Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-186/2021 ~ М-153/2021 от 07.09.2021

Дело № 2-186/2021

24RS0020-01-2021-000392-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2021 года                                                                                                           с. Идринское

Идринский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Арбузовой Н.В.,

при секретаре Сорокиной И.В.,

рассмотрев гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение №8646 к Андреевой Екатерине Сергеевне, Семеновой (Ходыревой) Светлане Валерьевне, Шевцовой Наталье Александровне о взыскании задолженности по счету банковской карты в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением, с учетом произведенных уточнений, к Андреевой Е.С., Семеновой (Ходыревой) С.В., Шевцовой Н.А. о взыскании солидарно в порядке наследования задолженности по счету банковской карты в размере 15 186 руб. 78 коп., в том числе, просроченных процентов – 3216 руб. 11 коп., просроченного основного долга – 11 970 руб. 67 коп., требования мотивируя тем, что ответчики являются дочерями ФИО8, с которой ПАО «Сбербанк России» ранее заключил договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты. Во исполнение заключенного договора ФИО8 была выдана кредитная карта, по которой у заемщика образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 15186 руб. 78 коп., в том числе: просроченный основной долг 11 970 руб. 67 коп., просроченные проценты 3216 руб. 11 коп. ФИО8 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Согласно материалам наследственного дела, Андреева Е.С. заявила о принятии наследства, оставшегося после смерти матери ФИО8 Предполагаемыми наследниками также являются Семенова (Ходырева) С.В. и Шевцова Н.А. Ссылаясь на то, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, просит взыскать с ответчиков задолженность в сумме 15 186 руб. 78 коп., в том числе, просроченные проценты в размере 3216 руб. 11 коп., просроченный основной долг в размере 11 970 руб. 67 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 607 руб. 47 коп.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем направления извещений и размещения информации по делу на интернет-сайте Идринского районного суда Красноярского края idra.krk@sudrf.ru. В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, дело рассматривается в отсутствие не явившихся лиц.

Ответчики Андреева Е.С. и Шевцова Н.А., действуя через своего представителя Шевцова Е.Н., направили в материалы дела отзыв на исковое заявление, в котором просили в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, проверив доводы искового заявления, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ).

Как указано в п.1 ст.1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст.1142 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество.

По правилам ст.1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 ГК РФ). Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст.1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как установлено материалами дела, ОАО «Сбербанк России» акцептовало оферту, изложенную в заявлении ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ об открытии счета и выдаче банком кредитной карты, и между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» следует, что сторонами согласованы: лимит кредитования в размере 15 000 руб. и право банка в одностороннем порядке его увеличить и уменьшить; срок действия договора кредитования с момента с момента его подписания, до полного исполнения сторонами своих обязательств; срок действия лимита кредитования «до востребования»; процентная ставка – 18,9% годовых; полная стоимость кредита – 20,40 % годовых.

Индивидуальные условия предусматривают, что состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете (выписке по карте), рассчитывается как 4 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

Индивидуальные условия устанавливают, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем пополнения счета; клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) и (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете; за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка – 37,8 % годовых.

Из представленных банком расчета задолженности, а также выписки по счету № с ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО8, следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 активировала кредитную карту, после чего с использованием предоставленного банком лимита кредитования заемщиком совершались расходные операции, тем самым, банком производилась выдача кредита заемщику.

При этом ФИО8 использован кредитный лимит совершением расходных операций в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по возврату кредита составляет 15 186 руб. 78 коп., в том числе: просроченный основной долг - 11 970 руб. 67 коп., просроченные проценты - 3216 руб. 11 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 умерла, о чем в дело представлено свидетельство о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №КУВИ-002/20210125043436, ФИО8 на день смерти (ДД.ММ.ГГГГ) принадлежали на праве собственности: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>.

В соответствии с заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость дома и земельного участка составляет 628 000 руб.

Из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом нотариальной палаты <адрес> Краснотуранского нотариального округа, следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО8 обратилась ее дочь Андреева Е.С.

