Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1547/2015 ~ М-1459/2015 от 17.09.2015

Дело № 2-1547/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск                                                                                           21 октября 2015 года

Борисоглебский     городской      суд      Воронежской       области      в      составе:

председательствующего-судьи                                                                             Гуглевой Н.Б.,

при секретаре                                                                                                          Ханиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Зайцевой И.Я. ( далее ФИО1) к АО «АЛЬФА - БАНК» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

    Истец ФИО1 обратилась в Борисоглебский городской суд Воронежской области с иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и АО «АЛЬФА - БАНК» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. По условиям указанного договора банк открыл заемщику текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить проценты за его пользование в размере, сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

    Истец утверждает, что не располагает полным комплектом документов по кредитному делу, в связи с чем, лишен возможности произвести перерасчет осуществленных по кредиту платежей, одновременно указывая на начисление банком незаконных платежей, незаконное удержание штрафов, неустоек и комиссий.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика претензию об истребовании копий документов по кредитному делу, в том числе: копии кредитного договора, приложений к нему, копии графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора. Однако до настоящего времени банк требования истца не удовлетворил, запрашиваемые документы не предоставил, что, по мнению истца, свидетельствует о нарушении положений ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

    Кроме того, истец полагает, что к отношениям сторон, возникшим из заключенного кредитного договора, следует применять положения Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», и в этой связи указывает, что банк в силу прямого указания закона должен бесплатно и своевременно предоставить потребителю банковских услуг необходимую, достоверную информацию о состоянии его лицевого счета.

    По утверждению истца, мелкий шрифт, включенный в условия договора крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора, делая информацию трудно доступной, что является нарушением Санитарных правил и нормативов САНПИН 1.2.1253-03, утвержденных Постановлением Министерства Здравоохранения №39 от 10.04.2003.

    Истец, ссылаясь на недостаточность и труднодоступность предоставления банком информации по кредиту, порядке его возврата, очередности списания денежных средств со счета заемщика, указывает на грубое нарушение банком норм действующего законодательства и на основании ст.ст. 35,131,132 ГПК РФ просит обязать АО «АЛЬФА -БАНК» предоставить находящиеся у ответчика копии документов по кредитному делу заемщика ФИО1, а именно:

    - копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ,

    - копию приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

    - расширенную выписку по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день подачи иска в суд).

    Истец ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в ее отсутствие.

    Представитель ответчика – АО «АЛЬФА-БАНК», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В представленных суду письменных возражениях на иск указал следующее. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 в офертно- акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании №. Согласно условиям данного соглашения договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования.

    Из представленных ответчиком возражений следует, что ФИО1 получила на руки второй экземпляр своего заявления- анкеты, ознакомилась и согласилась выполнять Общие условия кредитования, о чем свидетельствует ее роспись в заявлении – анкете. Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ были также подписаны Индивидуальные условия кредитования, таким образом, банк предоставил заемщику весь пакет документов по кредитному договору. По утверждению ответчика, истец в обоснование заявленных требований на утрату указанных документов не ссылалась, а потому основания требовать предоставления банком перечисленных истцом документов отсутствуют.

    Кроме того, ответчик указывает, что заемщик лично в офис банка с требованием о предоставлении необходимой документации по кредиту не обращался, а направление в адрес банка письменной претензии из <адрес> и от имени <данные изъяты>, не позволяет достоверно установить, что письмо было отправлено лично клиентом. Ссылаясь на положения действующего законодательства о банковской тайне, ответчик указывает, что банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну в том случае, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

    По утверждению ответчика, банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному соглашению. Истец, напротив, неоднократно допускал просрочку оплаты ежемесячных платежей. В этой связи у ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность по кредиту – <данные изъяты>. Ответчик указывает, что истец злоупотребляет правом, обращаясь с указанными в иске требованиями в суд.

С учетом изложенных обстоятельств ответчик полагает иск необоснованным и неподлежащим удовлетворению, просит отказать ФИО1 в иске.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Обращаясь с настоящим иском в суд, истец ссылается на заключение ДД.ММ.ГГГГ между ней и АО «АЛЬФА - БАНК» кредитного договора № на сумму <данные изъяты>, а также на направление ДД.ММ.ГГГГ банку претензии об истребовании копии документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии кредитного договора, копии приложения к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период, ответ на которую не получила.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 № 2300-1, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Следовательно, Законом РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

При этом истец запрашивал у Банка не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена вышеуказанной статьей, а копии документов, касающихся исполнения договора.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" №395-1 от 02.12.1990, согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, выписка по лицевому счету, содержащая информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены Банком только самому истцу либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение Банка.

Учитывая, что на Банке лежит обязанность гарантии тайны сведений о клиенте, банковского счета и операций по счету, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть представлены только самим клиентам или их представителям, суд приходит к выводу, что нарушений прав ФИО1, как потребителя банковских услуг, ответчиком не допущено. Доказательства обращения истца в установленном законом порядке к ответчику за предоставлением документов по кредитному делу и отказ Банка в их предоставлении, равно как и доказательств того, что при заключении кредитного договора необходимая информация не была истцу предоставлена или в ее предоставлении было отказано, суду не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в иске ФИО1 к АО «АЛЬФА - БАНК» об истребовании документов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский облсуд в течение одного месяца.

Председательствующий: п/п

Копия верна:

                  Судья -                                      Н.Б. Гуглева

    Секретарь суда-                       ФИО