Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-438/2017 ~ М-469/2017 от 30.10.2017

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2017 года г. Пудож

Пудожский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Белокуровой О.С.,

при секретаре Игроковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Коробову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» (далее – ООО КБ «АйМаниБанк») в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) обратилось с иском к Коробову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 936271 рубль 73 копейки под 16 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ под залог транспортного средства NISSAN X-TRAIL <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС <данные изъяты> №, залоговой стоимостью 418500 рублей. Размер, сроки и порядок выплат по кредиту согласованы сторонами в Условиях кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были перечислены на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в соответствии с графиком. Ответчик нарушал свои обязательства по кредитному договору. Сумма задолженности Коробова А.В. по кредитному договору на 06.09.2017 составляет 1095993 рубля 88 копеек, в том числе: по основному долгу - 936271 рубль 73 копеек, по процентам - 142376 рублей 47 копеек, по неустойке за несвоевременную оплату кредита – 4533 рубля 48 копеек, по неустойке за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 12812 рублей 20 копеек. Истец уменьшает суммы задолженности по уплате неустоек до 8672 рублей 84 копеек. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1087321 рубль 04 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19637 рублей 00 копеек, обратить взыскание на заложенное транспортное средство, вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Представитель истца - ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Коробов А.В. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, по адресу, указанному в заявлении-анкете о предоставлении кредита, в справке МП ОМВД по Пудожскому району РК, однако корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Номер телефона (№), указанный в анкете-заявлении не принадлежит ответчику. В связи с чем, судом были предприняты все меры для извещения ответчика.

Таким образом, ответчик о рассмотрении дела извещен посредством почтового отправления по месту жительства, и поскольку за извещением в организацию связи не явился, извещение считается полученным согласно ч.2 ст.117 ГПК РФ, п.1 ст.165.1 ГК РФ.

Указанные лица в судебное заседание не явились, что не препятствует рассмотрению дела согласно ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 936271 рубль 73 копейки под 16 % годовых на срок 84 месяца до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен на потребительские цели с передачей в залог имеющегося в собственности ответчика транспортного средства (п.3, п.11 Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк»). Размер процентов за пользование кредитом установлен в 16 % годовых (п/п.4 п.3 Заявления-Анкеты).

В соответствии с п.3 Заявления-Анкеты кредит выдается с передачей в залог транспортного средства NISSAN X-TRAIL <данные изъяты>.

Пунктом 12 Заявления-Анкеты установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно п.6 указанного Заявления-Анкеты заемщик просит ООО КБ «АйМаниБанк» заключить с ним договор о залоге на условиях настоящего Заявления-анкеты и Условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной Залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 418500 рублей РФ в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по Договору, заключаемому с банком на основании настоящего Заявления-анкеты, а также иным денежным обязательствам в соответствии с условиями.

Фактическая выдача кредита ответчику в сумме 936271 рубль 73 копейки подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, согласно которому денежные средства были перечислены на расчетный счет заемщика.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредиту составляет 1095993 рубля 88 копеек, в том числе: по основному долгу - 936271 рубль 73 копеек, по процентам - 142376 рублей 47 копеек, по неустойке за несвоевременную оплату кредита – 4533 рубля 48 копеек, по неустойке за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 12812 рублей 20 копеек.

Истец, пользуясь правом, предусмотренным ст.333 ГК РФ, с учетом соразмерного уменьшения суммы, подлежащих взысканию неустоек, уменьшил размер суммы задолженности по уплате неустоек до 8672 рублей 84 копеек.

Согласно ст.ст.309, 810 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Заемщик обязан возвратить продавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (параграф 1 главы 42 «Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В силу п.8 Заявления-анкеты договор является заключенным в дату акцепта банком предложения (оферты), содержащегося в пункте 2 настоящего заявления, являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны банка является предоставление банком кредита путем зачисления суммы кредита на счет.

Денежные средства по кредиту были перечислены на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Как следует из истории всех погашений клиента по договору заемщик неоднократно нарушал установленные соглашением сторон сроки для возврата очередных частей займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном ч.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом подлежит удовлетворению.

Истец направлял по месту жительства ответчика требование не позднее 3 дней с момента получения требования досрочно возвратить сумму задолженности по договору в размере 1041578 рублей 66 копеек. Однако ответчик данное требование истца не исполнил.

При указанных обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1087321 рубль 04 копейки.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор о залоге транспортного средства, в соответствии с которым заемщик, выступающий залогодателем, передал в залог транспортное средство - автомобиль NISSAN X-TRAIL <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты> №.

Согласно п.7.1.1.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя.

В соответствии с п.7.1.1.5 указанных Условий распоряжение предметом залога любым способом, в том числе отчуждение транспортного средства, сдача его в аренду, передача в безвозмездное пользование, внесение в качестве вклада в уставный капитал хозяйственных товариществ и обществ возможно только с согласия банка (залогодержателя).

Банк приобретает право в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п.7.1.5.3 Условий).

В силу п.7.1.7.2 Условий реализация предмета залога, на который залогодержателем обращено взыскание, должна быть произведена путем: продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством РФ и условиями настоящего договора; посредством его продажи через комиссионера по договору комиссии без проведения торгов.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (ст.334.1 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

Согласно ч.2 ст.349 ГК РФ удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч.2 ст.350.1 ГК РФ если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем: - оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; - продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 7.1.7.6 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» стороны устанавливают, что начальная продажная цена предмета залога равна 80 процентам от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п.6 заявления-анкеты.

Пунктом 6 заявления-анкеты указана залоговая (оценочная) стоимость автомобиля в размере 418500 рублей.

В силу п.7.1.7.6 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» в случаях, установленных законом, для определения стоимости заложенного имущества производится его оценка.

Согласно ч.1 ст.69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

В соответствии с ч.1 ст.78 ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу - судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса.

На основании ходатайства залогодержателя судебный пристав-исполнитель осуществляет реализацию предмета залога в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (п.1.2 ч.1 ст.78 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Обращение взыскания в пользу залогодержателя на заложенное имущество может производиться без судебного акта об обращении взыскания (ч.2).

Заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества (ч.3).

В силу ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, суд определяет вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

На основании решения Арбитражного суда г.Москвы от 19.01.2017 по делу № Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является конкурсным управляющим общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в сумме 19636 рублей 60 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» к Коробову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Коробова А.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1087321 рубль 04 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19636 рублей 60 копеек. Всего 1106957 рублей 64 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль NISSAN X-TRAIL <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер №, в счет погашения задолженности Коробова А.В. перед обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в сумме 1106957 рублей 64 копейки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Пудожский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение изготовлено 30.11.2017.

Судья            (подпись)                 О.С.Белокурова