей. Реализацию заложенного имущества необходимо осуществлять путем продажи с публичных торгов, денежные средства, полученные от реализации залогового имущества, направить в погашение обязательств ООО «ИТЕРА» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ПАО Банк Зенит.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что кроме права суда снизить неустойку по собственной инициативе, если хотя бы одним из должников является гражданин, ответчиком Протасовым АН. заявлено ходатайство о снижении неустойки, учитывая наличие явной несоразмерности предъявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств, суд приходит к выводу о необходимости снижения суммы неустойки.

Рассмотрев заявленное соответчиком Протасовым АН. ходатайство о снижении размера неустойки, суд приходит к выводу, что в соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ в редакции от 08.03.2015 г., начисленная истцом неустойка в сумме 324871,98 рублей явно не соразмерна просроченному основному долгу и подлежит снижению до 190000 рублей.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ относится и государственная пошлина. С учетом п.21 постановления Пленума Верховного суда РФ от 21.01.2016 г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению. Таким образом, с соответчиков ООО «ИТЕРА», Лукьянчикова Д.А. и Протасова А.Н. в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 56 751 рубль. Законных оснований для освобождения ответчиков от обязанности возместить истцу указанные судебные расходы суд не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Банк ЗЕНИТ удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Общества с ограниченной ответственностью «ИТЕРА», Лукьянчикова <данные изъяты>, Протасова <данные изъяты> в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9575 398 руб. 61 коп., включая: 8880921,91 рублей – сумма основного долга; 504476, 70 рублей – сумма процентов; 190 000 рублей – неустойка. Расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 56751,00 рублей, а всего взыскать 9 575398 (Девять миллионов пятьсот семьдесят пять тысяч триста девяносто восемь) рублей 61 коп.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на предмет залога в соответствии с договором об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ – помещение, назначение: нежилое помещение, площадь общая 319,4 кв. м., этаж цокольный. Адрес (местоположение): <адрес>. Кадастровый (или условный) №, определив его начальную продажную стоимость в размере 17822 520 рублей.

Денежные средства, полученные от реализации залогового имущества, направить в погашение задолженности Общества с ограниченной ответственностью «ИТЕРА» по договору № об открытии кредитной линии (невозобновляемая линия) от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курской областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Курска – 31. 07.2017 года.

Судья