Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3277/2018 ~ М-3187/2018 от 22.10.2018

дело № 2-3277/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 декабря 2018 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Н.М.,

при секретаре судебного заседания: ФИО5,

с участием: представителя ответчика ФИО2 по доверенности ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свой иск тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стан­дарт» с Заявлением на реструктуризацию обязательств Клиента по Договору о предоставлении и обслуживании Карты, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей.

В п. 2 Заявления от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление) ФИО7 просила Банк: открыть ей банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора (далее -Счет); предоставить ей для целей полного досрочного исполнения ее обязательств по Договору о карте № кредит в сумме 165 323,96 рублей путем зачисления суммы Кредита на Счет.

В п. 4 Заявления ответчик также просила Банк после заключения с ней Кредитного догово­ра перечислить со Счета Кредитного договора на Счет Карты сумму кредита.

В Заявлении Клиент указала, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно со­блюдать Заявление, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стан­дарт» (далее - Условия) и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора.

Указывают на то, что своей подписью на Заявлении Клиент подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей Счёта.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельно­сти» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное воз­награждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления плате­жей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответ­ственно, кредитный договор, заключенный между Банком и Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845ГК РФ.

Ссылаясь на ст. 160, 161, 820 ГК РФ п. 3 ст. 434 ГК РФ, п. 3 ст. 438 ГК РФ, п. 3 ст. 438 ГК РФ и учитывая, что кредитный договор между Банком и клиентом может быть заключен посредствам принятия Банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Рассмотрев оферту ФИО2, Банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении Кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банков­ский (текущий) счёт № (Счет), тем самым заключив Кре­дитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (Кредитный договор).

Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному дого­вору, зачислил на Счет сумму предоставленного кредита в размере 165 323,96 рублей, что под­тверждается Выпиской из лицевого счёта №.

При этом с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит на Счет кредит Клиенту считается предоставленным (п. 2.3. Условий).

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: дата предоставления Кредита (дата реструктуризации) - ДД.ММ.ГГГГ; сумма кредита- 165 323,96 руб.; срок кредита- 1826 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); процентная ставка по кредиту - 36,00 % годовых; комиссии и другие платы Банку - 0,00 руб.; размер ежемесячного платежа - 5 980,00 руб., последний платёж - 5 268,14 руб.; дата платежа - 15 числа каждого месяца - с июля 2013 года по июнь 2018 года.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная органи­зация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от испол­нения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан осуществлять погашение Задол­женности путем размещения денежных средств на Счете ежемесячно в размере и даты в соот­ветствии с Графиком платежей (раздел 4 Условий «Плановое погашение задолженности»).

Графиком платежей по Кредитному договору предусмотрено, что ФИО2 ежемесячно, в период с июля 2013 года по июнь 2018 года в срок до 15 числа каждого месяца должна была обеспечить поступление на Счет денежных средств в размере 5 980,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 5 268,14 рублей).

График платежей содержится в Информационном блоке Заявления, а также был сформиро­ван ДД.ММ.ГГГГ Банком в виде отдельного документа и доведен до Клиента и экземпляр ко­торого вручен клиенту, что Клиент засвидетельствовал своей подписью на Графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией, а также на Заявлении.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредит­ному договору ФИО2 допустила просрочку платежей и не обеспечила на Счете необходи­мые для списания суммы денежных средств.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредит­ного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 193 757,62 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6.2. Условий при возникновении пропущенного платежа Клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые 300,00 руб., 2-й раз подряд 500,00 руб., 3-й раз подряд 1000,00 руб., 4-й раз подряд 2000,00 руб.

В связи с неисполнением ФИО2 обязательства по оплате платежей по договору, ей Банком начислена плата в размере 3 800,00 руб.

Таким образом, в соответствии с расчетом, задолженность ответчика перед Банком состав­ляет 193 757 рублей 62 копейки, в том числе: основной долг-165 323,96 рублей; проценты - 24 633,66 рубля; платы за пропуск платежей по Графику платежей - 3 800,00 рублей;

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № ответ­чиком не погашена, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта №.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о дне, месте и времени судебного заседания, не явился, представил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. В Определении суда от ДД.ММ.ГГГГ разъяснено порядок уведомления сторон, ходатайств от истца не поступило, поэтому суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, представлено заявление о рассмотрении дела в её отсутствие с участием представителя по доверенности ФИО6. Её представитель по доверенности возражала против удовлетворения исковых требований, представила суду письменные возражения на иск, в которых по существу указано, что Истец потребовал исполнения обязательств и возврата сумму задолженности в размере 193 757 рублей 62 копейки в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а именно: задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается приложенным к заявлению требованием Банка от ДД.ММ.ГГГГ. Из этого следует, что Истцу стало известно о нарушении своего права в 2013 году.

Ссылаясь на ст. 196, ч.2 ст. 199 ГК РФ, просила применить пропуск срока исковой давности, поскольку - истцу стало известно о нарушении своего права в 2013 году, а исковые требования предъявлены только в 2018 году, трехлетний срок исковой давности уже истек.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца по имеющимся в деле материалам.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, находит исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен кредитный договор №.

Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

Согласно п. 2 ст. 432 РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта банка оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты.

Банк принял (акцептовал) предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл её банковский (текущий) счёт №, тем самым, заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, ФИО2 при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 с. 434 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

В соответствии с Условиями, с целью погашения ответчиком задолженности истец выставил ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, содержащую в себе сумму задолженности в размере – 193757,62 руб. и дату оплаты задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком в возражениях заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, данное заявление ответчика суд находит обоснованным по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац первый п. 2 данной статьи).

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку истечение срока исковой давности, то есть срока, в пределах которого предоставляется судебная защита лицу, право которого нарушено, является самостоятельным основанием для отказа в иске, исследование иных обстоятельств дела не может повлиять на характер вынесенного судебного решения (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Установив при рассмотрении спора по существу, что о наличии задолженности из указанного кредитного договора банку известно не позднее ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за окончанием срока для оплаты заключительного счета – выписки), с заявлением о выдаче судебного приказа кредитор обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление в суд поступило ДД.ММ.ГГГГ,то есть за пределами трехлетнего срока давности, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока давности обращения в суд за защитой нарушенного права и не усматривает при этом оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено.

Истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 075,00 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы,

Из содержания указанной нормы следует, что возмещение судебных издержек по оплате государственной пошлины осуществляется той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, поскольку истцу отказано в удовлетворении его исковых требований, то расходы по оплате государственной пошлины не могут быть взысканы с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 757 рублей 62 коп, и расходов по оплате государственной пошлины в размере 5075 рублей 00 коп. – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Ставрополя в течение месяца со дня изготовления в мотивированной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 10.12.2018 года.

Судья подпись Н.М.Кузнецова

подлинник решения суда подшит в материалы гражданского дела № 2-3277/2018

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>