Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-11740/2016 ~ М-12086/2016 от 24.10.2016

№2-11740/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Тюмень 23 декабря 2016 года

Ленинский районный суд города Тюмени в составе:

председательствующего судьи Кармацкой Я.В.,

при секретаре Бариновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о досрочной взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ответчиком был заключен кредитный договор, путем подписания заявления-оферты № о присоединении к Условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам. В соответствии с условиями заключенного договора Банк обязался предоставить кредит заемщику в сумме <данные изъяты> руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в свою очередь ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, а также обязался в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, тогда как ответчик прекратил вносить денежные средства после ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, банк направил заемщику требование о досрочном погашении кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – пени, начисленные за просрочку возврата основного долга, <данные изъяты> руб. - пени, начисленные за просрочку уплаты процентов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении в его отсутствие, указав, что требования не признает, в сумме задолженности не учтена оплата от ДД.ММ.ГГГГ, кроме того, кредит получен на сумму <данные изъяты> руб., в сумма <данные изъяты> руб. оплата по страховому полису, просил снизить размер неустойки, пени, поскольку являются завышенными.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц на основании ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ответчиком заключен кредитный договор (далее – Кредитный договор), путем подписания заявления-оферты № о присоединении к Условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам, в соответствии с которым Банк обязался предоставить кредит заемщику в сумме <данные изъяты> руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, штрафы и комиссии.

ДД.ММ.ГГГГ в результате уступки права требования по договору № между <данные изъяты>, договор № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>, договор № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> требования к Заемщику по Кредитному договору перешли в порядке правопреемства к <данные изъяты>

Согласно п.п.1.1, 1.2 Договора № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитор принял все права требования по Кредитному договору, в том числе право на неуплаченные проценты, неустойку (штрафы, пени) и иные платежи, предусмотренные условиями Кредитного договора. Денежные требования перешли к Кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали на дату заключения Договора № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Кредитором в адрес ответчика направлено уведомление об уступке прав требования по Кредитному договору, которое получено ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении от ДД.ММ.ГГГГ

Банк выполнил все свои обязательства по Кредитному договору №, выдал кредит, что подтверждается выпиской по счету, выданной представителем конкурсного управляющего <данные изъяты> ФИО5

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 прекратил вносить денежные средства в счет погашения кредитной задолженности, нарушив тем самым п.2.5 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам, согласно которым, заемщик обязан ежемесячно производить возврат суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Согласно п.3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере <данные изъяты> на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из п.3.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам, Банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения Кредитного договора (расторгнуть Кредитный договор) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, в том числе после предъявления Банком требования к Заемщику о досрочном погашении кредита.

Из представленных документов следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк в адрес ответчика направил заключительный требованием досрочном погашении задолженности и ДД.ММ.ГГГГ Банк направил уведомление о расторжении Кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчиком обязательства по возврату суммы задолженности не исполнены.

Согласно представленного расчета истца, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – пени, начисленные за просрочку возврата основного долга, <данные изъяты> руб. - пени, начисленные за просрочку уплаты процентов.

В нарушение требований ч.1 ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее иного размера.

Доводы ответчика о том, что Банком не учтена оплата от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., что кредит ФИО2 получил на сумму <данные изъяты> руб., а <данные изъяты> руб. это оплата по страховому полису, суд полагает несостоятельными, поскольку сумма <данные изъяты> руб. учтена, согласно поступлений по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подписанного Банком, а сумма потребительского кредита составила <данные изъяты> руб., что подтверждается заявлением-офертой № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ответчиком, выпиской по счету, и не имеет значение на какие цели Заемщик получает денежные средства (кредит) в Банке.

Суд соглашается с расчетом истца, произведенного на основании сведений о предоставлении кредита, произведенных начислениях в связи с пользованием денежными средствами и нарушением сроков их возврата, согласованным сторонами условиям договора, а также имеющимся в материалах дела доказательствам. Вместе с тем, полагает, что имеются основания для применения ст.333 ГК РК к неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства.

Пунктом. 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам, предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Представленный истцом расчет неустойки является арифметически верным.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требований статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба (Определение Конституционного Суда РФ N 263-О от ДД.ММ.ГГГГ).

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Пунктом 42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией.

Согласно ч.2 п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" применение ст.333 Гражданского кодекса РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; имущественное положение должника.

В соответствии с п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Таким образом, по смыслу приведенных норм права в их системном единстве следует, что размер платы (процентов) за пользование займом и пени подлежит доказыванию заимодавцем, поскольку между участниками договора займа, в силу положений ст.ст.1, 10 ГК РФ должна быть исключена возможность заимодавца совершать действия по установлению заемщику неразумных и необоснованных условий реализации его прав.

Следовательно, заимодавец должен действовать в допустимых пределах осуществления гражданских прав и представить доказательства обоснованности установления в договоре ставки процентов в соответствующем размере, в том числе и штрафных.

В случае несоблюдения требований, установленных ст.10 ГК РФ суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Учитывая изложенное, наличие ходатайства ответчика о снижении размера неустойки, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, суд полагает, что размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом, является явно несоразмерным последствиям нарушенных ответчиком обязательств, ее размер значительно превышает размер возможных убытков кредитора.

Поскольку неустойка должна соответствовать последствиям нарушения, меры гражданско-правовой ответственности должны носить соразмерный характер, применяться к нарушителю с учетом фактических обстоятельств дела (в том числе с учетом размера и характера причиненного вреда), а также соответствовать требованиям разумности и справедливости, суд полагает снизить размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом, до <данные изъяты> руб.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2 обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб., равной сумме основного долга, процентов, пени.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск <данные изъяты>, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу <данные изъяты> задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – пени, начисленные за просрочку возврата основного долга, <данные изъяты> руб. - пени, начисленные за просрочку уплаты процентов, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда, путем подачи апелляционной жалобы, в суд принявший решение.

Судья                              Кармацкая Я.В.