Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5154/2016 ~ М-4841/2016 от 14.09.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08.11.2016 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания Андреевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5154/16 по иску А. А. Н. к ПАО НБ «ТРАСТ» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда,

установил:

А. А. Н. обратился в суд с иском о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда, указав, что дата между истцом и ПАО НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор №... о предоставлении истцу потребительского кредита в размере *** рублей под 28, 93% годовых. Обязательным условием при заключении договора было участие в программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, в связи с чем, истец был присоединен к договору страхования, страховая премия составила *** рублей и была списана единовременно. Данные действия ответчика истец считает неправомерными, в связи с чем, дата направлена досудебная претензия, в которой истец требует вернуть денежные средства, оплаченные в счет страховой премии, однако, до настоящего времени никакого ответа не получил. Просит признать недействительными и исключить условия кредитного договора в части, предусматривающие взимание дополнительных комиссий и платежей за страхование; применить последствия недействительности ничтожных условий договора, обязав ответчика возвратить истцу неосновательно полученные денежные средства за страхование в размере *** рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** рублей, неустойку по Закону о защите прав потребителей в размере *** рублей; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере *** рублей, судебные издержки на изготовление нотариальной доверенности в размере *** рублей, штраф по Закону о защите прав потребителей в размере 50 % от суммы, присужденной к взысканию с ответчика в пользу истца.

    В судебное заседание истец А. А. Н. не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом по почте, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие.

    Представитель ответчика ПАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, направил суду возражения на иск, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать.

    Представитель 3- голица ООО СК «ВТБ Страхование» в суд не явился, извещен по почте, направил суду письменный отзыв на иск.

    Изучив материалы дела, суд считает, что в удовлетворении исковых требований А. А. Н. следует отказать по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязательная письменная форма для кредитного договора.

В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации согласие лица совершить сделку в письменной форме выражается путем подписания этим лицом документа, содержащего условия такой сделки.

    В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что дата между истцом и банком ПАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №... на сумму *** руб. сроком на 60 месяцев с уплатой процентов согласно условиям Договора.

Заявление (кредитный договор) содержит сведения о желании подключиться к программе добровольного коллективного страхования, в тексте кредитного договора не содержится условия о том, что клиент обязан заключить договор страхования жизни и здоровья.

Из п. 1.4 Заявления следует, что банк организует страхование клиента (в случае подключения пакета услуг по организации страхования) и взимает плату за подключение пакета услуг по организации страхования. Заемщик проинформирован, что подключение пакетов услуг является добровольным и Банк не препятствует заключению договора страхования между Заемщиком и любой страховой компанией по усмотрению Заемщика.

Как следует из Заявления А. А. Н. застрахован по рискам «Смерть застрахованного лица» и «Установление застрахованному I или II группы инвалидности», при этом выгодоприобретателем по указанному договору, при согласии застрахованного лица, является Банк «ТРАСТ» (ПАО) при наступлении страхового случая по риску смерть. Плата за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды была включена по желанию истца в сумму кредита (п. 1.4 договора) и оплачена по поручению Истца (списана со счета истца).

В Заявлении имеется раздел 3 «Информация о согласии клиента на подключение пакета/пакетов услуг/информация об иных услугах (при наличии)» с возможностью проставления или не проставления галочки в полях «ДА»-«НЕТ» «добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды» и «добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды с дополнительным покрытием (страхование от потери работы)».

Добровольность страхования подтверждается п. 1.4. Договора, в соответствии с которым Заемщик проинформирован о том, что подключение Пакета/Пакетов услуг по страхованию осуществляется только при наличии выраженного Заемщиком в Заявлении согласия, осуществляется на добровольной основе, и Банк не препятствует заключению договора страхования между Заемщиком и любой страховой компанией по усмотрению Заемщика. В случае согласия Заемщика на подключение Пакета услуг по страхованию Заемщик просит включить плату за подключение указанного пакета услуг в сумму Кредита. Вторым абзацем страницы 3 Заявления Заемщик дал акцепт на списание со счета, указанного в п. 1.11. Заявления, платы за подключение к пакету услуг за весь срок страхования из расчета 0,3% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, включающей возмещение/компенсацию страховой премии по договору коллективного добровольного страхования заемщиков Банка и комиссию за подключение Пакета услуг в соответствии с тарифами страхования в размере 0,2915 % от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования. Кроме того, последним абзацем страницы 5 Заявления Заемщик подтверждает, что он проинформирован о том, что подключение Пакета/Пакетов услуг является добровольным и Кредитор не препятствует заключению договора страхования между Заемщиком и любой страховой компанией по усмотрению Заемщика.

Таким образом, исходя из общих условий, предлагаемых для принятия заемщиком, принятие решения о подключении пакета услуг по страхованию является исключительно добровольным. Прочитав в заявлении, что страхование является добровольным, клиент мог отказаться от заключения договора страхования.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Однако, истцом не представлено доказательств того, что заключение кредитного договора было обусловлено обязательным заключением договора страхования, либо доказательств понуждения к заключению договора страхования.

Кроме того, требования истца о взыскании уплаченной им страховой премии в размере *** руб. являются необоснованными, т.к. договор со страховой компанией не расторгнут, его условия недействительными не признаны.

Судом установлено, что Банк не понуждал к заключению оспариваемого Договора, оказывал свои услуги по данному договору исключительно с согласия истца. Подписание истцом как оспариваемого договора, так и уведомления о полной стоимости кредита до заключения Кредитного договора подтверждает тот факт, что истец был ознакомлен и согласен со всеми условиями оспариваемого Договора услуг.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой Стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

    В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Договор об оказании услуг подписан истцом, факт его заключения не оспаривается. Доказательств о нарушении ответчиком условий Договора страхования в суд не представлено.

Кроме того, материалами дела подтверждено, что истец не выполняет взятые на себя обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность по оспариваемому договору по состоянию на дата которая составляет – ***

Таким образом, правовых оснований для удовлетворения требований А. А. Н. о признании недействительными и исключении условий кредитного договора в части взимания дополнительных комиссий и платежей за страхование, а также применении последствий недействительности ничтожных условий договора, обязании возвратить истцу денежные средства за страхование в размере *** рублей, не имеется.

Поскольку все действия Банка основаны на условиях заключенного между сторонами Кредитного договора в полном соответствии с нормами законодательства, никаких нарушений прав потребителя со стороны Банка не допущено, сопутствующие требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами - *** рублей, неустойки по Закону о защите прав потребителей в размере *** рублей, морального вреда в размере *** рублей, судебных издержек на изготовление нотариальной доверенности в размере *** рублей и штрафа по Закону о защите прав потребителей в размере 50 % от суммы, присужденной к взысканию с ответчика в пользу истца, также не подлежат удовлетворению.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

решил:

Иск А. А. Н. к ПАО НБ «ТРАСТ» оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение суда принято 11.11.2016г.

Судья подпись А.Х. Курмаева

КОПИЯ ВЕРНА

Судья:

Секретарь: