Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-376/2017 ~ М-383/2017 от 25.04.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2017 года п. Одоев Тульской области

Одоевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Валицкой Л.В.,

при секретаре Миляевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к Хариной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к Хариной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал, что между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала и Х,.. заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому истец обязался выдать Заёмщику кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> руб., а Заёмщик обязался возвратить кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ, уплатив истцу в порядке, установленном договором, проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых. Кредитные средства полностью и в срок были выданы истцом ответчику по мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пп.6 п.1 и пп.2.1 п.2 Соглашения Х, обязан, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно согласно графику, возвращать кредит равными долями по 1578,14 руб. и уплачивать начисляемые каждый месяц проценты. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Х, умер. На момент смерти обязательства по соглашению в полном объеме заемщиком не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по соглашению составила <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. – основной долг по кредиту, <данные изъяты> руб. начисленные проценты. Согласно ответунотариуса Одоевского нотариального округа в Одоевском нотариальном округе открыто наследственное дело к имуществу Х, на основании претензии АО «Россельхозбанк». Решением Одоевского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ принявшей наследство после смерти Х, признана Харина Т.В., за которой признано право собственности в порядке наследования по закону на 1/5 долю в праве на часть жилого дома (стоимость 1/5 доли составляет <данные изъяты> руб. и на денежные средства, находящиеся на вкладном счете в размере <данные изъяты> руб., на текущем в размере <данные изъяты> руб. Поскольку наследником по закону к имуществу Х, является его жена Х,, стоимость наследственного имущества составила <данные изъяты> руб., просит взыскать с Хариной Т.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала не явился, извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя Банка, указав, что заявленные исковые требования поддерживает, просит удовлетворить в полном объёме.

Ответчица Харина Т.В. не возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив, что задолженность по оплате кредита образовалась в результате смерти заемщика, который был застрахован, однако страховая компания отказала в выплате возмещения по предусмотренному Соглашением основанию.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющие в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала и Х, заключили соглашение №, по которому истец обязался выдать Х, кредит в сумме <данные изъяты> руб. на неотложные нужды, а последний обязался возвратить кредит до ДД.ММ.ГГГГ., уплатив истцу в порядке, установленном договором, проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых.

Кредитные средства были полностью выданы Х, по мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям Кредитного соглашения, ответчик обязался ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику возвращать кредит аннуитетными платежами по 1578,14 руб. и уплачивать начисляемые каждый месяц проценты согласно п. 6 Соглашения.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела Х,, подписав соглашение, фактически заключил кредитный договор с истцом путём присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющимися неотъемлемой частью Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ и содержащими основные условия предоставления и возврата кредита в соответствии с п.14 Соглашения. Таким образом, между АО «Россельхозбанк» и Х, возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного соглашения, с условиями которого заемщик. согласился, что подтверждается его подписью на каждом листе Соглашения.

Согласно п.п. 4.2.1, 4.2.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашение кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что заемщик Х, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Сектора ЗАГС администрации МО <адрес>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника имеются две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Как видно из материалов дела, Х, своих обязательств по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнил, умер ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность Х, по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – суммы основного долга по кредиту; <данные изъяты> руб. –начисленные проценты.

Наследником, принявшим наследство, является жена Х, – Харина Т.В.

Из письма нотариуса Одоевского нотариального округа <адрес> Ш. № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследственное дело к имуществу Х,, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено ДД.ММ.ГГГГ за №. Основанием для открытия наследства послужила претензия АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ. Сведений о наследниках, принявших наследство, о наследственном имуществе и о размере суммы наследственного имущества нотариус не имеет.

Вместе с тем, решением О. районного суда Т. области от ДД.ММ.ГГГГ, вступившего в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, ответчица Харина Т.В. признана принявшей наследство после смерти мужа Х,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>. За Хариной Т.В. признано право собственности в порядке наследования по закону после смерти мужа Х, на 1/5 долю в праве на часть жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, также на денежные вклады, находящиеся в Дополнительном офисе Тульского РФ АО «Россельхозбанк» № в <адрес>: вкладной счет №, остаток по которому на день окончания срока действия вклада ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; текущий счет №, остаток по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Принятие наследником части наследства, в силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ, означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, с учетом положений абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации суд приходит к выводу, что Харина Т.В., как наследник Х,, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере (<данные изъяты> руб.

Согласно Расчёту задолженности предоставленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года сумма задолженности Х, перед кредитором составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам – <данные изъяты> руб.

Данный расчёт является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает. Возражений по представленному истцом расчёту задолженности ответчиком суду предоставлено не было.

Из письма АО «Россельхозбанк» Тульский филиал РФ АО «Россельхозбанк» дополнительный офис № от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что Х, был присоединен к Программе коллективного страхования на основании заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заёмщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней, что также усматривается из договора от ДД.ММ.ГГГГ за №.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» направил в Управление урегулирования убытков Общества пакет документов для рассмотрения события, происшедшего с Х,, присоединенным к Программе коллективного страхования ДД.ММ.ГГГГ и выписку из амбулаторной карты, выданную ГУЗ «О.», однако Договор страхования в отношении Х, признан недействительным, он исключен из списка застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Уплаченная страховая премия в размере 873,13 руб. возвращена Тульскому РФ Банка.

В соответствии с условиями Программы и п.1.7.1 Договора не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья, в том числе, страдающие на дату распространения на них действия Договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы.

Кроме того, согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Х,, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти <данные изъяты>.

Согласно Программы коллективного страхования, Х, попадал в категорию лиц, не подлежащих страхованию по состоянию здоровья.

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждён факт перечисления Банком страховой премии в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения процентов согласно условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования АО «Россельхозбанк» обоснованными, в связи чем с Хариной Т.В. подлежит взысканию задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

Часть 1 ст. 88 ГПК РФ предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала с ответчика в счёт возмещения понесенных судебных расходов 2177,30 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к Хариной Т.В. о взыскании задолженности по соглашению, судебных расходов, удовлетворить полностью.

Взыскать с Хариной Т.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>,- в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала, расположенного пол адресу:<адрес>), - на основании Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Одоевский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Мотивированное решение изготовлено 24 июня 2017г.

Председательствующий Л.В. Валицкая