Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4488/2017 ~ М-3902/2017 от 08.08.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2017 года                                <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кривошеевой Е.В.,

при секретаре Семеновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-4488/2017 по иску ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» к Немовой Алле Павловне, Немову Егору Юрьевичу, Немову Юрию Владимировичу о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО «Запсибкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчикам, в обосновании своих требований указав следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Запсибкомбанк" и Немовой А.П. был заключен договор кредитования №ЗП, согласно которому истец предоставил заемщику кредит в сумме 1000000 рублей на потребительские нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока - <данные изъяты> годовых, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) - с ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ. -<данные изъяты> годовых. В соответствии с договором кредитования, за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом банк вправе предъявить заемщику неустойку в размере с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты> от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа.

Банк свою обязанность по договору кредитования выполнил в полном объеме. Выдача и получение кредитных денежных средств заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору кредитования заключены договора поручительства №/П-1 от ДД.ММ.ГГГГ с Немовым Е.Ю. и №/П-2 от ДД.ММ.ГГГГ с Немовым Ю.В., согласно которым поручитель несет перед банком солидарную ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по договору кредитования, в полном объеме, в том числе за возврат суммы основного долга, уплату процентов и неустойки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика по договору кредитования составляет 1037843 рубля 67 копеек.

В соответствии с п.4.2. договора кредитования, банк вправе досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке и/или потребовать досрочного исполнения обязательств заемщиком по договору кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, в том числе по уплате процентов, возврату кредита.

Заемщику банком были направлены требования о досрочном возврате задолженности по договору кредитования в срок по ДД.ММ.ГГГГ однако до настоящего момента задолженность по договору кредитования ответчиками не погашена.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков Немовой Аллы Павловны, Немова Егора Юрьевича, Немова Юрия Владимировича задолженность по договору кредитования №П от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО "Запсибкомбанк" в размере 1037843 рубля 67 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13389,22 руб.

Представитель истца ПАО «Запсибкомбанк» Недогреева С.Г., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске, просила суд удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчики Немова А.П., Немов Е.Ю., Немов Ю.В. в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суд не уведомили.

В соответствии со ст.167 ГК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

В силу ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором..

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст.819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

По общим правилам ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости объекта обязательства.

Положениями ст.323 ГК РФ предусмотрены права кредитора при солидарной обязанности должников, при которой кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 3).

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1).

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (п. 3).

В силу пункта 4 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Западно-Сибирским коммерческим банком ОАО («Запсимкомбанк» ОАО) и Немовой А.П. заключен договор кредитования №П.

Согласно п.1.1 договора, при наличии свободных кредитным ресурсов, банк предоставляет, а заемщик получает и обязуется вернуть денежные средства (кредит) в размере 1000000 руб. и уплатить проценты за пользование им на условиях и в порядке, предусмотренным настоящим договором.

Кредит предоставляется банком на условиях срочности, обеспеченности, возвратности и платности. Кредит предоставляется на потребительские нужды (п.1.2 договора).

Для учета полученного заемщиком кредита и расчетов по платежам за кредит банк открывает ссудный счет и счет обслуживания кредита соответственно (п.1.3 договора).

Пунктом 2.1.1 договора предусмотрено, что банк предоставляет заемщику кредит не позднее следующего рабочего дня за днем подписания настоящего договора, а заемщик обязуется вернуть кредит и проценты за пользование кредитом в сроки и в суммах платежей, установленные графиком.

Пунктом 3.1, 3.1.1, 3.1.2, договора предусмотрено, что за пользование предоставленными в кредит денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора, со дня, следующего за днем предоставления кредита и по день возврата кредита (части кредита) включительно, Банк начисляет следующие проценты:. в пределах обусловленных графиком платежей сроков возврата кредита (п.2.1.1. настоящего Договора) - <данные изъяты> годовых, в случае пользования кредитными средствами свыше обусловленных сроков возврата кредита (п.2.1.1. настоящего Договора) - <данные изъяты> годовых (повышенные проценты). Начисление повышенных процентов начинается по истечении любого из сроков возврата кредита, указанных в п.2.1.1. настоящего Договора.

Пунктом 3.2 договора предусмотрено, что за несвоевременную уплату банку процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает в пользу банка неустойку в размере <данные изъяты> <данные изъяты> от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. Заемщик считается признавшим сумму неустойки в случае ее оплаты и только в том размере, в котором она была оплачена.

Банк исполнил свои обязательства, представив ответчику кредит путем перечисления на банковский счет, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.2.3 договора, кредит предоставляется банком только при наличии обеспечения исполнения обязательств заемщика согласно п.2.4. настоящего договора. При отсутствии обеспечения, указанного в п.2.4. настоящего договора, или при его наличии не в полном объеме, обязательство по выдаче кредита у Банка не возникает.

В соответствии с п.2.4 договора, в целях надлежащего исполнения обязательств по настоящему договору заемщик обязуется предоставить банку обеспечение в следующем виде: поручительство физического лица (поручитель: Немов Егор Юрьевич, договор поручительства №/П-1 от 24.09.2013г.), поручительство физического лица (поручитель: Немов Юрий Владимирович, договор поручительства №/П-2 от ДД.ММ.ГГГГ.).

