Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-12473/2016 ~ М-13014/2016 от 17.11.2016

КОПИЯ

№ 2-12473/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                              22 декабря 2016 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

Председательствующего судьи Малицкой Я.Н.,

с участием истца, представителя ответчика Мельниковой ФИО5., при секретаре Климовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-12473/2016 по иску Рыбиной ФИО6 к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о расторжении договора, взыскании страховой премии.

В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ОАО "Плюс Банк" Кредитный договор на сумму 158 000 руб., процентная ставка по кредиту была установлена в размере 25,9% годовых. В тот же день между сторонами в обеспечение исполнения условий кредитного договора был заключен договор личного страхования с ответчиком, выдан страховой полис №, сумма страховой премии составляет 65 796 руб. 03 коп., страховая премия входит в сумму кредита. Договор страхования заключен ею вынужденно, банк обусловил получение кредита страхованием, в кредитном договоре отсутствовали сведения для выбора страховых компаний и разъяснение права на отказ от услуги банка по присоединению к договору страхования. В связи с досрочным погашением кредита истица ДД.ММ.ГГГГ вручила ответчику заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, на которое получила отказ страховщика.

Просит суд расторгнуть заключенный с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ договор страхования, взыскать с ответчика уплаченную страховую премию в сумме 65 796,03 руб.

Истец в судебном заседании на иске настаивала по изложенным основаниям. Пояснила, что договор страхования ущемляет права потребителя невозможностью вернуть страховую премию, в заявлении на выдачу кредита банк уже поставил галочку в графу о просьбе заключить договор страхования, она подписала, не подумала о последствиях, так как нужна была машина.

    Представитель третьего лица ПАО «Плюс Банк» в судебное заседание не явился, извещен, об отложении дела не просил, дело рассмотрено в его отсутствие.

    Представитель ответчика в судебном заседании относительно исковых требований возражала по основаниям, изложенным в письменных возражениях, из которых следует, что условия договора не предусматривают возврат страховой премии.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения сторон, суд считает иск не подлежащим удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор № на приобретение автомобиля на сумму 223 796,03 руб. на срок 60 месяцев, под 25,9% годовых.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования от несчастных случаев по программе 2: добровольное индивидуальное страхование жизни и здоровья заемщиков, срок страхования с 00.00 часов ДД.ММ.ГГГГ по 24.00 часов ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия составляет 65 796,03 руб. Выгодоприобретателем является банк.

ДД.ММ.ГГГГ истица досрочно погасила кредит и вручила страховщику ДД.ММ.ГГГГ заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик письменно сообщил истице, что по условиям договора возврат страховой премии не предусмотрен.

На основании ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со статьей 450.1 ГК РФ (пункт 1) предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Учитывая, что истица вручила ответчику заявление о расторжении договора ДД.ММ.ГГГГ, то договор расторгнут ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем оснований для удовлетворения требования о расторжении договора не имеется.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно пункту 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч. 3 ст. 958 ГК РФ).

Таким образом, гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

В Программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков предусмотрено прекращение действия договора страхования по инициативе страхователя при досрочном его отказе от договора страхования, при этом уплаченная страховщику страховая премия не возвращается, однако может быть возвращена страховщиком в размере 50% при соблюдении следующих условий: договор страхования расторгается в течение первых 30 дней с даты начала его действия, страхователь уведомил страховщика о расторжении договора страхования в течение 45 дней с даты начала действия договора путем предоставления следующих документов: заявление о расторжении договора страхования, копии или оригинала договора страхования, письма из банка о полном досрочном погашении кредита в вышеуказанный срок. При этом возврат страховой премии является правом, а не обязанностью страховщика.

Как установлено судом, условия для возникновения у страховщика права на возврат части страховой премии отсутствуют, обязанность возврата страховой премии не предусмотрена ни законом, ни договором.

Таким образом, заключенный между истицей и ответчиком договор страхования, не предоставляет страхователю при досрочном отказе от договора страхования право требования уплаченной страховщику страховой премии (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

У страхователя также не возникло право на часть страховой премии пропорционально времени, оставшемуся до конца действия договора страхования по правилам пункта 2 ст. 938 ГК РФ, поскольку досрочный отказ истицы от договора страхования по причине досрочного погашения кредита не является обстоятельством, указанным в пункте 1 ст. 938 ГК РФ.

    Доводы истца о вынужденном заключении договора страхования своего подтверждения в судебном заседании не нашли, поскольку опровергаются заявлением на получения кредита, в котором имеются специальные поля, путем проставления отметок в них истицей было выражено согласие на заключение договора личного страхования по программе 2, на основании этого заявления согласно пожеланиям истицы был заключен договор страхования, что удостоверено её собственноручными подписями. Более того, эти основания в данном случае не могут являться основаниями для удовлетворения требований к страховщику.

При таких обстоятельствах суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56,98,67,100, 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Рыбиной ФИО7 к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Тюменской областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение изготовлено 26.12.2016 года

судья                          Я.Н. Малицкая

Подлинник решения, постановления, определения подшит в

Гражданское дело, материал № 2- 12473/2016 и хранится

в Ленинском районном суде г. Тюмени.

Решение, постановление, определение вступило в законную

силу _______________________________________________

Судья                    Я.Н.Малицкая

Секретарь                Т.В. Климова