Из пояснений ответчика Андреевой Е.С., справки Администрации Саянского сельсовета <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № усматривается, что фактически наследственное имущество в виде дома и земельного участка, по адресу: <адрес>, <адрес>, приняла после смерти ФИО8 ее дочь Ходырева (Семенова) С.В., которая с семьей проживает по данному адресу в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Принимая во внимание, что ответчик Шевцова Н.А. в права наследования после смерти своей матери ФИО8 не вступала, мер по сохранению наследственного имущества не принимала, каких-либо действий, направленных на использование дома и земельного участка, уплаты налога на имущество не производила, в связи с чем, на нее не может быть возложена обязанность по возмещению имеющейся задолженности по кредитному договору, заключенному между банком и ФИО8

При указанных обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к Шевцовой Н.А. о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования следует отказать.

Исковые требования, предъявленные банком к ответчикам Андреевой Е.С. и Ходыревой (Семеновой) С.В. следует признать обоснованными, поскольку Андреева Е.С. в установленном законом порядке заявила о намерении принять наследственное имущество, а Ходырева (Семенова) С.В. фактически приняла наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО8

Ответчики Андреева Е.С. и Шевцова Н.А. заявили о пропуске банком срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац первый пункта 2 статьи 200 ГК РФ).

Абзацем вторым пункта 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Пунктами 1 и 2 статьи 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитование заемщика, совершающего с использованием кредитной карты расходные операции за счет средств кредитора в пределах установленного банком лимита кредитования, характеризуется тем, что заемщик в течение каждого расчетного периода по собственному усмотрению определяет целевое назначение расходных операций (снятие наличных денежных средств либо безналичная оплата товаров, услуг), а также их количество, периодичность и размер.

Ежемесячное внесение заемщиком минимального обязательного платежа означает частичное погашение кредитной задолженности, образовавшейся в течение расчетного периода, и такое погашение, осуществляемое в пределах платежного периода, по общему правилу влечет восстановление размера лимита кредитования (в части погашенного в составе минимального обязательного платежа основного долга), который может быть вновь использован заемщиком для последующего совершения расходных операций, именно в этом заключается существо условия заключенного между сторонами кредитного договора о сроке действия лимита кредитования «до востребования».

Вместе с тем, отказ заемщика от исполнения обязательств по внесению банку ежемесячного минимального платежа, свидетельствует о нарушении заемщиком условий кредитного договора о сроках и размерах возврата кредита, уплаты процентов, поэтому банк вправе обратиться в суд за защитой нарушенного права.

Заключенный между банком и ФИО8 кредитный договор не содержит условий о праве заемщика не осуществлять возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом до момента востребования банком, напротив, пункт 6 индивидуальных условий кредитования прямо предусматривает обязательство заемщика осуществлять погашение задолженности по кредитному договору путем ежемесячного внесения банку обязательного платежа на основании отчета (счета-выписки). При этом, состав обязательного платежа и суммы общей задолженности должен быть определен Общими условиями.

Таким образом, заключенный между сторонами кредитный договор, прямо предусматривает обязанность заемщика ежемесячно возвращать кредит в сумме, входящей в состав обязательного платежа.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 умерла, согласно отчетам по кредитной карте (счет №) заемщиком последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, начало периода просрочки платежей – ДД.ММ.ГГГГ, последнее списание денежных средств банком в погашение задолженности произведено ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 руб. 64 коп. со счета другой карты держателя, таким образом, банк с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно узнавал о том, что его право на получение возврата частей основного долга и уплату заемщиком процентов за пользование кредитом нарушено.

