Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-368/2013 (2-3530/2012;) от 10.10.2012

Дело № 2-368/13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 февраля 2013 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе:

Судьи Андриянова А.В.,

при секретаре Ажимовой И.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Банк Р. С.» к Соковикову В. П. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк Р. С.» обратились в суд с иском к Соковикову В.П. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Свои требования мотивировали тем, что -Дата- Соковиков В.П. обратился в ЗАО «Банк Р. С.» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Р. С.» (далее - Условия) Кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт (счёт Клиента), предоставить ему для целей полного досрочного исполнения им обязательств по Договору о Карте кредит путём зачисления суммы кредита на счёт. При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Кредитного договора онобязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Р. С.» (далее - Условия) и График платежей с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать, а также по одному экземпляру которых получил на руки. В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета.

Рассмотрев Заявление Соковикова В.П., Банк открыл ему счёт Клиента - №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении от -Дата-, Условиях, тем самым заключив Кредитный договор № от -Дата- Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил -Дата- на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>., после чего по распоряжению Ответчика в безналичном порядке перечислил денежные средства в сумме <данные изъяты> коп. на банковский счет №, указанный Клиентом в Заявлении от -Дата-, что подтверждается выпиской со счёта № и №. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита- 1096 дней; сумма кредита - <данные изъяты>.; процентная ставка - 36% годовых; размер ежемесячного платежа - <данные изъяты> дата платежа - 29 числа каждого месяца с октября 2010 года по сентябрь 2013 года.

Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты>., направив в адрес Ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до -Дата- Однако данная сумма Ответчиком в указанный срок не была оплачена.

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № от -Дата- ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту Клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности (с учетом процентов, плат за просрочку очередных платежей, неустойки, а также с учетом произведенной оплаты -Дата- (после выставления Заключительного требования)) <данные изъяты>

Также при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца Кулаков В. А., действующий на основании доверенности, на требованиях иска настаивал.

В судебное заседание ответчик Соковиков В.П. не явился, о времени и месте судебного заседания судом извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения, направил в адрес суда ходатайство о направлении дела для рассмотрения по подсудности по месту жительства ответчика со ссылкой на ст. 28 ГПК РФ. Поскольку ранее вопрос о подсудности спора был разрешен судом вышестоящей инстанции, спор подлежит разрешению в Индустриальном районном суде .... Также по судебному поручению, направленному в Чайковский городской суд был опрошен Соковиков В.П., который дал следующие пояснения: С исковыми требованиями не согласен. Договор с ЗАО «Банк Р. С.» был заключен -Дата- Ответчиком была получена карта, на которой находились денежные средства в размере <данные изъяты>. Ежемесячно должен платить по <данные изъяты>., выплачивал указанную сумму- погашая основной долг и проценты. До августа 2010 г. платил исправно. В августе 2010 г. не произвел оплаты и банк выставил к оплате сумму в размере 150000 руб. Ответчик платил столько, сколько ему было рекомендовано платить. Потом предложили заключить договор реструктуризации, который и был заключен -Дата- После этого снова исправно платил. До заключения нового договора от -Дата- банку выплатил <данные изъяты> С -Дата- начал платить и последний платеж был -Дата- Была внесена сумма 103 <данные изъяты>., после этого банк опять выставил сумму в размере <данные изъяты> Общая сумма которую ответчик выплатил банку составляет <данные изъяты>. считает, что выплатил банку, сверх положенного. Задолженности по основному долгу и процентам не имеет. Не согласен на рассмотрении дела в его отсутствие, желает участвовать в судебном заседании.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что -Дата- ответчик обратился к истцу с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Р. С.», Кредитного договора, в рамках которого просил открыть ему банковский счет (счет Клиента), предоставить ему для целей полного досрочного исполнения им обязательств по Договору о Карте кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента.

