Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-236/2020 ~ М-197/2020 от 30.04.2020

                                                                                        № 2-236/2020 года

                                                      Р Е Ш Е Н И Е

         Именем Российской Федерации

30 июля 2020 года                                                      с. Сюмси

Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Н.В. Байгозина,

при секретаре Е.А. Морозовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к Вихаревой Галине Петровне о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты и судебных расходов,

                                               у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» /далее по тексту истец/ обратилось в суд с иском к Вихаревой Галине Петровне /далее по тексту ответчик/ о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты и судебных расходов.

Исковое заявление мотивировано следующим.

01 декабря 2011 года АО ОТП «Банк» /далее по тексту Банк/ и Вихарева Г.П. на основании заявления ответчика о предоставлении кредита №, заключили договор предоставления и обслуживания банковской карты № /далее Договор/, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит.

Процентная ставка – 36% годовых.

Кредитный Лимит -121 519 рублей 70 копеек.

Договором предусмотрено увеличение Банком в одностороннем порядке Кредитного Лимита. Согласием /акцептом/ ответчика на увеличение Лимита кредитования является фактическое использование предоставленного Лимита Кредитования.

Подписывая заявление о предоставлении кредита, ответчик согласился с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт в рамках проекта «Перекрёстные продажи».

На основании заявления /оферты/ на предоставление кредита Банк открыл ответчику банковский счёт для совершения операций с использованием банковской платёжной карты, осуществил выпуск карты.

Ответчиком, по утверждению Банка, в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке их исполнения на 1 773 дня. Сумма невозвращённого основного долга составила 77 200 рублей 21 копейку.

Между Банком и ООО «Кредит Инкасо Рус» 23 августа 2016 года был заключён Договор № уступки права требования по договору № от 01декабря 2011 года, заключённого между Банком и ответчиком Вихаревой Г.П.

Между истцом ООО «Кредит Инкасо Рус» и ООО «ЦДУ-Подмосковье», в соответствии со ст. 1005 ГК РФ был заключён Агентский договор № года от 06 февраля 2019 года, согласно которому ООО «ЦДУ-Подмосковье» обязалось от имени истца осуществлять юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности с должников истца.

11 апреля 2019 года ООО «ЦДУ-Подмосковье» было переименовано в ООО «Долговые Инвестиции».

На основании изложенного ООО «Кредит Инкасо Рус» просит взыскать с Вихаревой Г.П. сумму задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты № от 01 декабря 2011 года, определённой на 14 июня 2019 года в размере 77 200 рублей 21 копейки, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины за подачу иска в размере 2 516 рублей 01 копейки.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности № от 10 января 2020 года сроком действия на один год без права передоверия, не участвовала, заранее и надлежащим образом извещённая о дате и месте судебного заседания. При подаче искового заявления просила рассмотреть исковое заявление в отсутствие их представителя, копию решения и исполнительный лист после вступления решения суда в законную силу направить в адрес истца. Согласна на рассмотрение дела в порядке заочного или упрощённого производства.

Ответчик Вихарева Галина Петровна в судебном заседании не участвовала, заранее и надлежащим образом извещённая о дате, месте и времени судебного разбирательства. Направила в суд заявление, в котором указала, что всю задолженность по кредитной карте она уплатила, в подтверждение чего представила в суд ксерокопии квитанций на 17 листах. Просила применить исковую давность.

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика, согласно ч.ч. 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 01 декабря 2011 года АО ОТП «Банк» и Вихарева Г.П. на основании заявления ответчика о предоставлении кредита №, заключили договор предоставления и обслуживания банковской карты №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит.

Процентная ставка – 36% годовых.

Кредитный Лимит -121 519 рублей 70 копеек.

Договором предусмотрено увеличение Банком в одностороннем порядке Кредитного Лимита. Согласием /акцептом/ ответчика на увеличение Лимита кредитования является фактическое использование предоставленного Лимита Кредитования.

Подписывая заявление о предоставлении кредита, ответчик согласился с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт в рамках проекта «Перекрёстные продажи».

На основании заявления /оферты/ на предоставление кредита Банк открыл ответчику банковский счёт для совершения операций с использованием банковской платёжной карты, осуществил выпуск карты.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке их исполнения на 1 773 дня. Сумма невозвращённого основного долга составила 77 200 рублей 21 копейку.

Между Банком и ООО «Кредит Инкасо Рус» 23 августа 2016 года заключён Договор № уступки права требования по договору № от 01декабря 2011 года, заключённого между Банком и ответчиком Вихаревой Г.П.

Между истцом ООО «Кредит Инкасо Рус» и ООО «ЦДУ-Подмосковье», в соответствии со ст. 1005 ГК РФ заключён Агентский договор № г. от 06 февраля 2019 года, согласно которому ООО «ЦДУ-Подмосковье» обязалось от имени истца осуществлять юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности с должников истца.

