Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-744/2013 ~ М-7/2013 от 10.01.2013

№ 2-744-13 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 апреля 2013 года г.Ижевск

Индустриальный районный суд г.Ижевска в составе

судьи Некрасова Д.А.

при секретаре Пузыревой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Филиппову В. А. о взыскании денежных средств

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Филиппову В.А. о взыскании денежных средств.

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Филиппов В.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от -Дата- № (Далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – 45,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 8-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Филиппов В.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Потребительскому кредиту сумма задолженности Филиппова В. А. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты>., а именно:

• Просроченный основной долг <данные изъяты>.

• Начисленные проценты <данные изъяты>.

• Комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>

• Штрафы и неустойки <данные изъяты>.

• Несанкционированный перерасход <данные изъяты>.

Истец просит: взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты>., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Филиппов В.А. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу, представленному УФМС России по УР: .... Судебное извещение возвращено в суд с отметкой « дом сгорел».

Суд находит возможным разрешить спор по существу в его отсутствие, с привлечением в порядке ст. 50 ГПК РФ адвоката в качестве представителя ввиду отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях. Судом определено привлечь к участию в деле в качестве представителя ответчика адвоката Карлышева С. Ю..

Представитель ответчика адвокат Карлышев С.Ю. в судебном заседании иск не признал, пояснив, что истцом не представлено достаточных доказательств в обосновании исковых требований.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в ходе судебного заседания, -Дата- ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк) и Филиппов В.А. (Далее - Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты>., под 45.00% годовых, что подтверждается выпиской с лицевого счета ответчика №.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности ответчика перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты>., а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>., начисленные проценты <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>., штрафы и неустойки <данные изъяты>., несанкционированный перерасход <данные изъяты>.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

Ответчик Филиппов В.А. не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, осуществив перечисление денежных средств Филиппову В.А.

В соответствии со ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также предусмотренный договором проценты на сумму займа.

Судом проанализирован порядок погашения задолженности по счету, установленный в Общих условиях.

Так, согласно п.4.8 Общих условий выдачи кредитных карт ОАО «Альфа - Банк» погашение задолженности осуществляется в следующей очередности:

-в первую очередь – штраф за образование просроченной задолженности

-во вторую очередь – пеня за просрочку уплаты начисленных процентов

-в третью очередь – пеня за просрочку погашения основного долга

-в четвертую очередь – пеня за просрочку погашения комиссии за обслуживание текущего счета

- в пятую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом

- в шестую очередь – просроченная сумма основного долга

- в седьмую очередь – просроченная сумма комиссии за обслуживание текущего кредитного счета

- в восьмую очередь - комиссия за обслуживание текущего кредитного счета

- в девятую очередь - начисленные проценты

- в десятую очередь – основной долг

Указанная очередность может быть изменена Банком в одностороннем порядке.

Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Суд, проанализировав содержание пункта 4.8 Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО" АЛЬФА-БАНК" считает, что установленная им очередность погашения требований кредитора противоречит ст.319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным п.11 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от -Дата- №.

Оценив условия заключенного сторонами договора, суд признает ничтожным пункт 4.8 Условий устанавливающий противоречащую ст.319 ГК РФ очередность погашения платежей.

Судом проанализирован порядок погашения задолженности по счету, представленный в выписке по лицевому счету ответчика Филиппова В.А.

Проверив расчет задолженности Филиппова В.А. представленной в выписке о движении денежных средств, установлено, что ответчик не вносил платежей по погашению кредита.

Таким образом, с ответчика Филиппова В.А. в пользу Банка подлежит взысканию сумма основного долга в размере <данные изъяты>., проценты в размере <данные изъяты>.

В соответствии с п. 6.2.1 Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита предусмотрено начисление пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 6.2.2 Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита предусмотрено начисление пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 6.2.4 Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита предусмотрен штраф за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу в размере <данные изъяты>.

Истец просит взыскать с Филиппова В.А. сумму штрафов и неустойки в размере <данные изъяты>.

Суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию сумма начисленных штрафов и неустойки в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с Филиппова В.А. подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате госпошлины сумма в размере <данные изъяты>.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Филиппову В. А. о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Филиппова В. А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., из них: <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. – начисленные проценты, <данные изъяты>. – штрафы.

Взыскать с Филиппова В. А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через суд, принявший решение по делу.

Мотивированное решение суда изготовлено 19 июля 2013 года.

Судья Некрасов Д.А.