В Заявлении Соковиков В.П. указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним Кредитного договора являются действия Банка по открытию на его имя Счета клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора являются Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Р. С.» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понял и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Своей подписью под заявлением Соковиков В.П. также подтвердил получение на руки одной копии Заявления, Условий предоставления потребительских кредитов «Р. С.» и Графика платежей.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, открыл Соковикову В.П. счет Клиента №, заключив с Соковиковым В.П. Кредитный договор № от -Дата-

Акцептовав оферту ответчика, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил -Дата- на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>., после чего по распоряжению ответчика в безналичном порядке перечислил денежные средства в сумме <данные изъяты>. на банковский счет №, открытый в ЗАО «Банк Р. С.», и указанный Клиентом в Заявлении от -Дата-, что подтверждается выписками со счетов № и №.

По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить Соковикову В.П. денежные средства в сумме <данные изъяты>. на срок 1096 дней по -Дата-, с взиманием процентной ставки 36% годовых, ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> последний платеж- <данные изъяты>., дата платежа – 29 числа каждого месяца: с октября 2010 года по сентябрь 2013 года.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

На основании выписки с лицевого счета № судом установлено, что в течение действия Кредитного договора, начиная с -Дата- Соковиков В.П. неоднократно нарушал сроки исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

-Дата- истец направил в адрес Соковикова В.П. заключительное требование об оплате обязательств по заключенному Договору в срок до -Дата-.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Судом проанализирован порядок погашения задолженности по кредиту, установленный в Условиях предоставления потребительских кредитов «Р. С.».

Так, согласно п.2.10 Условий предоставления потребительских кредитов «Р. С.», погашение задолженности осуществляется в следующей очередности:

-в первую очередь – сумма просроченных плат за пропуск очередного платежа;

-во вторую очередь – просроченные проценты за пользование Кредитом;

-в третью очередь – просроченная часть суммы Основного долга;

-в четвертую очередь – проценты за пользование Кредитом;

-в пятую очередь – сумма основного долга;

-в шестую очередь – сумма текущей платы за пропуск очередного платежа;

-в седьмую очередь – сумма начисленной неустойки.

Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Суд, проанализировав содержание пункта 2.10 Условий предоставления потребительских кредитов «Р. С.», считает, что установленная им очередность погашения требований кредитора противоречит ст.319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным п.11 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от -Дата- №.

Оценив условия заключенного сторонами договора, суд признает ничтожным пункт 2.10 Условий предоставления потребительских кредитов «Р. С.», устанавливающий противоречащую ст.319 ГК РФ очередность погашения платежей.

Судом проанализирован порядок погашения задолженности по кредиту, представленный в выписке по лицевому счету ответчика Соковикова В.П.

При зачислении денежных средств на счет Банком, согласно ст. 319 ГК РФ они направлены на погашение процентов за пользование кредитом и основной суммы долга.

Расчет задолженности по кредиту в части суммы основного долга и процентов судом проверен, является верным.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>., проценты в размере <данные изъяты>.

В п. 6.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Р. С.» стороны предусмотрели, что при возникновении пропущенного платежа ответчик обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в следующих размерах: плата за пропуск очередного платежа, совершенный впервые – <данные изъяты>., 2 раз подряд – <данные изъяты>., 3 раз подряд – <данные изъяты>., 4 раз подряд – <данные изъяты>.

Таким образом, суд, проверив расчет истца по плате за пропуск платежа, приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика платы за пропуск платежа по графику в размере <данные изъяты>. также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу.

Истец просит взыскать с ответчика расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Расходы истца на уплату госпошлины при подаче иска подтверждаются платежными поручениями №, 6 от -Дата-, -Дата-

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате госпошлины сумма в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Банк Р. С.» к Соковикову В. П. о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с Соковикова В. П. в пользу ЗАО «Банк Р. С.» задолженность по Кредитному договору № от -Дата- в размере <данные изъяты>., из которых:

-<данные изъяты> коп. – сумма основного долга;

-<данные изъяты>. – проценты;

-<данные изъяты> плата за пропуск платежа по графику.

Взыскать с Соковикова В. П. в пользу ЗАО «Банк Р. С.» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины денежную сумму в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в Индустриальный районный суд г. Ижевска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В.Андриянов