11 апреля 2019 года ООО «ЦДУ-Подмосковье» переименовано в ООО «Долговые Инвестиции».

Согласно ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Российская Федерация как правовое государство обязана обеспечивать эффективную систему гарантирования защиты прав и свобод человека и гражданина посредством правосудия, отвечающего требованиям справедливости (Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 16 марта 1998 года от 10 февраля 2006 года № 1-П и др.).

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Согласно части 1 статьи 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В части 1 статьи 56 ГПК РФ указано, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу части 1 статьи 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 1.5 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П / в редакции о 14 января 2015 года/ «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Установив указанные обстоятельства, суд, основываясь на положениях ст. ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, условиях заключенного кредитного договора, оценив собранные по делу доказательства, проверив расчет задолженности, представленный истцом, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, правомерности требования Банка о взыскании образовавшейся задолженности, в связи, с чем взыскивает с ответчика в пользу истца образовавшуюся задолженность.

Расчет задолженности, представленный банком, по состоянию на 14 июня 2019 года составляет 136 859 рублей 76 копеек, из которых:

77 200 рублей 21 копейка - задолженность по основному долгу;

58 064 рубля 92 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

1 594 рубля 63 копейки - задолженность по процентам, начисленная на просроченный основной долг за рамками кредитного договора.

Однако Банком заявлены требования лишь о взыскании основного долга.

Данный расчёт судом проверен, соответствует договору предоставления и обслуживания банковской карты, и действующему законодательству.

По заявлению ООО «Кредит Инкасо Рус» 08 октября 2019 года мировым судьёй судебного участка Сюмсинского района Удмуртской Республики был выдан приказ о взыскании с Вихаревой Галины Петровны в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» задолженности по кредитному договору № от 26 декабря 2009 года, заключённому должником с АО «ОТП Банк» за период с 04 апреля 2015 года по 23 августа 2016 года в размере 77 200 рублей 21 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 258 рублей, который определением указанного судьи от 17 октября 2020 года отменён по заявлению должника.

Как следует из представленных ответчиком 69 ксерокопий квитанций об уплате задолженности по кредитной карте, Вихарева Г.П. погашала задолженность, начиная с 2011 года по июль 2014 года. После этой даты она никаких платежей больше не вносила в АО «ОТП Банк», никаких документов в подтверждение этого в суд не представила.

Поэтому необоснованны её доводы о применении срока исковой давности. С 14 июня 2019 года не прошло более трёх лет.

Договор заключён в простой письменной форме путём акцепта Банком оферты, содержащиеся в заявлении на выдачу кредита.

Подписывая заявление о предоставлении кредита, ответчик согласился с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт в рамках проекта «Перекрёстные продажи».

На основании заявления /оферты/ на предоставление кредита Банк открыл ответчику банковский счёт для совершения операций с использованием банковской платёжной карты, осуществил выпуск карты.

Ответчик был надлежащим образом уведомлён о состоявшейся между ним и Обществом уступке права требования.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Ответчиком по делу Вихаревой Г.П. при подписании заявления для оформления банковской карты, не высказывалось несогласия с условиями договора в части, устанавливающей её обязанность по уплате штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором. Кроме того, при заключении договора ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Ответчиком не доказано, что им как заёмщиком предприняты все зависящие от него меры для надлежащего исполнения своих обязательств, невозможности исполнения данных обязательств из-за уступки прав требования на основании договора. Он также не лишён был возможности исполнить свои обязательства внесением денег на депозит (ст. 327 ГК РФ). Поэтому доводы ответчика против иска о невозможности исполнения обязательств по договору в связи уступкой прав требований и невозможностью внесения платежей по кредиту, несостоятельны.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» /далее по тексту Постановление/, в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

        Судебные расходы, понесенные истцом при подаче искового заявления в виде госпошлины, подлежат возврату в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        Поскольку иск удовлетворён полностью на общую сумму 77 200 рублей 21 копейку, судебные расходы возмещаются в размере 2 516 рублей 01 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 307-314; 809;810;811;819 ГК РФ, статьями 98, 194-199, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к Вихаревой Галине Петровне о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты и судебных расходов, удовлетворить полностью.

Взыскать с Вихаревой Галины Петровны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» задолженность по договору № от 01 декабря 2011 года предоставления и обслуживания банковской карты № по состоянию на 14 июня 2019 года в размере 77 200 рублей 21 копейки.

        Взыскать с Вихаревой Г.П. в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» судебные

расходы по уплате госпошлины в размере 2 516 рублей 01 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Сюмсинский районный суд путём подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение изготовлено 06 августа 2019 года.

Судья:     Н.В. Байгозин

Копия верна: Судья                    Н.В. Байгозин

Секретарь судебного заседания            Е.А. Морозова