Решение по делу № 2-143/2014 ~ М-111/2014 от 12.03.2014

                                                                                                           Дело № 2-143/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 апреля 2014 г.                                                                                       с. Смоленское                  

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Прохоровой В.Д.,

при секретаре                               Фефеловой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО к Ветровой Е.В. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ОАО, действуя через своего представителя Я., в соответствии с выданной ей доверенностью, обратился в суд с иском к Ветровой Е.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между ОАО в лице его филиала и Ветровой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключён кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1 договора Ветровой Е.В. был выдан кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ года, на цели личного потребления, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 19,65 % годовых. В соответствии с п. 3.1 - п. 3.2 договора Ветрова Е.В. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1 кредитного договора заёмщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк в полном объёме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, заёмщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3 кредитного договора заёмщику было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности перед Сбербанком России, однако, до настоящего времени данные обстоятельства по кредитному договору заёмщиком не исполнены. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заёмщиком не исполнены, кредитор в силу ст. 330 ГК РФ и п. 3.3 кредитного договора имеет право требовать от заёмщика уплаты неустойки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., просроченный основной долг <данные изъяты> руб. Просили взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

        Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежаще, в письменном заявлении, поступившем в адрес суда, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело без участия представителя истца.

       Ответчик Ветрова Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, суд о причинах не явки не известила и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие. Суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ признал причину неявки ответчика не уважительной и рассмотрел дело в её отсутствие.

        Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

       Согласно п. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

       Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

       Как следует из материалов дела, кредитный договор между истцом и ответчиком Ветровой Е.В. был заключён в письменной форме и подписан сторонами.

       Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-13), ОАО (кредитор), в лице зам. управляющегоСмоленским отделением № Т. с одной стороны и гр. Ветрова Е.В. (заёмщик) с другой стороны заключили кредитный договор, по которому кредитор обязуется предоставить заёмщику «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> руб. под 19,65 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая от даты его фактического предоставления, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

       Как следует из п. 3.1 настоящего договора погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

       Согласно п. 3.2 уплата процентов производится заёмщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей.

       В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

       В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

       В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.         

      Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

      В подтверждение получения заёмщиком от кредитора денежных средств по кредитному договору представлены: заявление заёмщика Ветровой Е.В. на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), распорядительная надпись филиала (дополнительного офиса) ОАО Сбербанк России о зачислении на счёт по вкладу, открытому на имя Ветровой Е.В. суммы кредита <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10 оборот), выписка из ссудного счета заемщика Ветровой Е.В., согласно которой на ссудный счет №, открытый на имя Ветровой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ перечислена сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 26). Указанные обстоятельства не оспаривались ответчиком в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

      Таким образом, согласно представленных истцом письменных документов, кредитный договор был заключён между ним и ответчиком в надлежащей форме, между заёмщиком и кредитором достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора и условия кредитного договора выполнены кредитором в полном объёме. Факт заключения кредитного договора и получение денежных средств по договору ответчиком подтверждается также и тем, что ответчиком частично производилось гашение по договору - по уплате основного долга, процентов за пользование выданным кредитом и пени.

         Как установлено в судебном заседании из письменных материалов дела, представленных истцом, гашение заёмщиком кредита производилось не регулярно, последнее гашение было в августе 2013 года.

      Так, согласно представленному расчёту (л.д. 18) и выписки из ссудного счета на л.д. 26 Ветровой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей на 5 лет под 19,65 % годовых.

      Погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком производилось в следующие сроки и размере:

1. ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> руб.,
2. ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> руб.,
3. ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> руб.,
4. ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> руб.,
5. ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> руб.,
6. ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> руб.,
7. ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> руб.,
8. ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> руб.,

9) ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты> руб.,

10) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> руб.,

11) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> руб.,

12) ДД.ММ.ГГГГ гашение просроченной задолженности <данные изъяты> руб.,

13) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> руб.,

14) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> руб.,

15) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> руб.,

16) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> руб.,

17) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> руб.,

      Итого: погашено основного долга <данные изъяты> руб., остаток основного долга <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).        

      Погашение просроченных и срочных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производилось ответчиком в следующих размерах:

    1) ДД.ММ.ГГГГ погашено учтённых процентов <данные изъяты> руб.,

    2) ДД.ММ.ГГГГ погашено учтённых процентов <данные изъяты> руб.,

    3) ДД.ММ.ГГГГ погашено учтённых процентов <данные изъяты> руб.,

    4) ДД.ММ.ГГГГ погашено учтённых процентов <данные изъяты> руб.,

    5) ДД.ММ.ГГГГ погашено учтённых процентов <данные изъяты> руб.,

    6) ДД.ММ.ГГГГ погашено учтённых процентов <данные изъяты> руб.,

    7) ДД.ММ.ГГГГ погашено учтённых процентов <данные изъяты> руб.,

    8) ДД.ММ.ГГГГ погашено учтённых процентов <данные изъяты> руб.,

    9) ДД.ММ.ГГГГ погашено учтённых процентов <данные изъяты> руб.,

10)ДД.ММ.ГГГГ вынос учтённых процентов на просрочку <данные изъяты> руб., гашение учтенных процентов <данные изъяты> руб.,

11) ДД.ММ.ГГГГ вынос учтенных процентов на просрочку <данные изъяты> руб.,

12) ДД.ММ.ГГГГ гашение задолженности по процентам <данные изъяты> руб.,

13) ДД.ММ.ГГГГ гашение учтенных процентов <данные изъяты> руб.,

14) ДД.ММ.ГГГГ вынос учтенных процентов на просрочку <данные изъяты> руб.,

15) ДД.ММ.ГГГГ вынос учтенных процентов на просрочку <данные изъяты> руб.,

16) ДД.ММ.ГГГГ вынос учтенных процентов на просрочку <данные изъяты> руб.,

17) ДД.ММ.ГГГГ вынос срочных процентов на внебалансе <данные изъяты> руб.,

18) ДД.ММ.ГГГГ вынос срочных процентов на внебалансе <данные изъяты> руб.            

