Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-966/2019 ~ М-764/2019 от 22.03.2019

Решение в окончательной форме изготовлено 15 апреля 2019 года

Дело № 2-966/19

УИД: 51RS0003-01-2019-000994-96

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 апреля 2019 года     город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Мацуевой Ю.В.,

при секретаре Смердовой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к Головач О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Головач О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 27 октября 2016 года между Банком и ответчиком Головач О.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 399 000 рублей с плановым сроком погашения 60 месяцев под 24,9 % годовых. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. В адрес ответчика было направлено заключительное требование о погашении задолженности, однако в установленные сроки указанное требование исполнено не было. За период с 27 января 2018 года по 24 января 2019 года размер задолженности составил 409 041 рубль 56 копеек, из которых: 49 557 рублей 08 копеек - задолженность по процентам, 348 322 рубля 81 копейка - задолженность по основному долгу, 3561 рубль 67 копеек - задолженность по неустойкам, 7600 рублей - задолженность по комиссиям. Просит взыскать с ответчика указанную выше сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 290 рублей 42 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Головач О.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом (телефонограмма в деле), просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений относительно заявленных истцом требований не высказала.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1 статьи 450 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Нормы права, относящиеся к договору займа, применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что 26 октября 2016 года Головач О.В. обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 13-14).

27 октября 2016 года между ПАО «Почта Банк» и Головач О.В. заключен кредитный договор путем подписания Головач О.В. согласия заемщика с индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», по условиям которого Головач О.В. был предоставлен кредитный лимит в размере 399 000 рублей под 24,9 % годовых, срок действия договора не определен, срок возврата кредита (плановая дата погашения) – 27 октября 2021 года с внесением 60 ежемесячных платежей в размере 11 710 рублей до 27 числа каждого месяца (л.д. 10-12).

Ответчиком факт подписания согласия заемщика не оспорен, доказательств обратному суду не представлено.

Согласно статье 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пунктам 1.1, 1.2 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Условия), для принятия банком решения о возможности заключения договора клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

При положительном решении Банка о готовности заключить договор, Банк предлагает клиенту индивидуальные условия потребительского кредита, изложенные в согласии заемщика, на которых клиент вправе заключить договор в течение срока действия решения Банка, указанного в тарифах.

При согласии клиента с индивидуальными условиями, изложенными в согласии, Условиями (в том числе тарифами), клиент подтверждает свое согласие заключить договор путем предоставления в банк согласия, подписанного собственноручно (пункт 1.3 Условий).

Пунктом 1.6 Условий установлено, что датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

Согласно пункту 1.7 Условий, клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Пунктом 5.7 Условий регламентирован порядок оказания услуги «Кредитное информирование» - услуги по предоставлению клиенту информации о состоянии просроченной задолженности по кредиту и способах ее погашения.При подключении услуги клиент вправе осуществлять погашение просроченной задолженности по кредиту в офисах банка без очереди; получать информацию о принятии решения о способе урегулирования просроченной задолженности по кредиту (на следующий день после принятия решения); проводить встречи, направленные на погашение просроченной задолженности по кредиту, и подписывать документы вне офиса банка (пункт 5.7.2 Условий).

Согласно пункту 5.7.1 Условий клиент вправе подключить услугу в дату заключения договора и отключить услугу в любой день, обратившись в банк с заявлением. Отключение услуги осуществляется с даты очередного платежа.

Услуга является оказанной в дату платежа, следующую за датой пропуска платежа. Услуга предоставляется в течение периода пропуска, если клиент не произвел погашение просроченной задолженности. Услуга предоставляется не более четырех периодов пропуска платежа подряд. За оказание услуги взимается комиссия в соответствии с тарифами (пункты 5.7.3, 5.7.4, 5.7.6 Условий).

Как следует из пункта 13 согласия заемщика, своей подписью ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что сторонами был заключен кредитный договор, предусмотренный статьей 819 ГК РФ, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются в соответствии с заявлением о предоставлении кредита, определены Условиями предоставления потребительских кредитов, а также тарифами Банка.

Заявление ответчика в соответствии с требованиями статьи 435 ГК РФ является офертой. Согласие заемщика, Условия и Тарифы содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями.

Факт предоставления кредита в сумме 399 000 рублей подтверждается выпиской по счету, согласно которой кредит в указанной сумме был зачислен на счет ответчика (л.д. 40-45).

Выпиской по счету также подтверждается, что Головач О.В. принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, воспользовалась предоставленным ей кредитом, однако денежные средства в счёт погашения задолженности вносила с нарушением сроков и сумм.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств обратного суду не представлено, а судом не добыто.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с пунктом 11 согласия заемщика, Тарифами Банка, пунктом 7.1 Общих условий при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Материалами дела также подтверждено, что 25 июня 2018 года истцом в соответствии с пунктом 7.5 Общих условий в адрес ответчика направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме в срок не позднее 25 июля 2018 года, которое ответчиком исполнено не было.

Согласно расчету истца, по состоянию на 24 января 2019 года размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 409 041 рубль 56 копеек, из которых: 348 322 рубля 81 копейка – задолженность по основному долгу, 49 557 рублей 08 копеек – задолженность по процентам, 3 561 рубль 67 копеек - задолженность по неустойкам, 7600 рублей – задолженность по комиссиям (л.д. 37-39).

Из представленной выписки по счету усматривается, что последний платеж по погашению основного долга ответчиком произведен 27 января 2018 года на сумму 358 рублей 08 копеек (л.д. 45).

Более платежи в счет погашения долга ответчиком не производились, что Головач О.В. не оспорено.

Оснований для признания данного расчета неправильным у суда не имеется, поскольку он составлен на основании условий, заключенного сторонами кредитного договора, при этом истцом были учтены платежи, которые внесены ответчиком в счет погашения задолженности. Ответчиком данный расчет не оспорен, собственный расчет, а равно как и доказательства погашения задолженности, суду не представлены.

При этом суд не находит оснований для снижения размера взыскиваемых Банком процентов за пользование заемными денежными средствами, поскольку размер процентов установлен условиями кредитного договора, которые были согласованы сторонами при его заключении. Согласно представленному Банком расчету проценты, установленные пунктом 4 согласия заемщика, начислены Банком исходя из условий договора, с учетом внесенных ответчиком платежей и периода пользования кредитом.

Таким образом, с ответчика Головач О.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 27 октября 2016 года в общем размере 409 041 рубль 56 копеек.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ПАО «Почта Банк» уплачена государственная пошлина в размере 7290 рублей 42 копейки (л.д. 8,9), которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к Головач О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Головач О.В. в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 27 октября 2016 года в размере 409 041 рубль 56 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7290 рублей 42 копейки, а всего – 416 331 рубль 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья         Ю.В. Мацуева