Также из материалов дела усматривается, что банк ДД.ММ.ГГГГ обратился за защитой нарушенного права в Краснотуранский районный суд <адрес> с иском к Администрации Саянского сельсовета <адрес> о взыскании задолженности по кредитной карте, выданной ФИО10, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 15 186 руб. 78 коп. (в том числе: просроченный основной долг - 11 970 руб. 67 коп., просроченные проценты - 3216 руб. 11 коп.) за счет выморочного имущества. Решением Краснотуранского районного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении указанного иска было отказано. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в силу п.1 ст. 204 ГК РФ течение исковой давности не осуществлялось по повременным платежам в погашение основного долга, подлежавшим внесению заемщиком согласно условиям кредитного договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из отчета по кредитной карте (счет №) от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что сумма основного долга ФИО8 по карте составляет 11 970 руб. 67 коп., сумма обязательного платежа на данную дату составляет 2914 руб. 07 коп., из них: 513 руб. – основной долг, 170 руб. 63 коп.- проценты за пользование кредитом, 2163 руб. 49 коп. – просроченные платежи, 66 руб. 78 коп. - неустойка.

Исходя из Общих условий, в состав ежемесячного обязательного платежа в погашение кредита, уплачиваемого заемщиком ежемесячно, входит 4% от основного долга, иного сторонами не доказано. Поскольку размер основного долга составлял 11 970 руб. 67 коп., возврат кредита должен был производиться обязательными платежами в сумме не менее 478 руб. 83 коп.

С учетом обращения банка в суд за защитой нарушенного права в феврале 2021 года, срок давности по обязательным платежам пропущен истцом за 13 месяцев (с января 2017 года по февраль 2018 года), в связи с чем, в части взыскания основного долга в сумме 6224 руб. 79 коп. иск не подлежит удовлетворению, поскольку подан с пропуском исковой давности, что в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является основанием к отказу в иске.

При таком положении, с ответчиков Андреевой Е.С. и Семеновой (Ходыревой) С.В. в пользу истца подлежит взысканию солидарно в порядке наследования просроченный основной долг по счету банковской карты в размере 5745 руб. 88 коп. (из расчета: 11 970 руб. 67 коп. - 6224 руб. 79 коп. = 5745 руб. 88 коп.).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В данном случае условиями кредитного договора между сторонами не предусмотрено погашение процентов за пользование кредитом позднее срока возврата частей основной суммы займа (кредита).

Согласно расчету суммы иска, просроченные проценты в сумме 3216 руб. 11 коп. начислены истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом положений пункта 2 статьи 202, пунктов 1 и 2 статьи 204 и пункта 1 статьи 207 ГК РФ по требованиям банка о взыскании процентов за пользование кредитом срок исковой давности не пропущен с февраля 2018 года, а в остальной части предъявлен с пропуском исковой давности, в связи с чем, требования о взыскании процентов подлежат удовлетворению частично, в сумме 1407 руб. 46 коп. (из расчета: 3216 руб. 11 коп. – 1808 руб. 65 коп.), которая подлежит взысканию с ответчиков Андреевой Е.С. и Семеновой (Ходыревой) С.В., в солидарном порядке.

При таких обстоятельствах, иск подлежит частичному удовлетворению в сумме 7153 руб. 34 коп.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчиков Андреевой Е.С. и Семеновой (Ходыревой) С.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в связи с подачей искового заявления в размере 400 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям, в равных долях по 200 руб. с каждой.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение №8646 к Андреевой Екатерине Сергеевне, Семеновой (Ходыревой) Светлане Валерьевне, Шевцовой Наталье Александровне о взыскании солидарно в порядке наследования задолженности по счету банковской карты удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Андреевой Екатерины Сергеевны и Семеновой (Ходыревой) Светланы Валерьевны в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № в порядке наследования задолженность по счету банковской карты № в размере 7153 руб. 34 коп., в том числе: 5745 руб. 88 коп. основного долга, 1407 руб. 46 коп. просроченных процентов. В остальной части иска отказать.

Взыскать с Андреевой Екатерины Сергеевны в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № расходы по уплате госпошлины в размере 200 руб.

Взыскать с Семеновой (Ходыревой) Светланы Валерьевны в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № расходы по уплате госпошлины в размере 200 руб.

В части исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение №, заявленных к Шевцовой Наталье Александровне, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Идринский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья                                                                                        Н.В. Арбузова

Верно

Судья                                                                                                                                  Н.В. Арбузова