Итого: погашено просроченных процентов <данные изъяты> руб., начислено срочных процентов и вынесено на просрочку <данные изъяты> руб., долг по процентам <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

     Сумма неустойки (пени) за проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:

1. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> руб., просрочка 30 дней, начислено пени <данные изъяты> руб. по формуле: <данные изъяты> х 182,5 : 100 : 365 х 30 = <данные изъяты> руб., не погашено,
2. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> руб., просрочка 5 дней, начислено пени по той же формуле <данные изъяты> руб., погашено <данные изъяты> руб.,
3. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> руб., просрочка 3 дня, начислено пени <данные изъяты> руб., погашено <данные изъяты> руб.,
4. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> руб., просрочка 26 дней, начислено пени <данные изъяты> руб., не погашено,
5. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> руб., просрочка 30 дней, начислено пени <данные изъяты> руб., не погашено,
6. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> руб., просрочка 33 дня, начислено пени <данные изъяты> руб., не погашено,
7. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> руб., просрочка 20 дней, начислено пени <данные изъяты> руб., не погашено.

      Итого: начислено неустойки (пени) за несвоевременное погашение процентов <данные изъяты> руб., погашено пени <данные изъяты> руб., остаток долга <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>

      Сумма неустойки (пени) за несвоевременное погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:

1. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты> руб., просрочка 30 дней, начислено пени <данные изъяты> руб. (по той же формуле, что и пеня за невыплату процентов), не погашено,
2. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты> руб., просрочка 5 дней, начислено пени <данные изъяты> руб., погашено <данные изъяты> руб.,
3. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты> руб., просрочка 29 дней, начислено пени <данные изъяты> руб., не погашено,
4. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты> руб., просрочка 30 дней, начислено пени <данные изъяты> руб., не погашено,
5. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты> руб., просрочка 32 дня, начислено пени <данные изъяты> руб., не погашено,
6. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты> руб., просрочка 21 день, начислено пени <данные изъяты> руб., не погашено.

     Итого: начислено пени за несвоевременное погашение основного долга <данные изъяты> руб., погашено <данные изъяты> руб., долг по пени <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

     Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила: долг по кредиту, вместе с просроченным кредитом - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по кредиту - <данные изъяты> руб., неустойка по кредиту <данные изъяты>., неустойка по процентам <данные изъяты> руб., а всего в сумме <данные изъяты> руб.

      Судом расчёт данной суммы проверен, является верным, ответчиком не оспаривался в процессе подготовки дела к судебному разбирательству, в связи с чем, принимается судом. Размер основного долга в сумме <данные изъяты> руб. и процентов по кредиту в сумме <данные изъяты> руб. исчислен верно, следовательно, требования истца в данной части являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

       Разрешая вопрос об определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд приходит к следующему.        

      В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность соглашения о неустойке.          

      Исходя из представленного кредитного договора, следует, что стороны определили ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиками обязательств в форме неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за день просрочки.                                                                                                   

      В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

      Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

      При этом уменьшение размера неустойки возможно в исключительных случаях, по заявлению ответчика и с обязательным указанием мотивов, по которым суд уменьшает неустойку.

      Как видно из материалов дела, общая сумма неустойки, заявленная к взысканию, составляет <данные изъяты> руб., сумма основного долга и процентов, подлежащая взысканию с ответчика составляет <данные изъяты> руб. Ответчиком в процессе подготовки дела к судебному разбирательству не заявлялось ходатайство о снижении размера неустойки. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом к взысканию неустойка не является несоразмерной последствиям нарушения обязательства, так как является значительно меньше той суммы, которая предъявленная к взысканию, как сумма основного долга и процентов за пользование кредитом. При этом судом также принимается во внимание, что ответчиком платежи по погашению основного долга и процентов по кредиту вносились не регулярно. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору произошло по каким-либо уважительным причинам, суду также не представлено.

      Таким образом, требования истца о взыскании неустойки суд находит подлежащими удовлетворению в заявленном размере в общей сумме <данные изъяты> руб.

      Поскольку, как установлено судом и следует из документов, представленных истцом, заёмщик Ветрова Е.В. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, поэтому требования истца, заявленные к ответчику о досрочном возврате долга по кредитному договору, основаны на законе и п. 4.2.3 кредитного договора и подлежат удовлетворению в вышеуказанном размере.

      В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина при обращении в суд с иском пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном размере, в связи с чем, возмещению подлежит государственная пошлина в уплаченном истцом размере - в сумме <данные изъяты>., расходы по несению которой подтверждаются представленным суду платёжным поручением на л.д. 4.

       Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

       Исковые требования ОАО удовлетворить.

       Взыскать с Ветровой Е.В. в пользу ОАО долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: по основному долгу <данные изъяты>, по процентам <данные изъяты>, по неустойке за просроченные проценты <данные изъяты>, по неустойке за просроченный основной долг <данные изъяты> и уплаченную истцом государственную пошлину в сумме <данные изъяты>, а всего в сумме <данные изъяты>.

       Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд в течение месяца.

        Судья                                                                                               В.Д. Прохорова