В целях обеспечения договора кредитования, ДД.ММ.ГГГГ банком заключены договора поручительства физического лица №/П-1 с Немовым Е.Ю. и №/П-2 с Немовым Ю.В.

Согласно п.1.1 договоров поручительства, поручитель обязуется перед банком нести солидарную ответственность за неисполнение заемщиком Немовой А.П., обязательств перед банком, возникших из договора кредитования №П от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительных к нему соглашений, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.

    Согласно п.1.2 договоров поручительства, поручителю известны и принимаются все условия указанного выше договора кредитования, заключенного между банком и заемщиком Немовой А.П.

Пунктом 2.1. договором поручительства предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанностей по договору кредитования №П от ДД.ММ.ГГГГ. банк вправе требовать от поручителя исполнения обязательств по договору кредитования №П от ДД.ММ.ГГГГ и в полном объеме.

При неуплате указанной ссуды заемщиком Немовой А.П. в сроки, оговоренные договором кредитования №П от ДД.ММ.ГГГГ поручитель обязан перечислить на счет банка соответствующую сумму (п.2.2. договоров поручительства).

В случае неисполнения своей обязанности, предусмотренной п.2.2 настоящего договора, поручитель уплачивает в пользу банк неустойку в размере <данные изъяты> от суммы задолженности за каждый день просрочки (п.2.3 договоров поручительства).

В соответствии с п.4.2 договора кредитования, банк вправе потребовать досрочного расторжения договора и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения (в т.ч. несвоевременного) обязательств по настоящему договору по уплате основного долга по кредиту и/или процентов за пользование кредитом.

Истцом в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ направлены требования о полном досрочном возврате кредита. Однако, в установленные в уведомлениях сроки заемщик и поручитель не исполнили обязательство по погашению задолженности по кредитному договору.

Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиками обязанностей по договору кредитования, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом по договору кредитования оставляет 1037843 руб. 67 коп., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 662480 руб. 20 коп., проценты (за пользование кредитом в пределах сроков кредитования) за период с ДД.ММ.ГГГГ. – 105323 руб. 99 руб., повышенные проценты по ставке годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ. – 44644 руб. 23 коп., неустойка (пени) по ставке с ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> от суммы неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ – 225395 руб. 25 коп.

Суд принимает во внимание данный расчет, который ответчиками не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

Разрешая заявленные истцом требования в части взыскания с ответчиков неустойки (пеней) по ставке с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> от суммы неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 225395 руб. 25 коп., суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.    

Из анализа указанных норм в их взаимной взаимосвязи следует, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, которые направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требований ч.3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст. 333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции РФ (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О).

Оценив соразмерность предъявленных ко взысканию суммы пеней за допущенную просрочку последствиям неисполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что предусмотренная договором неустойка в указанном выше размере является несоразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, в целях соблюдения разумного баланса интересов сторон, обязательств при привлечении к гражданско-правовой ответственности, на основании общеправовых принципов соразмерности, справедливости и дифференцированности, учитывая размер пеней, предусмотренной кредитным договором, размер суммы займа, период просрочки обязательств, суд считает возможным снизить размер неустойки с 225395,25 руб. до 30000 руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основаниям своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками не представлено доказательств исполнения условий договора кредитования.

Давая оценку изложенному, суд считает, что ответчик Немова А.П. отказавшись от возложенных на нее договором кредитования обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме, и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, а ответчики Немов Е.Ю. и Немов Ю.В.., отказавшись от исполнения возложенных на них договором поручительства, нарушили тем самым как требования закона, так и условия договора кредитования и договора поручительства, заключив их добровольно и без понуждения на то.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Запсибкомбанк» о взыскании с ответчиков суммы задолженности по договору кредитования обоснованы и подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Главой 7 ГПК РФ, регулирующей, в том числе, вопросы взыскания расходов по уплате государственной пошлины, а также иных издержек, не предусмотрено возможности взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке.

Анализируя изложенные выше обстоятельства, принимая во внимание, что при распределении судебных расходов солидарная обязанность (ответственность) не возникает, судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков в равных долях.

Как видно из платежного поручения, при подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 13389,22 рублей.

Таким образом, с каждого из ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины по 4463,07 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    решил:    

Исковые требования ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Немовой Аллы Павловны, Немова Егора Юрьевича, Немова Юрия Владимировича в пользу ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» задолженность договору кредитования №П от ДД.ММ.ГГГГ в размере 842448 (восемьсот сорок две тысячи четыреста сорок восемь) руб. 42 коп., из которых: основной долг по кредиту – 662480 руб. 20 коп., проценты 105323 руб. 99 руб., повышенные проценты - 44644 руб. 23 коп., неустойка - 30000 руб.

Взыскать Немовой Аллы Павловны в пользу ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4463 (четыре тысячи четыреста шестьдесят три) рубля 07 коп.

Взыскать Немова Егора Юрьевича в пользу ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4463 (четыре тысячи четыреста шестьдесят три) рубля 07 коп.

Взыскать Немова Юрия Владимировича в пользу ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4463 (четыре тысячи четыреста шестьдесят три) рубля 07 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных требований – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 18.09.2017 года.

Председательствующий:      (подпись)      Е.В. Кривошеева

Копия верна.

Судья:

Секретарь: