Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1483/2015 ~ М-1298/2015 от 17.08.2015

Дело № 2–1483/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 17 ноября 2015 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Уразовой Е.В.,

с участием ответчика Колесникова Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Мой Банк. Ипотека» к Колесникову Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

«Мой Банк. Ипотека» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Колесникову Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <***> из которых сумма остатка основного долга составляет <***> руб., сумма просроченного основного долга <***> руб., суммы просроченных процентов <***> руб., пени за просроченные проценты и основной долг <***> руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) и Колесниковым Н.Н. был заключен кредитный договор №***. В соответствии с пунктом <***> данного договора, истец предоставил ответчику кредит в сумме <***> рублей сроком пользования по дд.мм.гггг под <***>% годовых.

Согласно пункту <***> договора, погашение основного долга и уплата начисленных процентов производится должником ежемесячно, равными платежами, до <***> числа каждого месяца, в сумме <***> рублей, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Начиная с дд.мм.гггг по настоящее время ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора заемщиком не вносятся.

Согласно пункту <***> договора, банк вправе потребовать от должника досрочного возврата кредита в случае полного или частичного, в том числе и однократного, неисполнения должником обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся кредитору сумм, в сроки, установленные настоящим договором.

В связи с неисполнением должником обязательств по возврату кредита и уплате процентов, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором в соответствии с пунктом <***>.

Общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет <***>., из которых сумма остатка основного долга <***> руб., сумма просроченного основного долга <***> руб., суммы просроченных процентов <***> руб., пени за просроченные проценты и основной долг <***> руб.

Приказом Банка России №*** от дд.мм.гггг с дд.мм.гггг у «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от 20.05.2014 г. по делу №*** «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании ст. ст. 309-310, 810, 819 Гражданского кодекса РФ и условий кредитного договора истец просит взыскать с ответчика задолженность в вышеуказанном размере.

В судебное заседание представитель истца «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Представитель истца Ханафин И.Ф. направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Колесников Н.Н. признал исковые требования в части основного долга и процентов за пользование кредитом; в части взыскания неустойки – не признал, заявил о её уменьшении в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Ответчик Колесников Н.Н. суду пояснил, что для возмещения ущерба от ДТП дд.мм.гггг он оформил кредит на сумму <***> рублей. После получения кредита около полугода он вносил ежемесячные платежи. Когда у него заболел старший сын, он прекратил оплачивать кредит по причине трудного материального положения.

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) и заемщиком Колесниковым Н.Н. был заключен кредитный договор №***, согласно которому кредитор обязуется на условиях настоящего договора предоставить заемщику кредит в сумме <***> рублей, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Дата возврата кредита установлена дд.мм.гггг Процентная ставка за пользование кредитом определена в размере <***> % годовых.

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет заемщика <***> рублей, что подтверждается банковским ордером №*** от дд.мм.гггг и выпиской по счету.

20.05.2014 г. Арбитражный суд Республики Башкортостан признал «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) несостоятельным (банкротом). В отношении банка открыто конкурсное производство и конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

«Мой Банк. Ипотека» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с настоящим иском в связи с ненадлежащим исполнением Колесниковым Н.Н. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им по вышеуказанному кредитному договору.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Как указано выше, процентная ставка за пользование кредитом сторонами определена в размере <***> % годовых. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней, на которые размещены денежные средства банком. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (пункт <***> кредитного договора).

Погашение основного долга и уплата начисленных процентов должны производиться заемщиком ежемесячно, равными платежами, <***> числа каждого месяца в сумме <***> рублей, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита (пункт <***> кредитного договора).

Согласно пункту <***> заемщик обязался своевременно осуществлять погашение задолженности за пользование кредитом в размере, сроки, предусмотренные настоящим договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное условие предусмотрено пунктом <***> кредитного договора, согласно которому кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита в случае полного или частичного, в том числе и однократного, неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся кредитору сумм в сроки, установленные договором.

Выпиской по счету заемщика подтверждается, что ежемесячные платежи в счет погашения кредита вносились несвоевременно, последний платеж внесен дд.мм.гггг, после чего погашение кредита прекращено. Данные обстоятельства свидетельствуют о неисполнении ответчиком обязательств по кредитному договора. Следовательно, у истца возникло право требовать взыскания суммы задолженности по кредиту досрочно.

Из выписки по счету следует, что за период действия кредитного договора ответчиком уплачено: основной долг <***> руб., проценты <***> руб.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг составляет <***> руб., которая состоит из основного долга в размере <***> руб., процентов <***> руб., неустойки за несвоевременную уплату основного долга <***> руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов <***> руб.

Суд принимает указанный расчет задолженности, т.к. он не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и соответствует фактическим обстоятельствам дела.

В соответствии с требованиями ст. 173 ГПК РФ ответчик в судебном заседании признал иск в части основного долга и процентов за пользование кредитом, о чем представил письменное заявление.

Суд принимает признание иска ответчиком, т.к. это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом <***> кредитного договора стороны установили, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате очередного ежемесячного платежа в счет возврата кредита и по уплате начисленных за пользование кредитом процентов, начиная со дня, следующего за соответствующей датой платежа, банк начисляет, а заемщик обязуется уплатить неустойку на сумму неуплаченного платежа в размере <***>% за каждый день просрочки.

Принимая во внимание, что ответчик Колесников Н.Н. своевременно не исполнял обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

В письменном заявлении о снижении размера неустойки ответчик указал о завышенной сумме неустойки, её несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Также ответчик просил учесть его материальное и семейное положение (не работает, имеет на иждивении троих несовершеннолетних детей). В подтверждение указанных обстоятельств ответчиком представлены соответствующие документы.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Конституционный Суд РФ в пункте 2 Определения № 263-О от 21.12.2000 г. указал, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В данном случае, по мнению суда, требуемая истцом договорная неустойка не отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства, о чем свидетельствует ставка, по которой начислена неустойка <***>% за каждый день просрочки (то есть <***>% годовых), что существенным образом превышает средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц по РФ в дд.мм.гггг году. Кроме того, снижая размер неустойки, суд учитывает фактические обстоятельства дела, длительность неисполнения ответчиком денежного обязательства; соотношение просроченной суммы основного долга, процентов и неустойки.

Учитывая изложенное, исходя из компенсационного характера неустойки, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, суд снижает размер неустойки в двадцать раз, до <***> % годовых. Следовательно, неустойка за несвоевременное погашение процентов составит <***> руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга <***> руб.

Таким образом, исковые требования «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) о взыскании задолженности с Колесникова Н.Н. подлежат удовлетворению в размере <***> руб. (в том числе, основной долг <***> руб., проценты <***> руб., неустойка <***> руб.).

Реализация судом предусмотренного статьей 333 ГК РФ права на снижение неустойки, не может повлечь убытки для истца, поэтому согласно ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░. ░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ «░░░ ░░░░. ░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №*** ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <***> (░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ <***> ░░░., ░░░░░░░░ <***> ░░░., ░░░░░░░░░ <***> ░░░.), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ <***>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23.11.2015 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░- ░░░░░░░░░░░ ░.░.